作者groni (噗)
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標題[建議] 告訴大家投資型保單該怎麼買～～
時間Mon Dec 18 18:52:43 2006
常常看到大家討論投資型保單 我很清楚投資型保單該怎麼買才好
但因為自己就是業務員 所以就不好說什麼 但看到大家爭論不休 忍不住來po文了
若你想要純粹投資 我認為保險公司有比去銀行買基金更好的產品
那就是躉繳型投資型保單 名為躉繳 但實際上可以每年繳 所以算是定期定額投資
這種投資型保單扣費用5% 然後可以充分的做基金的配置 確實能分散風險
另外 終身每年都有3,4次的轉換免手續費 所以非常適合投資
有人或許會說 買銀行基金 若同一家轉換只要500 若不同家轉換如同贖回再申購
所以 轉換免手續費不會差很多 但我認為這就是投資型保單的最大優勢
想換就換 完全不用考慮到轉換費用 一輩子絕對划算
所以 若純粹想投資可以買躉繳型投資型保單 但這種保單沒辦法享受免遺產稅
而一般的投資型保單 市面上業務員我認為有點在亂賣
基本上它是 定期壽險+終身壽險權利金+投資 的組合
也就是若你想買終身壽險300萬 你可以設定基本保費3萬 然後就能買到終身壽險了
多餘的錢則能拿來投資 所以一開始的費用的價值在於買到終身壽險權利金
保險公司賣了你這張保單後 就一定要讓你用比定期壽險低一些的費率買到掛點為止
另外 還能買到免遺產稅這個優勢
所以假設你想買終身壽險300萬 又想投資
你可以讓投資型保單 基本保費放3萬 增額保費放9萬 甚至更多隨你高興
那這就是一個完全滿足保戶的投資型保單了
而非一般的賣法 基本保費放12萬 保額設定300萬 那多出來的保費就浪費掉了
(其中增額部分費用扣5% 效力就如同前述躉繳型投資型保單有的投資優勢
所以算是適合投資的)
以上 希望能為大家解惑 :)
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◆ From: 125.232.99.65
1F：推 nothing10:如果能考慮到某些公司有加值給付的回饋金的話... 12/18 19:43
2F：→ nothing10:那多少放基本多少放增額就是另一個考量的重點嚕^^ 12/18 19:44
3F：推 chinjung:躉繳型投資型保單跟一般投資型保單好像一樣 12/18 20:20
4F：→ chinjung:只是第一期做增額後就不再投入~~不過每年有危險保費 12/18 20:20
5F：→ chinjung:關於細部計算目前尚未深入研究，不曉得是否有貴公司資料 12/18 20:21
6F：推 nothing10:其實躉繳就是一次繳清,故也沒增額問題...危險保費一定會 12/18 20:41
7F：→ nothing10:扣..因為擁有壽險保障~ 應該是看目的性決定躉繳還期繳~ 12/18 20:41
8F：推 opqx:不好意思可以稍微貼一下 投資型保單的收費標準ㄇ 12/18 22:29
9F：→ opqx:你說的兩整都要歐 ^^ 這樣偶們才知道收費標準如何 12/18 22:29
10F：推 chia:不過對於投資來說5%的費用還是高了點 12/19 16:55
11F：推 chinjung:學生時代曾經在保險公司裡學保險@@沒登錄～學完話術與保 12/20 21:55
12F：→ chinjung:保險產品，以及擴展組織及佣金制度，所以對於這部份滿熟 12/20 21:56
13F：→ chinjung:的，再加上是本科系，不過後來還是決定沒去保險公司！ 12/20 21:56
14F：→ chinjung:其實保險真的滿不錯的！只是懂的人真的不多！佣金來說 12/20 21:57
15F：→ chinjung:推投資型躉足的業務員會餓死，佣金率不高！但金額可以做 12/20 21:58
16F：→ chinjung:大！:) 12/20 21:59