我來分享一下我的心得巴... 就保險公司推出的投資型商品與一般投信或銀行販售的基金來說， 有幾項要分清礎... 1.保險公司既然是保險， 你一開始著重的點就應該是在保障， 若與一般的投資來比較， 我可以很明確的告訴你保險公司所推的投資型商品不會是個好工具， 因為前幾年所扣的前置成本可以從160~180%， 你運氣好的話可能得等上個五年以上才會開始打平， 正式開始用你的錢去滾錢， 2.銀行基金一檔至少是3000元/月起跳，國外的話沒記錯的話是5000元/月 一般投信或銀行所要收取的費用不外乎， 基金保管費、手續費、經理費， 加加減減折扣，大概一年都要3%左右， 比較一下上述的，其實會發現，短期內(5~10年)，如果只鎖定是短、中期投資的話， 請直接去買銀行或投信的基金會比較好， 但是，若你有其它規劃需求，或是了解雞蛋不要全部放同一個籃子的話， 並且能投資超過15年以上的能力，那我會說你可以去找保險公司， 一般我會提供幾個方向，如果你符合的話就找哪個工具， 投長期的話我會明確的說，如果沒有足夠的折扣，你如果放在銀行或投信， 你會損失掉非常多你應該得到的投資效益， a.投信或銀行 1.責任:壽險責任額足夠不需其它規劃 2.時間:只打算投資5~10年 3.目的:短期規劃 4.風險:有足夠資產可做風險分散在多檔基金上(一檔最少3000/月) 基金分:債券、平衡型、股票、貨幣、能源、生技、房地、地區...類型 好的投資方法告訴我們，雞蛋不要放在同一個籃子 b.保險公司 1.時間:足夠的能力投資15年以上 2.目的:長期規劃(退休、養老) 3.風險:就算3000/月也可連結到多檔基金做有效風險分散 4.效益:完全免基金管理費、手續費、經理費 現在我把這兩邊的優缺點條列出來 A.投信、銀行 1.基金選擇多 優 2.3000/月只能拚一檔基金風險過高 缺 3.管理費、經理費、手續費減少投資效益 缺 4.若發生任何人生風險=投資中斷 缺 B.保險 1.保障型的投資型商品前1~6年的前置費用高 缺 2.3000/月可選擇多檔基金有效分散風險 優 3.無管理費、經理費、手續費等 優 4.若發生人生風險可得理賠或保費豁免 優 其實只要是投資就都是好的，如果能長期定時定額或是採用123法則， 那你投資獲利的機會就一定更高，能長期持有，反市場、反人性操作， 那你獲利的比例就更高，以上不知道有沒有幫助.... 對了...基金經理費、管理費、手續費用每家都不同 我隨便打一家的... 摩根富林明JF價值成長基金 經理費:1.60% 手續費:2.00% 保管費:0.15% 各家著重的地方不一定，但差不多都是3%上下，貴的到5%的也是有 便宜的1.多的也是有，但要看量多少，或是有營業員有辦法幫你降一點... ※ 引述《aquarian (短尾 )》之銘言： : ※ 引述《FeelingLife (我好想妳~)》之銘言： : : 我想知道 那麼銀行一般販售的基金收費方式(所有費用)是怎麼計算的ㄚ : : 有實際買過銀行基金的可以說明一下麻 : : 還有 銀行一檔基金定存定額需要多少錢 : : 有實際操作過可以分享一下麻 : : 都一言一語的不如實際來比較一下^^ : 銀行： : 手續費 0~3% 通常打4~7折 : 轉換費 0~500元/次 : 信託管理費 0.2%/年 大都第一年不收 --

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