※ 引述《september02 (九月二號)》之銘言： : 我的觀念是這樣的 : "如果你買某樣東西要分期付款,表示你沒有資格買這樣東西" : 比如說,如果你買車,還要去貸車貸才買的起,代表你不應該買車子 如果買車對車主的出發點是非營業用途， 比方說：為了成就感，為了身份地位象徵等.. 個人認為那或許應該一次付清。 但有些人買車，是為了做生意用， 這時候，車子是屬於生財器具， 比方說：麵包車，郵差，業務工作等.. 透過負債融資就不見得是壞事。 : 降低自己的慾望,多坐捷運和公車吧 : 板上有人想買車時,也蠻常看到有人這樣回應的,表示觀念和我一樣的人不少 同上。 買不買車其實是特例， 不能用在『是否分期付款』的決策上。 題外話， 買車的議題如果只就成本考量， 那或許有很多人都不應該買車。 但往往買車的象徵意義大於實質意義， 至少我，身為一個男人， 最大的夢想就是有一台很棒的車子。 去女朋友家，對方家長也會看看你是開什麼車； 同學多年不見，你開什麼車子通常代表你的經濟狀況； 去談生意，車子象徵的不是從0加速到100公里只需要7秒， 而是身份地位。 畢竟經濟學談的消費理論， 基本概念是『效用』問題， 並不是成本多少的問題。 因此，如果要算成本，算油耗， 算稅金，算保養， 當然很多人都不應該買車。 : 又比如說,如果你買房子,還要去貸房貨才買的起,代表你不應該買房子 : 先租房子吧 : 房仲板倒比較少人會這樣給建議想買房子的人,表示和我觀念一樣的人很少 : 原因我也想像的到,房子單價比較高,房貸利息比車貸低,房子可能會增值 : 所以普遍都覺得貸款買房子沒關係 買房子的意義又跟車子不同了， 但同樣是特殊性質， 不能用在決定『是否分期付款』上。 有些人買房子的目的是要自己住； 有些人買房子的目的是要投機； 有些人買房子是要租給別人... 一般情況下， 房子的金額幾乎遠高於車子 有能力一次付清的人，恐怕也是少數。 另外，當你有1000萬身價，你應該不會買400萬的房子； 你的眼光會更高，會喜歡更棒的房子。 因此，並不是只有普通人買房子要貸款， 有錢人買房子也可能是用貸款的。 差別只在於，有錢人壓力小； 普通人壓力大。 所以，要不要分期付款的理由跟有沒有錢沒有絕對關係， 跟車子不增值房子會增值也沒什麼太大關係。 因為也有人買到不會增值，甚至會不保值的房子。 : 不過,我要問的倒不是車貸和房貸,我要問的是保險 : 如果你保險,不用躉繳,而要按月繳,表示你沒有資格保險 　 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 如果不能年繳，只能月繳， 不表示該保戶沒有錢， 也有可能是那時候手頭比較緊。 不過這也點到一個問題， 真正需要保險的人很有可能就是繳不起保險； 真正不需要保險的人卻也可能買一堆保險避稅。 但是，筆者個人覺得， 即使我沒賺多少錢， 我還是會寧可少消費， 但把省下來的錢拿去買基本的保障。 以免遇到風險的時候， 損失更大。 因此，如果真的不能年繳，只能月繳， 我也會願意多付一點點利息， 去換基本保障。 你想，如果現在一個月1000~2000都拿不出來， 等到生病住院或發生意外， 一天2000的住院費用ˋ手術費用幾萬， 是要去哪裡生出來？ 這時候，去問那些躺在病床上的人， 他們應該也會認同，早知道多付一點點些微的利息， 也應該要買保險。 : 健保和勞保先撐著吧 : 因為不論是月繳季繳年繳,都是分期付款,其實保費中都有隱藏著利息在其中 傳統的保險的確有隱含利息， 因此一定要年繳才會划算。 但投資型保單沒有這個問題， 因此月繳顯然比較有利。 : 以二十年二百萬的壽險為例,金額在車子和房子之間,利率也在車子和房子之間 : 要是你掛了,保險,也可能會增值 : 但是幾乎沒有人,認為保險費不該用分期付款,我個人覺得蠻奇怪的 : 分期付款,會讓消費者高估了自己的消費能力是確定的 : 比起卡奴,車奴,房奴,其實我覺得,台灣的保險奴也蠻多的 : 相同的地方,就是買了自己能力所不及的東西,反而讓生活品質下降 : 如果判斷自己有沒有能力買什麼東西呢? : 我認為最好的方法,就是我開頭說的 : "如果你買某樣東西要分期付款,表示你沒有資格買這樣東西" : 是我的觀念錯誤嗎? 不能說完全錯誤， 只是你可以學著更開放的角度去看理財。 : 當然要是大家都接受了我的觀念,保險業的景氣可能會像汽車業一樣冷吧 ===================================== 要不要分期付款，其實等於在問要不要舉債一樣。 因此，買車買房都只是特例， 決定你是否應該舉債的關鍵要從財務面著手， 才能有一般性的宏觀思維。 相關的議題筆者曾經在『創業版(to be rich)』談過， 有興趣的話你可以參考看看。 219篇：『從財務觀點看創業資金』 222篇：『現金卡的迷思』 ====================================== 以上 --

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