※ 引述《groni (噗)》之銘言： : 常常看到大家討論投資型保單 我很清楚投資型保單該怎麼買才好 : 但因為自己就是業務員 所以就不好說什麼 但看到大家爭論不休 忍不住來po文了 : 若你想要純粹投資 我認為保險公司有比去銀行買基金更好的產品 : 那就是躉繳型投資型保單 名為躉繳 但實際上可以每年繳 所以算是定期定額投資 : 這種投資型保單扣費用5% 然後可以充分的做基金的配置 確實能分散風險 : 另外 終身每年都有3,4次的轉換免手續費 所以非常適合投資 這是哪家的商品啊??既然有人提到躉繳型的 我就拿保誠的當例子吧 http://www.pcalife.com.tw/corpProd/index.jsp 首頁點進去會跳出個視窗 那個到年底前有免手續費的優惠 那就是保誠的躉繳型投資型保險(原本扣2%) 想要詳細了解內容請點"瞭解更多詳情"..... 這個商品我幾乎不跟客戶談保險內容 我都把它當基金在賣的... 我前年20左右轉進去保誠外銷 12/18外銷淨值是31.21 我某個客戶當時投資一百萬 12/15外銷淨值是30.69(尚未更新) 客戶的總資金合計是1,518,731 這樣有賺的比基金少嗎? 沒有吧.... 那為何大家都不知道這種商品? 因為業績少只有10% 傭金低到只有1.5% 所以業務員很少賣 很少會主動跟客戶提到這個商品的..... 我每次收這種商品回去時 經理怕業務員餓死都會問我怎麼又收這個.... 因為幫我轉介紹的客戶就是指定要投資 所以我只好賣他這個啊... 保險賣不出去 也沒啥人會主動跟我買 就只好賣這個回去充數啦... 這種商品也有20萬的下限 所以金額都滿多的 我是因為客戶轉介紹的 不然去哪裡找願意拿個幾十萬甚至一兩百萬的陌生客戶啊?? : 想換就換 完全不用考慮到轉換費用 一輩子絕對划算 保誠基金是自家投信的 所以都免手續費.... : 所以 若純粹想投資可以買躉繳型投資型保單 但這種保單沒辦法享受免遺產稅 還是可以的啦 只是去年國稅局要求要有上限 我記得好像是六千萬吧.... : 而一般的投資型保單 市面上業務員我認為有點在亂賣 : 基本上它是 定期壽險+終身壽險權利金+投資 的組合 : 也就是若你想買終身壽險300萬 你可以設定基本保費3萬 然後就能買到終身壽險了 no 你說的這個搭配的是定期險的費率 不是終身壽險喔.... 前面已經有人講得很清楚了...我有M... 我覺得拿長天期的投資型保險跟基金比較是沒啥意義的 本身商品結構就已經不同了 只是保險業務員為了說服客戶都會刻意提醒投資報酬率... 才會造成某些人一提到投資型保險 就直覺是騙錢的玩意似的... 要比操作績效 躉繳型投資型保單才可能把保險成本降至最低 要比績效那才公平吧? 長天期的投資型保險的前置費用很高 那是拿去付保險費了 讓客戶取得壽險的保障 當然壽險的保障划不划算就看人嚕... 一部份是拿去當業務員的傭金 那是業務員"該賺的"利潤 客戶唯一可以選擇的是"給誰賺" 如果不想給業務員賺 那很簡單啊... 反正保險公司那種說來就來說走就走的地方 去考個證照報個聘何難之有?? 你可以學我 自己學 自己做 自己賺啊 一毛都沒有給別人賺... 不過唯一的風險就是以後可能沒有個專業的業務員幫你服務而已... 如果覺得賣保險很好賺 自己也可以來嘗試看看 見識一下何謂"完全競爭"的市場... 就算做不好 自己把保險學好也很划算啦 免得以後被一些不肖的業務員騙.... -- 我的blog:http://www.wretch.cc/blog/wallsons --

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