※ 引述《truenoae86 (長島冰茶)》之銘言： : 我也是一個不了解商品就買的人 : 當然這我自己問題最大 : 只是後來逛到保險跟基金板 : 才發現 原來自己錯了很多 : 想看看補救的方式 : 之前有在保險板po文 : 也稍稍了解了一些 : 情況大概是 : 92年11月時 我投保了一張投資型保單 : 當時我是以定期定額5千元 : 年繳6萬 的方式下去存 : 當時業務員是告訴我 : 在保險裡買基金可以省去被扣的管理費 : 因為個人沒買過基金 也不是很了解 可以省去被扣的管理費這句話有爭議。 : 再來是保險裡買基金 : 國泰一年有四次免手續費的轉換 一年有四次免手續費的轉換及贖回的確是投資型保單的優點。 : 另外就是對年輕人來說 : 傳統壽險的負擔比較重 他說的應該是終生壽險，定期壽險保障高，保費便宜，怎麼會負擔較重 : 當時保單的保險額度是300萬 : 好像要保到300萬的費用很高 : 事後現在我爬文看 : 好像壽險都不要求到那麼高 你是男生，將來要養家，且有可能生小孩及貸款買房子，300萬有點少。 : 大家都說先買小額壽險 : 再加定期險(這部份是指短期的投資型保單嗎?) : 來增加不同時間的保險額度 意思應該是以終生壽險當主約，保額用最低，然後搭配定期壽險附約提高保障。 : 板上看到多半是保險與投資要分開 : 只是如果會投資的人為什麼不會想說跟保險結合 : 這樣不是多保障又可以賺錢嗎? 前收型投資型保單適合長期規劃，所謂長期是15年以上，才會看到投資型保單 的成效，若只是短短的3到5年的投資，不建議投資型保單。 : 另外像大家都覺得意外險跟醫療險是比較重要的 : 醫療險我是有 : 不過也是投資型保單裡的><... 投資型保單底下盡量不要有附約，最好分開買。 : 但意外險就沒保到了 : 好像也沒人跟我講過這個 意外險非常重要，保障高保費又便宜，絕對不能忽略。 : 像我保也保了四年 : 似乎不適合解約 : 有幾位都有給我意見是 : 該扣的都扣完了 前置費用都快扣完了，不要解約繼續繳費，長時間下來(15年以上)，說不定 會累積一筆可觀的財富。 : 昨天我有跟我的業務講 : 不過她還是跟我說 : 保險裡買基金 : 可以省去被扣的手續費 : 等等這些 : 那像我有問她 : 一般定期定額不是也要做部份贖回的動作來保障穫利嗎? : 那在投資型保單裡 : 是否也要做這樣的動作 : 她是跟我說不用 定期定額就是要放長期的 : 她說 只有單筆進場的要設定停利點 : 至於怎麼贖 她說每個人有不同的方法 : 停利點的設置是個人認定的 : 因為我跟我女友講 : 她是跟我說 應該是要每看到有獲利 : 就要做部份贖回的動作 : 才不致於當跌時 血本無歸啊 : 不過我又想說定期定額不就是買它的分散風險 : 當贖回時 裡面的單位數變少的情況 : 要獲利不就更困難?當然虧損也會比較慢啦><... : 另外是 : 像我買的那時92年 有像現在小額的定期險嗎? : 再者像投資型保單裡的基金 : 應該也是要做股債分配嗎? : 需不需要做贖回的動作? : 以我現在有 : 國泰的創世紀變額萬能壽險(丙型) : 真愛一生防鹽健康保險(主約) : 保順保險費豁免附約 : 統一安聯的超優勢變額萬能壽險(丙型) : 勇健醫療終身保險(乙型) : 重大疾病終身健康保險附約(甲型) : 那麼我還欠的是意外險嗎? : 另外像投資型保單裡 保障額度是看年齡的倍數可以做調整的 : 像我是26歲時保的 : 看內容好像是75倍 : 那是不是代表我的保障額度最高可以達到6萬x75這麼多? 沒錯。不過別調低，投資型保單應該著重在保險的部份。 : 在投資型保單裡 每次基金的轉換 : 雖然說有四次免手續費 : 不過聽我同事說好像也是有收取費用 : 只是扣在我看不到的地方? : 那如此說來 我是否要避免一直轉換基金 國泰的投資型保單應該不會這樣，其他家的我不敢保證，不過基金配置好， 就不要任意轉換，前面一再強調要長期規劃。 : 因為最近我國泰的基金 : 是有富蘭克林坦伯頓成長基金 : 聯博新興市場成長基金A股美元 : 聯博國際醫療基金A股美元(這支已經不再投錢進去) : 我的業務是建議我將富蘭克林跟新興市場 : 都轉換去摩根士丹利拉丁美洲股票基金 : 她的說法是 雖然那兩支基金都很穩健 : 但是漲幅小 : 現在拉丁美州的漲幅會大 : 那與其擺在那還不如放去可以漲幅大的 : 那我現在是虧損的狀態下 : 我應該要做轉換嗎? 摩根士丹利拉丁美洲股票基金這支還不錯，其他如美林世界能源及美林世界礦業 都是很好的選擇。 : 再者 雖然拉美的可能漲幅會比原來的好 : 但相對的跌幅不也是一樣 : 還是說我應該轉換後 : 擺著 還是說轉換後當有一定的成長後 : 再轉回比較穩定的基金? 這是個人所能承受風險程度問題，別人無法給你意見。 : 最後再一個問題 : 同事跟我說 所有的基金 : 都要跟定存做比較 若是漲不到定存的%數 : 那就放定存 : 不好意思 問題很多><... : 可能是爬文不夠完全 : 我也一直有在爬 : 只是限於上班時數長 : 所以能爬的文有限 : 我會盡量爬文 但也請大家多給我意見 : 修正概念....謝謝大家 --

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