作者skybluemood (天藍色)
看板CFP
標題[心得] 社會新鮮人半年多的投資型保單心得
時間Wed Oct 3 02:58:59 2007
首先我23歲，去年畢，租屋族，上班族，有４０萬的學貸要還，
今年一月買了投資型保單，每月5000。
1.投資型保單有它的優點,也有在賺,但會扣保險及管理成本,
保額超低,純投資,尚未加任何副約。
2.買基金,用多少錢買就是多少錢在投資,買海外基金98年前不用繳稅。
3.一般人都在孩童時期就擁有人身壽險,這差不多算基本保障,現在醫療
險很便宜,資金不多會想先投資,其次有餘力才補其它保障。
4.投資心態是存錢為主,所以此保單放7年以上才會回本並繼續存下去,
越年輕買越便宜,算終生期理財懶人工具。
5.若是買基金,找高風險高報酬用定期定額先攤掉投資成本,久了就會賺
(約3~5年),賺夠了就先贖回還學貸,本人討厭有負債黏身。
6.此保單繳費彈性,所以在財務吃緊下,可以暫緩半個月~n,然後補繳暫緩
的n期;買基金3000就不至於會繳不出來,無此問題。前者是優點,但那
對新鮮人薪水不高來說負擔重,尤其我租屋。
7.此保單著重在投資上,只有十幾萬的保額,其它含什麼保障我還沒查,
但就我看到的保單下醫療險額度是零,也許是廢話...因為我沒加值它?!
8.七年內停掉會吃虧,你都還沒回本,已被吃了不少保費,而基金被吃的管理費少少.....。
9.不繳錢時,帳戶價值夠支付保險成本跟行政費,這張保單就持續有效,
它會扣帳戶價值去支付,但那感覺上就是吃了小小的虧。
10.上面講到心態是存錢,其實此保單屬性算是中長期後,當退休金也好或
旅遊置產買車之類的用途,本人沒想到自己心急的個性,會希望在短期內
看到好成果,但這通常都是年輕人希望早點賺到錢的心態,此保單仍然在
正成長,但是你要接受它每月都在吃20%的保費,雖然會隨年遞減,並在第
n年保險公司會給你2%的回饋,so..."戒急用忍"吧。
終結以上各點，推論一個月五千，可以分3000買海外基金，2000買醫療險(最好當時終身
型醫療險有買到)而且海外基金不會算妳終生合約....不過以上都還沒討論到加碼投資的
獲利能力，冏，因為這不是我的短淺經驗範圍內了。
所以,我想問買基金的獲利計算模式,有沒有人是海外基金定期定額5000元,買8個月,報酬
率平均算10%好了,想知道那樣是賺多少?被扣過多少費用?現在的帳戶價值?????
心之語,很好笑:
你不理財財不理你；
你不賺錢錢不愛你；
你不懂賺錢錢更不懂你；
不然就天天買樂透，
看哪天幾千萬分之一的機率會愛上你～～～～～
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以上純心得，如有講錯什麼，請見諒。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.59.10.36
1F：推 shyangwang:買基金，98年之後還是有免稅額100萬XD 10/03 06:17
2F：推 Jiton:討厭負債的話 不是先還清更好 投資在投資保單 賺的要比利息 10/03 07:46
3F：→ Jiton:多才可以吧 10/03 07:47
4F：推 opqx:拿5600去參考ㄅ 每月5000但是我報酬率只算6% 沒算10%的 10/03 10:45
5F：→ opqx:扣稅優勢剛畢業應該用不到ㄅ 一年海外基金賺600萬以下免稅 10/03 10:46
6F：→ opqx:這個很多人一輩子用不到 買基金一年賺600萬很多 10/03 10:47
7F：→ opqx:8個月幫你算一下好了手續費2%管理費無(管理費第2年第三年才) 10/03 10:48
8F：→ opqx:才收 8個月 本金40000*0.98*1.10＝43120 10/03 10:49
9F：推 cheng1989:報酬率我都是登入網銀直接看的,買基金選好的網銀就能方 10/03 13:01
10F：→ cheng1989:便查所有的資訊;另外,當月若手頭緊,存簿裡沒錢扣基金的 10/03 13:02
11F：→ cheng1989:話,當月也可以先不扣,等存夠3000才扣,一般會限定連續n次 10/03 13:03
12F：→ cheng1989:扣不到,投資才失效,這點彈性並未輸保單。 10/03 13:04
13F：推 lowsin:銀行買基金可以停扣,錢夠了再扣 10/04 21:49
14F：→ lowsin:我自己是覺得投資型保單把它當壽險用還不錯,要理財有賺錢又 10/04 21:50
15F：→ lowsin:不能全贖回 我自己是跟銀行買再考慮投資保單買壽險保帳 10/04 21:52