作者ex42r1 (明月來相照)
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標題[請益] 31歲女性的理財規劃(月入五萬)
時間Wed Sep 19 21:43:15 2007
其實都31歲了還來請教理財規劃 自己覺得有點汗顏
但因為家中一直是保守的公教人員 除了儲蓄外也沒有人懂得理財 我之前也一直沒研究
這一兩年我開始有固定的收入了 覺得再不規劃就太晚 因此上來請教大家
我的狀況: 31歲女性 教師 月入五萬左右
固定支出: 房租水電伙食等生活費每月約1萬五~兩萬
已保壽險+意外險+癌症險+醫療險 每年約繳七千元
****** 因推文有人建議我補充一下 謝謝大家願意幫我看
我目前這些險真的是"年繳"七八千沒錯
壽險共有120萬左右(所以才想說加買投資型把它補到兩百萬)
癌症險意外險很早就保了所以便宜 內容我忘了 會再看看需補齊什麼
醫療險有一個日額一千的無上限終身醫療
搭配定期醫療的日額三千,外加實支實付 （可能是因為搭配定期型所以便宜）
其實之前年輕不懂事還買過年繳七八萬的儲蓄分紅險
已經把它辦繳清了 保障內容還是有但剩很少 所以當它不存在 XD *****
保守估計每月剩三萬可理財
負擔及需求: 單身 無車無屋, 無成家之打算 家中父母目前約60歲不需奉養,
但因預計父母購屋會用掉其退休金 日後若有疾病及老年安養等問題我需負擔
我自己也必須存退休金, 另外如果可以我也希望能買自己的房子(南部)
總而言之 我希望這筆資金能有強迫儲蓄,不被通膨貶值,穩定獲利的功能
但也要留下 一次能提出二十萬或每月能動用一萬 的彈性空間
希望理財方式: 我沒有時間和興趣隨時關注市場, 導致之前股票賠了十萬多....
目前想到的是以下列方式來搭配
a. 定期定額基金 b.持有績優股享配股及股利 c. 零存整付或定存
d. 投資型保單(安聯的某張保本型,訴求至少2.67%獲利,拿來存退休金)
e. 活存
想請教大家的問題:
1. 以每月三萬加上每年另有10萬獎金的預算下,
以上五種理財方式我應該各分配多少比較洽當? 還是哪些可刪, 或可增加哪些方式?
2. 已有保險的部份 若再加上投資型保單 保險佔總收入會不會太多?
3. 大家會建議我投資型保單部份每個月買多少錢比較洽當?
其實這題最急 因為它快停售了.....
如果有哪些我該注意而沒注意到的考慮事項
也麻煩大家給點指教或經驗分享了 感激不盡!
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 124.8.169.103
1F：推 cateyes:保險好便宜唷 很早期買的嬤 09/19 21:53
2F：推 tinyuh:投資型保單千萬不要買 良心的建議 09/19 21:59
3F：推 trinity1103:先不要急,功課作充足再說. 09/19 22:02
4F：→ trinity1103:保險額度是多少? 因你也許要負擔父母的老年生活 09/19 22:02
5F：→ trinity1103:投資的部份可選擇穩健型基金或定存型股票 09/19 22:03
6F：→ trinity1103:要變現比較容易 09/19 22:04
7F：→ trinity1103:要穩定的話選投資型保單不太明智,2.67%的商品比比皆是 09/19 22:05
8F：→ trinity1103:投資型保單要停賣就讓他停賣..不是只有台灣有金融商品 09/19 22:08
9F：推 opqx:投保買了你會後悔 他幾乎沒有理財的功能 09/19 22:11
10F：推 opqx:5391篇定存vs投保vs定期壽險+定存 09/19 22:27
11F：→ tellmey:5391的最後 投保的上升幅度比定存高的感覺 應該是要再多加 09/19 22:40
12F：→ tellmey:十年有機會贏回來吧 09/19 22:40
13F：推 ex42r1:我是有點怕太容易變現的基金會讓我無法強迫存自己的退休金, 09/19 22:45
14F：→ ex42r1:如果投資保單月繳3千,持有二十年以上,大家建議嗎? 09/19 22:46
