※ 引述《dunntw ()》之銘言： : 這是我近親的一家保險保單，他們採用月繳居多，為了計算方面我全改成 : 年繳，在月收入頗高的他們一向沒傳出財務問題，直到最近才瞭解，他們 : 在陸續三位不同公司的保險業務下，買了過多的高額保費保單，導致在收 : 入沒有增加，開支也沒有減少之下，不知不覺陷入保單貸款買保單的困境 : ，另外還有信用卡卡債約近五十萬。兩個小孩一個國一，一個小五，戶長 : 本身有糖尿病史。 : 公司 險種 保額 年繳 起始年月 保單貸款 利息 : 夫 : 新光 年年如意終身壽險 50萬 48480 78年12月 409千(91年9月) 26585 : 全球 金彩306增額終身壽險 100萬 151611 93年12月 : 妻 : 大都會 萬象終身壽險丙型 100萬 89140 84年 1月 282千(93年3月) : 贏家還本終身壽險乙型100萬 259480 89年 3月 477千(93年4月) 27189 : 防癌保本終身險計劃五 7630 89年 3月 : 郵局 儲蓄險 200萬 331200 93年10月 : 郵局 還本儲蓄險 50萬 88年 8月 : 子1 全球 新卓越變額萬能壽險 80萬 60000 95年 6月 : 郵局 儲蓄險 10萬 16440 95年 5月 : 子2 : 全球 新卓越變額萬能壽險 82萬 60000 95年 6月 : 郵局 儲蓄險 10萬 16440 95年 5月 : 在收入不變下，我給他們的建議是建立停損點，即使有些保險即將到期會有定期還本， : 如新光年年如意，但為了解決保單貸款與有現金償債卡債，我建議解約新光年年如意、 : 大都會萬象與贏家還本與郵局全部的儲蓄險，不過畢竟我是晚輩且沒有財金專長與背景 : ，連我父母都認為解約即將到期的還本壽險是否過當，請問這樣的建議適當嗎? 1.戶長有糖尿病史，不知金彩306增額終身壽險是否有告知?若沒告知而承保 建議補告知或是解約並且做反映，也許還能拿回一些錢。 因為未來有很大的機率不理賠，繳保險費也繳的心酸。 2.信用卡卡債50萬?請問夫妻倆大略收支如何?目前短缺多少現金? 3.子1和子2投資型保險年繳保費這麼高，卻只有80多萬的保障? 4.如果要這種保障兼投資的話，2.4萬/年就足夠了，其他可以做為彈性投入。 5.這位全球業務可以不要理他了，他經手的27萬年繳保費只有260萬家庭保障。 其中投資型保險的部分並沒有發揮到用小金額換大保障的功能，做業績的成份很高。 6.儲蓄險是真的很棒，不過要看看儲蓄能力。 7.這個家庭的保險規劃很保守，但是又看到了投資型保單出現，下次問看看她的業務 怎麼和她介紹商品的。 P.S.小朋友在投資型保險的地方有親簽嗎? --

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