※ 引述《wallsons (要學理財找我)》之銘言： : ※ 引述《groni (噗)》之銘言： : : 常常看到大家討論投資型保單 我很清楚投資型保單該怎麼買才好 : : 但因為自己就是業務員 所以就不好說什麼 但看到大家爭論不休 忍不住來po文了 : : 若你想要純粹投資 我認為保險公司有比去銀行買基金更好的產品 : : 那就是躉繳型投資型保單 名為躉繳 但實際上可以每年繳 所以算是定期定額投資 : : 這種投資型保單扣費用5% 然後可以充分的做基金的配置 確實能分散風險 : : 另外 終身每年都有3,4次的轉換免手續費 所以非常適合投資 : 這是哪家的商品啊??既然有人提到躉繳型的 我就拿保誠的當例子吧 : http://www.pcalife.com.tw/corpProd/index.jsp 首頁點進去會跳出個視窗 : 那個到年底前有免手續費的優惠 那就是保誠的躉繳型投資型保險(原本扣2%) : 想要詳細了解內容請點"瞭解更多詳情"..... : 這個商品我幾乎不跟客戶談保險內容 我都把它當基金在賣的... : 我前年20左右轉進去保誠外銷 12/18外銷淨值是31.21 : 我某個客戶當時投資一百萬 12/15外銷淨值是30.69(尚未更新) : 客戶的總資金合計是1,518,731 這樣有賺的比基金少嗎? 沒有吧.... : 那為何大家都不知道這種商品? 因為業績少只有10% 傭金低到只有1.5% 的確佣金率很低，換個想法可以做大金額！所以還有有賺頭:)～ 銀行端似合推此基金，但一般理專也不肯推，資金容易鎖死！ : 所以業務員很少賣 很少會主動跟客戶提到這個商品的..... : 我每次收這種商品回去時 經理怕業務員餓死都會問我怎麼又收這個.... : 因為幫我轉介紹的客戶就是指定要投資 所以我只好賣他這個啊... : 保險賣不出去 也沒啥人會主動跟我買 就只好賣這個回去充數啦... : 這種商品也有20萬的下限 所以金額都滿多的 我是因為客戶轉介紹的 : 不然去哪裡找願意拿個幾十萬甚至一兩百萬的陌生客戶啊?? : : 想換就換 完全不用考慮到轉換費用 一輩子絕對划算 : 保誠基金是自家投信的 所以都免手續費.... : : 所以 若純粹想投資可以買躉繳型投資型保單 但這種保單沒辦法享受免遺產稅 : 還是可以的啦 只是去年國稅局要求要有上限 : 我記得好像是六千萬吧.... 最低稅負制中～保險給付每 戶有三千萬保險免稅額～ : : 而一般的投資型保單 市面上業務員我認為有點在亂賣 : : 基本上它是 定期壽險+終身壽險權利金+投資 的組合 : : 也就是若你想買終身壽險300萬 你可以設定基本保費3萬 然後就能買到終身壽險了 : no 你說的這個搭配的是定期險的費率 不是終身壽險喔.... : 前面已經有人講得很清楚了...我有M... 定期壽險+終身壽險權利金+投資<~~這個部份！ 其實他是終身壽險，因為有續保的保證，而單純買基金+定期壽險約只能保到七十五歲！ 往後就不再續保！ : 我覺得拿長天期的投資型保險跟基金比較是沒啥意義的 : 本身商品結構就已經不同了 只是保險業務員為了說服客戶都會刻意提醒投資報酬率... : 才會造成某些人一提到投資型保險 就直覺是騙錢的玩意似的... : 要比操作績效 躉繳型投資型保單才可能把保險成本降至最低 : 要比績效那才公平吧? 長天期的投資型保險的前置費用很高 : 那是拿去付保險費了 讓客戶取得壽險的保障 當然壽險的保障划不划算就看人嚕... : 一部份是拿去當業務員的傭金 那是業務員"該賺的"利潤 : 客戶唯一可以選擇的是"給誰賺" 如果不想給業務員賺 那很簡單啊... : 反正保險公司那種說來就來說走就走的地方 去考個證照報個聘何難之有?? : 你可以學我 自己學 自己做 自己賺啊 一毛都沒有給別人賺... : 不過唯一的風險就是以後可能沒有個專業的業務員幫你服務而已... : 如果覺得賣保險很好賺 自己也可以來嘗試看看 見識一下何謂"完全競爭"的市場... : 就算做不好 自己把保險學好也很划算啦 免得以後被一些不肖的業務員騙.... 躉繳型投資型保單最近研究是否購買中，但佣金率雖低， 記得保險公司也是拿走不少！ 大家多指教:) 通常買保險都是把業務員佣金80%~90%左右退回， 就算介紹的客人也是80%抽走佣金，其餘20%給業務員！(掛人頭) 如果單純轉介客戶就5~8成給業務員！ 其實人脈也是種資產:)～ --

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