15F：推 trinity1103:其實如果真的意志不堅定..投資型也是一樣會提領~~ 09/19 22:50
16F：推 menjar:我覺得 成家 也是種不錯的投資~~~~ 09/19 23:16
17F：推 realxed:我覺得定期買配股利高的績優股最好 09/19 23:22
18F：推 opqx:那個是算出來的獲利 恩正比較應該用基金+壽險 09/19 23:23
19F：→ opqx:還有一個產品若一切投資要買20年才能給你比定存高的獲利 09/19 23:23
20F：→ opqx:那要不要買 就看人摟 09/19 23:24
21F：→ opqx:到你老的時候 壽險保費可是粉貴低 錢會被保險吃光 09/19 23:31
22F：推 wallsons:投資型保險可以降低壽險啦 老了哪還需要高額壽險? 09/19 23:34
23F：推 opqx:這個還要調整 粉累人 一件太複雜且難搞懂的東西 09/19 23:38
24F：→ opqx:我是遵照老巴的看法 如果一家企業的才讓我看不懂 09/19 23:38
25F：→ opqx:更正財報 09/19 23:39
26F：→ opqx:那我就不會去買這家公司 而金融商品也是一樣 09/19 23:39
27F：→ opqx:搞不懂 太複雜 可以試著理解 但是不全盤理解之前別碰 09/19 23:40
28F：推 isnotme:如果不需要保險 根本不用買投資型保險唷 費用吃很多 09/20 00:26
29F：→ Humankind:一般的保險可以再增加些 投資型保單就不用考慮了! 09/20 00:43
30F：推 ezmoney:穩定的收入下，定存先佔大部分，基金可以先小額試單 09/20 07:46
31F：→ ezmoney:有心得以後在慢慢調整比例，畢竟沒有績效的壓力慢慢來OK啊 09/20 07:48
32F：推 renos:保險一年只7000元能夠有多少保障??可以的話連保障內容也一起 09/20 11:20
33F：→ renos:寫出來 這樣比較完整!! 09/20 11:20
34F：→ renos:另外 請那些說保險不重要的人捫心自問 沒有保險真的好嗎? 09/20 11:20
35F：→ renos:如果連自己的風險都沒做好卻想要投資 那才是最大的風險 09/20 11:21
36F：推 Janius:保險算是避險工具,但也不該因過度避險而侵蝕獲利,適當即可 09/20 12:21
37F：→ luoren:只有一個重點 投資歸投資 保險歸保險 投資險不要買 09/20 12:37
38F：推 ryanchao:投資險看你買的角度是什麼... 09/20 12:54
39F：→ ryanchao:如果是投資可能有待考慮...但是如果是買保障的話... 09/20 12:55
40F：→ ryanchao:我反倒建議買...因為比一般壽險（除了定期險）便宜太多了 09/20 12:55
41F：→ ryanchao:只有一般壽險（非定期險）的10分之1... 09/20 12:56
42F：→ ryanchao:註：我指的是相同保額與相同年期所支出的危險保費來說 09/20 12:57
43F：→ luoren:一樣吧 他的投資不能跟外面比 基金少 彈性小 09/20 15:41
44F：推 opqx:問題是他的壽險偏向定期險的性質 09/20 17:00
45F：推 opqx:投保偏向於定期險+基金 09/20 17:05
46F：推 ryanchao:同樣保額來比如果買定期險當然會比純買投資險保障便宜 09/20 18:10
47F：推 isnotme:完全沒保險當然不好 不過原PO問的是理財呀 09/20 18:15
48F：推 ptliu1014:1-檢視你每年7000的保險還缺啥?拿投資保單捕足 09/20 21:44
49F：→ ptliu1014:但把投資保單只當保單使用,投資請到銀行or投信投資。 09/20 21:45
50F：→ ptliu1014:用投資保單買基金手續費太貴了,7%以上沒有賺頭拉 09/20 21:46
