※ 引述《Verfasser (why not?)》之銘言： : ※ 引述《dunnoneh (a-de)》之銘言： : : 前文吃光光... : : 看了這麼多投資型保單的討論,兩邊講的都有他的道理存在 : : 我也講一下我對投資型保單的認知 : : 常常有人把投資型保單跟"定期險+基金"來比 : : 其實可以說他們的功能相同,但也可以說不同.怎麼說呢? : : 因為投資型保單是規劃長期退休金所使用的工具 : : 定期險+基金大多是短時間操作 : : 當然也有大大說基金也可以拿來做退休金的規劃阿 : : 但是如果要做退休金的規劃一定要把錢放在很難拿出來的地方阿 : 我曾在網路上看過保險業務 : 招攬投資型保單時 : 將自行投資基金 亟需用錢時 缺乏即時變現性 : 而投資型保單可以隨時提領 : 當作保單的優點 : 錢放進保單裡 就很難拿出來了嗎? 其實我個人很不能茍同投資型保單可以隨時提領這句話 因為要長期投資就不能把錢領來領去的 所謂的缺乏即時變現性就是當基金在低點的時候才會發生 所以我個人認為這句話適用於投資型保單以及基金上面 不過從這可以看到另外一個投資型保單的優點 當低點的時候假如急需要錢怎麼辦?如果真的很緊急買基金的人可能就認賠殺出 但是投資型保單可以使用保單貸款的方式作週轉 當然保單條款關於"保單貸款"的定義要看清楚 : : 不然一但賺錢就把錢花掉了要怎麼累積財富? : : 另一方面就是定期壽險的部分了 : : 投資型保單的保險部分的確也是定期險 : : 但是可以隨時調整是他的一大優勢 : : 一個人不會從小到大責任都不變.結婚責任會變大,有一定財富以後責任會變小 : : 到以後財富累積到一定程度以後自然不需要保險,保費也不需要繼續繳 : : 這個時候透過投資型保單就可以隨時調整保額 : : 一般定期險分為兩種.一種是一年一期,一種是10,15,20年一期 : : 如果是一年一期,有人能保證自己的身體狀況永遠不會變差?永遠都能保? : 有一年期 保證續保的產品 : 找一下吧! 保證續保,但是保額不能調整喔^^ 有家室的人責任通常都有幾百萬 房貸,教育基金等等的 如果當時保了一個一年期保證續保的產品 請問需要調降的時候是不是還要承擔身體狀況的風險? 還是不管三七二十一續保? : : 至於多年一期的,有誰會想在自己責任變小以後還要付一樣的保費10年15年,甚至20年 : 邏輯相當正確 : 所以 為什麼用投資型保單 : 到不用壽險時 還要一直交危險保費呢? : 有的保單 可是有最低壽險額度規定 : 而今年十月一號以後新簽的投資型壽險保單 : 每個都會有最低壽險規定 所謂最低壽險規定是為了讓投資型保險更像保險,這樣才有節稅功能 大家在投資的時候都希望能賺錢 那如果真的有做好功課,投資報酬率雖然不能保證每次都賺,但至少會有一定程度吧? 不賺的話幹嘛投資? 如果一個人從年輕的時候就開始規劃長期退休金 而那筆錢完全不動,那使用72定律來看到退休會有一筆可觀的資產 能保證完全不用作節稅規劃嗎? : : 所以我個人認為投資型保單是一個穩定累積財富以及風險規劃並行的工具 : : 其實個人認為投資這個部分是要把所有的財務基礎都扎好根基以後才做的 : : 因此我認為規劃長期退休金的部分就要靠投資型保單 : : 再來還有能力的話才把錢放在投資基金上,算是額外的獲利 : 長期退休金規畫 用自行保壽險和投資來做 : 也是相當有魅力的選擇 用自行保壽險和投資來做長期退休金規劃,我前面也說過了 當然自行投資的績效在初期以專業角度來看會比投資型保單強 但是以長期來看就不一定了.怎麼說? 基金因為是有賺贖回後直接放到銀行 以"人性"的角度來看花掉的機率比較大 而投資型保單前置費用高,因此短期內很難拿回來 我覺得這反而是一個遏止人性弱點的一大利器 理論大家都知道,投資要長期,要有規律 但是當錢就擺在眼前的時候,剛好又想買一些不是必要的東西 難道人可以完全禁慾?這也是為什麼要強迫儲蓄的原因 其實看美國退休金的規劃就可略知一二 他們是強制把薪水的一部分拿去投資退休基金,而且退休前這筆錢是不能動的 這樣才能確確實實的累積財富!! --

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