※ 引述《kenew (愛人好累)》之銘言： : 小弟剛出社會四個月 : 目前月薪約28k : 扣掉每個月給家裡一萬 : 再加上日常所需的花費 : 每個月約可存個5000到7000左右 這都是辛苦錢，謹慎使用。 : 目前不打算放在銀行裡活儲 : 想利用這筆錢每個月做投資 這個觀念正確，請持續下去。 : 剛好有個在某保險公司當理財顧問的朋友向我提到 : 關於投資型保單 : 他幫我打了一份建議書 以每個月投資報酬率8%來算 : 若我每個月投入6000元左右 投到第十年帳戶就有91萬左右的資金 : 到第二十年約有298萬 他說8%報酬率去算還算保守的 : 言下之意是這還算低的 不知道他是不是商科背景出身？ 每年8%很保守？ 去了保險公司學了一堆話術就想賺錢？ 實在太糟糕。 : 只是我覺得要等到那麼久以後太久了 十幾二十年後的事會怎樣都很難說 如果就投資而言， 長期而言風險會比較小。 但如果你的需要是短期之內就要見效， 單純買基金會好一些。 : 我是想說年輕的時候多做投資理財總比放銀行枯等利息好 : 但怕到時情況跟他說的會不一樣 : 爬了基金板跟CFP看到很多人都不推投資型保單 : 我本身也有保險了 只想買基金穩穩的每月做投資 你的需求很明顯了， 就是單純買基金。 既然如此，還是婉謝朋友的好意， 到基金版去晃晃練功吧。 : 聽他的說法錢放越久帳戶價值越高 裡面的錢越多 : 他有說到每年行政費月1200 轉換基金不用手續費 : 第一年第二年保險公司收取比例85%和45% 就我所知，某些保險公司比這個更少。 但既然你的需求不在這裡， 還是回歸正常的投資基金吧。 : 但後來到第七年就是保險公司回饋給我了 雖然說了很多 還是對這項產品不是很懂 回饋？ 如果你真的想問清楚， 你可以把什麼公司什麼商品， 到保險版去問， 或許會更清楚。 : 希望大家能給迷惘的小弟一些意見 : 現在正在跟銀行買基金和投資型保單中做選擇..... 假使你希望趁年輕的時候拉高壽險額度， 也投資基金， 投資型保單是不錯的選擇。 投入保費20年左右(目標保費與增額保費的比例要注意)， 效益會慢慢比單純投資基金+定期險好。 上述說的是甲型(or　A型)， 也請注意朋友推薦給你的是什麼東西。 ==================================== 最後提醒你，如果： 1.沒有高額壽險需求 2.希望理財效果短期內就見效 那就去銀行買基金吧， 不用考慮了。 --

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