作者DrPickle (母豬剋星)
看板CFP
標題[請益] 30歲 男 退休規劃
時間Sat Jan 18 12:16:33 2025
§ 個人資訊
性別:男
年齡:30歲
職業:科技業，上市公司，工程師
年薪:120萬
備註:無房無車，未來也不打算購買，
若有結婚生子頂多買國產二手車
§ 每月固定支出
1.保險費： 5000
2.公益捐款：1000
3.電話費： 299
4.貸款： 47000
5.伙食費: 2000
6.交通費: 500
7.宿舍: 2000
8.娛樂費: 1000
備註:
1.公司平日提供三餐免費，
只有假日需自費吃飯
2.住公司宿舍
3.興趣是宅在家追劇&打遊戲
4.運動都在家超慢跑，
只有夏天去游泳會花到錢
§ 資產
1.股票:1000萬 (只持有006208)
2.學貸:18萬，分期30年
(前12年只繳息不還本)
3.信貸:500萬，分期10年，利率2.5%
備註:
1.信貸額度除了DBR 22倍，剩下是銀行認列股票當財力證明而達到此額度
2.目前沒有留緊急備用金，需要時利用股票質押
§ 目標
50歲退休，可以靠資產活到至少平均壽命的80歲
§ 請益
目前是以生命週期投資法，並隨著年齡增加逐漸降低槓桿，不知道目前配置是否有需要調整
之處，還請各位大大指教
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.115.152.45 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1737173795.A.741.html
※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/18/2025 12:18:03
※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/18/2025 12:19:28
※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/18/2025 12:20:37
※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/18/2025 12:24:53
1F：→ ShinHsin: 股票一千萬裡有500萬是信貸來的嗎？01/18 12:25
2F：→ ShinHsin: 保險+貸款+未來學貸占月薪的比重過高01/18 12:26
S大您好，是的，股票包含貸款出來投入，保險只佔年薪5%，這樣比重也太高嗎
3F：→ ohyakmu: 保險太多，你沒要開槓桿，乾脆股票質押出來還信貸，只繳01/18 12:34
4F：→ ohyakmu: 息，每個月就多四萬可用了01/18 12:34
o大您好，保險只佔年薪5%也算太高嗎
5F：→ dogalan: 好歹準備6個月的緊急備用金吧 都開槓桿了要注意風險01/18 19:41
6F：→ dogalan: 更不用說你沒辦法知道真的需要的時候質押利率是多少 金融01/18 19:43
7F：→ dogalan: 風暴來襲的話還有沒有工作都沒辦法保證 現金流哪來?01/18 19:43
8F：→ dogalan: 可以曝險但總是要留有餘地01/18 19:47
d大您好，需要緊急預備金股票質押只借不到1成，有算過要跌8成才會斷頭，失業風險我會
再納入考慮
9F：→ meya: 至少定存35萬(半年支出)另加買約110萬美短公債(股9債1)01/18 20:11
m大您好，國內買美國公債手續高又麻煩，也不考慮複委託跟海外券商
10F：→ lovegng957: 保險費太高 33歲罐頭險約3萬01/18 20:32
11F：→ lovegng957: 應增加其他不同市場的部位 例如美股大盤01/18 20:33
l大您好，保險只佔年薪5%也算太高嗎，之後會再新增00646或00662部位
12F：推 dt978: 其實你的做法在今年就可以退休了01/18 22:27
d大你好，今年就退休會沒錢繳貸款XD
13F：→ vanjoey: 股票質押把信貸清償，教生命週期的書沒強調質押是因為美01/19 01:22
14F：→ vanjoey: 國質押利率超高01/19 01:22
v大您好，股票質押還大筆信貸會斷頭，所以不考慮
15F：→ max70937: 006208要人質押，不怕一個波動整個被帶走嗎…01/19 09:19
※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/19/2025 11:14:50
※ 編輯: DrPickle (59.115.152.45 臺灣), 01/19/2025 11:15:27
16F：推 Boston: 保險費我覺得不會太高，要完整的保障這價格這年紀差不多 01/19 11:31
17F：→ Boston: 雙實支實付、殘扶、重大傷病、500萬意外險死殘01/19 11:31
18F：→ Boston: 若之後真覺得保費過高，再把一次金類型的保險砍掉01/19 11:33
19F：→ Boston: 因為現在你的資產可能已經能轉嫁例如癌症一次金100~200 萬 01/19 11:33
20F：推 Boston: 另外你的支出現在來看很低，我覺得很有機會能40歲前就達成01/19 11:41
21F：→ Boston: 現在看你固定支出扣除貸款一年大約 16 萬 01/19 11:42
22F：→ Boston: 你現在 500 萬資產一年保守點抓 4% 一年可以有 20 萬收入01/19 11:42
23F：→ Boston: 不過現在是住宿舍所以支出很少，需要算退休後可能的年支出 01/19 11:43
24F：→ Boston: 才能設定要存到多少資產才能退休01/19 11:44
B大您好，感謝你的建議，會再納入可能的支出一併考量
25F：→ lovegng957: 我年薪你的2倍 保險佔1.3%左右01/19 11:55
26F：→ lovegng957: 投資需要考慮「費用」 01/19 11:55
27F：→ aloness: 沒房談退休太早，努力吧01/19 21:39
28F：→ aloness: 對未來的必要性花錢沒有概念，先努力活得精彩再說01/19 21:40
a大您好，為什麼一定要有房才能談退休？
※ 編輯: DrPickle (39.14.33.121 臺灣), 01/20/2025 08:19:41
29F：推 benevolencer: 感覺開銷很低 做到50歲的目的比較不明確 也許轉成想 01/20 08:51
30F：→ benevolencer: 要存多少退休比較明確？ 算下退休後的日常開支跟保 01/20 08:51
31F：→ benevolencer: 險點的意外費用 不一定要以50歲為標準？ 而且fire也01/20 08:51
32F：→ benevolencer: 有輕量打工 兼職這類的配套做法 01/20 08:51
b大您好，感謝指教，退休也會找打工來活出精彩的XD
33F：推 CIIIO: 信貸利率金額年限根本完美!01/20 12:01
34F：→ CIIIO: 你結婚生子之後會有買房買車需求01/20 12:03
35F：→ CIIIO: 小孩很花錢der.. 01/20 12:03
36F：→ CIIIO: 你不買房租房都OK 但結婚後很多不是你說了算.. 01/20 12:04
C大您好，確實婚後變數太大，看來我想的太簡單
37F：→ opm: 你想怎樣度過一生也行比較是問題01/20 14:04
o大您好，謝謝指教
38F：推 hunge1110: 以生命週期投資法為前提可all in大盤正二，而且建議房 01/20 21:58
39F：→ hunge1110: 子要買，首購五倍槓桿是很大優勢，另外能請問你信貸是01/20 21:58
40F：→ hunge1110: 哪間嗎能到十年2.5趴01/20 21:58
h大您好，因為正二有耗損問題，像是去年報酬就跟原型差不多，平常不買，等下次股災若
有錢會抄底正二，凱基跟Line Bank目前都有十年信貸，利率就看個人條件了
※ 編輯: DrPickle (39.14.2.183 臺灣), 01/21/2025 08:28:59
41F：→ wave1et: 去年有漲 不然正2輸慘 0050融資 01/22 12:26
42F：→ wave1et: 0050 報酬%x2 -6%(融資利率) >正2報酬 01/22 12:32
43F：→ pippen2002: 頂多買國產二手車 ?你有一千萬業! 01/24 18:38
44F：推 Vinurpe: 想請問是哪家銀行信貸可認股票 01/26 14:21