作者yutaka0223 (yutaka)
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標題Re: [問題] 煩請幫助我規劃及建議我應有的理財，真 …
時間Thu May 10 00:01:54 2007
首先分析你的狀況，每月扣除固定支出你僅剩1萬元的額度，這還包含你的生活費，
所以要做理財規劃基本上我覺得有難度，同時你本身保險也不足，所幸你的年終
有約10萬元，你的情況理論上稅應該很少甚至可以不用繳，所以我個人覺得你目前
可以考慮每月花3000元去購買投資型保單(附約日額醫療)，以100萬保額來算的話，
每月約3000元上下，暨可以彌補你在壽險上的不足，保費也可以節稅。
另外每年的年終假設有8萬可用，將年終投資於單筆基金上，長年下來也是有可觀的收益
，附帶提一點，你可以考慮辦對加油有優惠的信用卡，不僅省油錢也可以達成遞延付款
的效果，我跟你一樣剛出社會，也是熱愛投資的新鮮人，附上我的信箱，有興趣可以
互相交流
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◆ From: 218.169.0.13
1F：推 FaZeng:原po保險的部份弄錯了吧...都3000還投資型保單... 05/10 00:06
2F：→ FaZeng:如果是3000..找保險員排醫療險+癌症險+最低額壽險+定期死亡 05/10 00:06
3F：→ FaZeng:險..3000應該可以把保障拉到300萬(終身+定期)...剩下的再去 05/10 00:08
4F：→ FaZeng:靠單筆基金..基本上每月開支所剩無多..先不用考慮定期定額 05/10 00:09
5F：推 yutaka0223:Fa你的意思我不是很了解? 年終買保險或每月結餘買基金 05/10 00:14
6F：→ yutaka0223:都是可以變通的，投資型保單的原因是可以兼顧壽險+存錢 05/10 00:17
7F：→ yutaka0223:保單規畫金額只是大概，每家不同，純提供想法供參考! 05/10 00:18
8F：推 kk44588:怎麼看都像來賣保單的 原PO想要的是2到3年適用的方法 05/10 00:21
9F：→ kk44588:你直接下定義說用投資型保單 那是2 到3年的東西嗎? 05/10 00:22
10F：→ kk44588:3年以後繳保單的前對生活沒幫助 或是他生活改變型態 05/10 00:24
11F：→ kk44588:投資型保單怎麼會適合..... 05/10 00:25
12F：推 FaZeng:原po都說只剩10K/月了..那打個8折好了..就8K..原po總要過日 05/10 00:24
13F：→ FaZeng:子呀..當然新鮮人保險不可缺..但是不是直接去選投資型保單 05/10 00:25
14F：→ FaZeng:3K的保險..有3K的保法..錢要用在刀口上..不是這樣亂來..如 05/10 00:26
15F：→ FaZeng:果y大對於投資型保險真的很清楚再來講..否則這樣等於是害人 05/10 00:27
16F：推 yutaka0223:Tokk大，投資理財是建立在保障都具備的基礎上。 05/10 00:36
17F：→ yutaka0223:ToFa大，請你考慮他1萬是有包含他生活費的，附帶提一下 05/10 00:39
18F：推 FaZeng:給樓上.保障很重要.但是錢不夠的人有不夠的人的保險方式.不 05/10 00:40
19F：→ FaZeng:是一個投資型保單丟出去就了事了,這樣跟被業務洗腦有何差別 05/10 00:41
20F：→ FaZeng:1萬快有包含生活費的也不是這樣保投資型保單,y大對於投資型 05/10 00:41
21F：→ yutaka0223:我從事金融業，保單我清楚，僅提供意見，請不要用一些 05/10 00:40
22F：→ FaZeng:保單了解透徹嗎?還是也把業務員那一套聽的信以為真? 05/10 00:42
23F：→ FaZeng:既然都在金融業,那應該更了解投資型保單前幾年都被保險公司 05/10 00:43
24F：→ yutaka0223:尖銳的字眼，那麼誰還願意分享自己的意見呢? 05/10 00:43
25F：→ FaZeng:抽光了,那一個月3K,你是要人家保什麼?還不如好好的規畫3K的 05/10 00:43
26F：→ FaZeng:精密保單,把壽險,醫療,癌症都加進去.這樣才讓原po足以放心. 05/10 00:44
27F：→ FaZeng:又求得最大的c/p值.而不是劈頭就一句投資型保單就了事了 05/10 00:45
28F：→ FaZeng:我那裡用尖銳的字眼.用弄錯了吧叫做字眼尖銳?還是一句投資 05/10 00:46
29F：推 yutaka0223:我推投資保單是著眼在未來20年，保額可以增值，到期也 05/10 00:46
30F：→ FaZeng:型保單就交代過去了?這樣豈不對不起你自己的金融業身份? 05/10 00:46
31F：→ yutaka0223:可領回一筆價值金，您說的方式，試問3000可以買多少壽 05/10 00:47
32F：→ FaZeng:你怎麼確定投資型保單保額還可以增值?要不要自己去問問精算 05/10 00:47
33F：→ yutaka0223:險，10萬?20萬?那跟100萬的保單選哪個好? 05/10 00:47
34F：→ FaZeng:師,更何況,這明明就是保單,而投資型帶有基金成份只是行銷手 05/10 00:48
35F：→ FaZeng:法的外衣,既然原po目前剛出社會,經濟情況不甚寬裕,把保單就 05/10 00:48
36F：→ FaZeng:貿然去投在號稱20年增值的投資型保單,y大不覺得這樣是欺負 05/10 00:49
37F：→ FaZeng:社會新鮮人嗎? 05/10 00:51
38F：→ FaZeng:我3K就可以搭出來1單位癌證險,醫療險,50萬終身壽險跟250萬 05/10 00:51
39F：→ FaZeng:20年定期壽險,就是做的到的事才敢出來講,而不是丟一句投資 05/10 00:52
40F：→ FaZeng:保單就了事了,更何況,原po生活費只有10K/月,那要不然y大是 05/10 00:53
41F：→ FaZeng:覺得他一個月保費要5K,剩下5K就可以吃飯繳水電瓦斯過日子了 05/10 00:53
42F：→ FaZeng:都一點buffer不用去抓的嗎? 05/10 00:54
43F：推 yutaka0223:Fa大可以用回文方式分享自己對原PO的專業理財規劃建議 05/10 00:53
44F：推 yutaka0223:意見無絕對好壞，最後還是需衡量自己需求去做取捨.. 05/10 00:58
45F：推 wishing8888:23歲男性,年繳30000可以買到很多的保障了 05/10 01:42
46F：→ wishing8888:終身壽險50萬+終身醫療1000+定期醫療1000+意外200萬 05/10 01:43
47F：→ wishing8888:+意外醫療支實付5萬+意外醫療日額2000+豁免 05/10 01:44
48F：→ wishing8888:+終身防癌1單位(癌症住院一天6000),30000還有剩哩 05/10 01:44
49F：→ phoenix1:我說wish大..K跟W單位分不清楚...=.= 05/10 11:07
50F：→ phoenix1:看清楚後發現是我會錯意...sorry wish大..你們繼續 05/10 11:08