※ 引述《beladream (Run Away)》之銘言： : 提供一些小建議： : 其實就只是是台幣帳戶的部份， : 就可以依照功能性做一些分別。 : 比方說： : 1.零用金帳戶 : 2.投資帳戶 : 3.固定支出帳戶 : 在零用金帳戶的部份， : 可以找出最方便變動的銀行， : 搭配定存作為急用金的準備（大約3-6個月的月支出）。 : 投資帳戶建議可以用目前的薪轉戶， : 除了可能的活儲利率加碼，轉帳跟跨行領取應該都有優惠。 : 可以每個月把固定的錢轉到零用金跟固定開支。 : 規定自己只能用零用金帳戶跟固定支出帳戶的錢， : 在儲蓄的效果上，會更有效率。 : 固定支出帳戶，可以把一些可預期的開支， : 比方說：保險金，所得稅金甚至是每月固定的健身房等等的費用， : 跟零用金區隔開來，讓你掌握每個月可以動用的剩餘金額上， : 會有更明確的規劃。 : 最後，可以在零用金帳戶或固定支出帳戶中， : 再依照目的設定零存整付的存款， : 比方說今年12月預計去東京玩一趟， : 預算24,000元，可以以每月2,000元的方式零存整付， : 讓金錢的使用上，可以更為明確。 : 說這麼多，就是建議您可以在分離帳戶的概念下， : 把每一筆錢的目的與規劃確實的發掘與落實， : 這樣搭配記帳的習慣，可以在投資之前， : 更落實整個理財規劃的基礎，更在無形之中， : 儲蓄一筆跨入投資的資金。 : 請參考^^ : ※ 引述《polyandry (一切歸零)》之銘言： : : 謝謝大家的建議， : : 今天我踏出了我的第一步，開始先把我的一堆濫戶頭整理一下。 : : 因為服務過太多家公司，每到一家先公司就開一個新戶頭， : : 今天就先把幾家覺得離目前家太遠的先解決掉。 : : 然後剩下三個戶頭來開始進行我小小的理財工程。(會不會成功還不知道阿) : : 先是恢復了中信的戶頭跟網銀，研究一下基金， : : 卻還是觀望中，因為覺得手續費3%讓我還蠻卻步的。 : : 再來是把我的美金拿去定存， : : 半年期的， : : 利率勉勉強強，不過還算過得去，至少比自己領出來花掉好多了。 : : 後來去世華準備要把戶頭關掉， : : 卻意外發現那邊外匯定存的利率頗高， : : 門檻也還算我能接受，(美金5000元最低) : : 有一點想要一年期的外匯定存。 : : 同時把世華的儲蓄險贖回了，(可以這麼說嗎?總之就是把錢要回來啦) : : 因為實在有跟沒有差不多， : : 只能說是強迫存錢。 : : 最後是去中信證卷開了戶， : : 把公司一年前給我的那一張雞蛋水餃股存進去， : : 因為我的第二張也快來了， : : 第一張到現在都還沒去領， : : 很不妙。 : : 今天跑了一天，才發現自己是理財白吃， : : 連一些專有名詞都不會， : : 搞不好剛剛寫的東西可能用詞也很怪， : : 希望大家多包涵。 : : 算是有了一個開始， : : 有了一張股票，一個外匯定存的戶頭， : : 還有一些閒錢，準備開始買基金， : : 要是有機會跟有膽量，或許會買一張股票也說不定。 我聽我朋友說 可以投資組合型的基金組合 也是可以定期定額的 而且可以選擇投資海外多個區域 投資不同的貨幣區域 這樣還可以把匯率的風險降到最低 他說這樣叫做 自然避險（我記得是這樣吧） 而且更優的是可以把避險基金加入投資組合 他說國外的有錢人都這樣做資產配置的 加入二至三成的投資組合 他有把過去績效給我看 股＋債的投資組合和股＋債＋避險基金比較 績效比較好 而且風險降低了許多 我看了一下 覺得還不錯 而且他們說依照景氣循環可以動態調整組合配置 那問題就來啦 我問他景氣循環怎看 他說目前判斷的根據有很多 像台灣有什麼紅燈 藍燈 ...都是一種判斷指標 但是他們主要用的是cli指數 三十年來的判斷沒出錯過 那又輪到我發問啦 cli指數 我看財經雜誌也有看過 那怎麼知道轉換的關鍵點 他回我 這是秘密 挖哩咧咧～是朋友應該就該跟我說吧 （不過也對啦 他不是銀行的理專 是私人理財公司的 這種公司應該會有一些密技吧 不然怎麼會有生存的能力咧） --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.229.135.78