作者jayone (Nick)
看板CFP
標題[請益] 37歲資產配置
時間Sat Jul 12 01:09:11 2025
各位先進大家好，我潛水 PTT 很久了，一直固定逛幾個板，竟然最近才發現有 CFP 板！
看到這裡不少務實且深入的討論，想也來請教各位前輩的意見。
我目前的資產結構如下：
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房地產
1. 自住 A 屋：21 年屋齡，貸款約 400 萬，市價約 1,500 萬。
2. 預計搬入的 B 屋：約 10 年屋齡，貸款 1,250 萬，市價約 3,500 萬。
3. 建地：持有約 5 年，貸款 1,800 萬，市價約 4,900 萬。
4. 父親名下房屋貸款：剩餘貸款約 850 萬，期數較短。原本是短期週轉，後來保留下來
做為投資用途。
現金部位：約 700 萬
每月房貸支出：約 33 萬
每月支出 一家三口 大約十萬
我目前經營自家小公司，近幾年公司每年盈餘大約在 400～500 萬之間（視年度波動而定
）。
回顧這幾年財務決策簡述如下：
七年前結婚時買了第一間房，父親協助我很快就還清貸款。
之後我增貸投入股市，在疫情後的台積電與特斯拉行情中有賺到一筆。
陸續獲利出場後，將資金轉投入不動產，陸續購入了目前的B房與建地。
雖然槓桿較高，但這幾年靠公司分紅還算撐得住房貸支出,只是總覺得沒存什麼現金
不過，今年四月的股災讓我吃了一記重擊。由於我當時還有用質押與增貸部位，心態崩盤
，結果砍在谷底，損失約至少350 萬。
目前房地產也陸續達到五年的房地合一門檻，我開始認真考慮去槓桿。
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想請益兩個問題：
1. 預計應該年底賣出自住 A 屋與建地
預估若順利出售，扣除貸款後約可有現金 3,300 萬。這樣我就只剩 B 屋的 1,250 萬房
貸。
該不該就此一次性清償、達成「無債一身輕」？還是保留一點槓桿，讓資金繼續靈活運用
、尋找投資機會？今年房市有可能要下修市價 我的建地要賣掉才能轉換成現金流（沒有
出租）只是土地的稀缺性感覺還是保值
2. 如果年底真的回收現金 3,300 萬，該怎麼配置比較適合？
我之前的想法是大部分布局國內etf 美債投等債 vt ，請問有哪些建議的資產配置策略？
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1F：推 usd31: 低利債務不著急還，保留現金換資產 07/12 02:48
2F：→ pippen2002: 0050+0056+00713 超簡單!不用看盤! 每年領息 07/12 22:26
3F：推 transistor: 房地通常是賣出當下才是他真的價值，因為不見得賣得 07/12 22:28
4F：→ transistor: 掉 07/12 22:28
5F：→ tr000064: 全市場股債配，每天定期再平衡一次。 07/13 00:21
6F：→ tr000064: 不要投單一國家 07/13 00:22
7F：→ meya: 國內券商有臺灣50,S&P500及美短公債可買.若有開複委託帳戶 07/13 09:23
8F：→ meya: VT+BNDW,閒錢投資,不借錢不槓桿,分批買入長期持有10年以上 07/13 09:24
9F：→ jayone: 那我B屋的1250萬房貸 30年 2.66% 留著投資分散的股債好嗎 07/13 13:18
10F：→ jayone: 謝謝maya大 標的我好好研究 07/13 13:36
11F：→ keywi: 你也可以轉home sale版問問 它們資產和建議方向也相當 07/13 23:44
12F：推 showlive0214: 你自己算算自己的公司roe有沒有20% 07/15 13:13
13F：→ showlive0214: 如果超過，完全沒必要投入股市 07/15 13:13