投資型保單當紅 7陷阱睜大眼 收費花樣多 連結標的非穩賺 【洪 正吉╱台北報導】投資型保單即投資又有保障，且可彈性投保，已成為五、六、七 年級生投資首選商品，但該類保單銷售的糾紛也愈來愈多，原因主要出在陷阱一 堆。壽 險公司表示，只要民眾投保前沒有注意，後續問題都會層出不窮，其中又以投資報酬率、 費用收取標準等7大陷阱最受消費者詬病。 糾紛頻傳 根據金管會統計，去年保險申訴案件達2195件，創下歷年新高。其中，壽險非理賠案件共 有865件，較2005年暴增58%，投資型保單更首度衝上第2名，高達26.63%。 投保前先試算費用 壽險公司表示，投資型保單最大的陷阱，就在過度強調投資報酬率，業務員招攬時會把獲 利說的天花亂墜，讓民眾以為穩賺不賠，直到虧損才發現上當。 金管會表示，投資型保單的費用包含行政費用、管理費、投資標的申請手續費、贖回及轉 換費用、解約費。 以行政費用來說，過去保險公司集中在前幾年收取，目的是支付行政成本及業務員佣金， 結果有些民眾首年一毛錢都沒投資，全被保險公司拿去運用。儘管行政費用為必要成本， 但複利效果的時間因此大打折扣。 後來，多數保險公司把費用改為後收型，但延後收取行政費用前，會先斟酌收取管理費， 若提前解約，還要負擔解約費。 金管會提醒，投資型保單內含的費用，原則上收取後都不會退還。而因為業務員銷售投資 型保單前，須先取得證照，消費者投保時，最好請業務員出示登錄證。 收取5%增額手續費 投資型保單的另一項特色，是提供保戶彈性增額的空間，保戶可視需要增加投資比重。但 增額都要額外扣除約5%的費用，性質類似銀行賣基金時的手續費，只是銀行每筆只收約 1.5~3%的手續費，且促銷時還有打折，投資型保單相對較貴。 ING安泰人壽表示，銀行除了手續費，還會收取管理費，轉換贖回也要收費，但保險公司 幾乎都會提供一年4~5次免費轉換的優惠，除非保戶沒有轉換需求，不然總成本應該不會 比較貴。 10天無條件猶豫期 至於投資標的，保險公司最常強調已先篩選，但實際上不是基金檔數有限，或全是自家關 係機構旗下基金，就是檔數太多、績效太差。如果台幣匯率波動太大，保戶還要承受匯兌 風險。 此外，消費者投保後都有10天無條件的猶豫期，但有些業務員為了業績，常會忽略告知， 造成民眾過了期限，最後硬著頭皮繳費，之後想利用投資型保單辦保借款周轉，卻又發現 相對傳統壽險，額度少且利息高。 --

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