51F：推 u48652004:投資型保單別買＋1 請爬文～我也是公務員阿～（煙） 09/21 09:53
52F：→ tinaf:只想確認保險是"月"繳七千還是"年"繳?!?! 年繳這麼少哦?? 09/21 18:29
※ 編輯: ex42r1 來自: 124.8.139.55 (09/21 21:07)
※ 編輯: ex42r1 來自: 124.8.139.55 (09/21 21:19)
※ 編輯: ex42r1 來自: 124.8.139.55 (09/21 21:21)
53F：推 jimli:投資型保單沒有這麼不堪吧以退休規劃來說有其功用阿 09/21 22:26
54F：推 opqx:之前已經有儲蓄險不良的經驗 為啥還把保險當作理財的第一選擇 09/21 23:05
55F：→ opqx:金融商品每個都有不同的功能 保險最初的功能是用來避險 09/21 23:06
56F：→ opqx:他可不是用來投資或者儲蓄退休金的 09/21 23:07
57F：→ opqx:任何一件保險商品 若是以投資報酬的角度來說 09/21 23:07
58F：→ opqx:勢必是輸給定存的機會成本 (長期來說) 09/21 23:08
59F：→ opqx:若是會贏定存的機會成本 那麼精算師就失職了 09/21 23:09
60F：→ opqx:保險公司會虧損連連 09/21 23:10
61F：→ opqx:投保的確沒有那麼不堪 他的問題在於 當兩家商店賣同一種東西 09/21 23:11
62F：→ opqx:一個賣300一個賣100 投保就是賣300的那個 09/21 23:11
63F：→ opqx:為什麼同樣的東西必須付出更高的價格去購買 09/21 23:12
64F：→ opqx:投保基本上組合 就是定期壽險+基金 (不是請跟我說 業務欠) 09/21 23:13
65F：→ opqx:我這個答案很久了 若是定期壽險費用+買基金贏行的費用高於 09/21 23:14
66F：→ opqx:高於投保 那他事件不錯商品 問題是投保的收費是遠遠高於 09/21 23:15
67F：→ opqx:後兩者 思考一下ㄅ 300萬25歲女生的定期壽險一年大概3千 09/21 23:16
68F：→ opqx:第一職業 09/21 23:17
69F：推 opqx:一般投保都以300萬的壽險為例 想買的每個人都用自己定期壽險 09/21 23:24
70F：→ opqx:定期壽險費用扣掉 在拿去跟銀行的手續費作比較 09/21 23:26
71F：→ opqx:在思考到底要不要買 基本上我是認為一件商品若是要10年以上 09/21 23:27
72F：→ opqx:才能回本 我是沒有那個耐心 09/21 23:28
73F：推 stalkand:看過5391篇.. 拿定期壽險跟投資型比 根本是不同訴求的東꘠ 09/21 23:45
74F：→ stalkand:西 這樣比當然看起來是定期險比較划算 09/21 23:47
75F：推 opqx:那請問差異在哪 09/21 23:52
76F：→ opqx:他的保障差在哪裡 這個問題業務是一直沒提出說明的 09/21 23:52
77F：→ opqx:之前你有作個結論 我記得差在一個是可以一直續約的定期險 09/21 23:53
78F：→ opqx:只差在這的話 基本上差異不大 09/21 23:54
79F：推 iamhsg:原來是定期壽險啊~我還想說終身壽險怎那麼便宜~ XD 09/22 13:36
80F：推 baiyao:千萬別買投資型保單了!金管會保險局已來函，要求各家保險公 09/22 15:56
81F：→ baiyao:司，將提高投資型保單的危險保額!要增加保障的部份.... 09/22 15:57
82F：→ baiyao:其實很想罵保險局~虧委員們還是南山人壽出來的~要保障的話 09/22 15:58
83F：→ baiyao:，買什麼投資型保單?!(當官的大腦跟我們真的不太一樣) 09/22 15:59
84F：推 cateyes:我和你保保額相當但年繳要40000~最近買的ORZ 09/22 17:36