作者ispy03532003 (臭酸肥它)
看板CFP
標題[請益] 長照金流投資標的
時間Wed Aug 20 08:14:45 2025
其實我不太確定這篇應該發在股票版或者這裡，因為主要核心目的是替媽媽規劃未來長照下
，滿足家中的資金需求，所以選擇發在這邊。
媽媽3年前小中風，從那時開始家裡就走上了長照之路直到現在。所以之前就已經著手開始
規劃把家裡一棟房子轉手賣出，也順利在七月初成交，無意外的話整個流程大約在十月底左
右賣房款項就會下來。
扣除相關費用後，預計屆時能投資的資金部位大約900萬。
因為大略計算過家中整體開支，每個月金流最低大概最少要6萬，能有10萬的話是比較穩固
的。其中扣掉我媽本身的遺屬年金每個月1萬3，至少必須從標的裡獲得至少每個月4萬7的配
息才夠。
原本我是預計用0056+00713來配，但前陣子金管會關於高股息的指引下來後，整個計畫被打
亂，所以必須重新計算。
補充說明：
1.目前不考慮市值型ETF，因為目的是為了cover媽媽的長照需求，以足夠現金流為主，而非
追求資產增長。(如果是要以0050+動態提領的話，我可能沒這層眼光跟自信可以掌握得很好
，所以還是以高股息這類的ETF為主)
2.母親今年70歲左右，所以預期餘命我至少還得抓15-20年，加上之後母親身體越來越老化
，在長照的花費上會更多。加上通膨之後，可能現在每個月6萬的標準會不夠用，但至少短
期3年內應該還不會發生。
所以想向各位請益，如果是以台股ETF/國內外債券ETF/直債等類型的投資標的，有什麼好的
推薦嗎？
先謝過各位
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1F：→ ashidaka: 0050+動態提領 需要什麼眼光跟自信去掌握? 08/20 08:24
2F：→ ispy03532003: 因為怕提領%數領多了會侵蝕本金、但領不夠又無法co 08/20 08:28
3F：→ ispy03532003: ver家中金流，這中間我不好拿捏 08/20 08:28
4F：→ ashidaka: 你的提領率要6%以上,一定會侵蝕本金的,這個問題不是你挑 08/20 08:39
5F：→ ashidaka: 選高配息的標的就能避免 08/20 08:40
6F：→ ffaarr: 高股息最後一樣可能不夠用啊，通膨怎麼辦，突然配少怎辦？ 08/20 08:45
7F：→ ffaarr: 重點並不在金管會，資本利得大跌的時候本來也就會沒有 08/20 08:47
8F：→ ispy03532003: 有想過配不出息的情況。所以我除了看高股息外還有 08/20 08:48
9F：→ ispy03532003: 看債券類，但債券類配息%數似乎都差不多，不高，要 08/20 08:48
10F：→ ispy03532003: 配到這個數字很難，所以還在煩惱中 08/20 08:48
11F：→ ffaarr: 你的問題在你提領率都這麼高了，還要被配息限制就更難 08/20 08:49
12F：→ ffaarr: 配債券合理，但不是為了配息，而是降低你整體的風險。 08/20 08:50
13F：→ ffaarr: 配息就像你去銀行領錢差不多，只差你領多少不能自己決定 08/20 08:50
14F：→ ffaarr: 合理最有彈性的作法就是 自己按自己的狀況 決定領多少 08/20 08:51
15F：→ ffaarr: 而不是讓投信來決定。y 08/20 08:51
16F：→ ffaarr: 你現在的狀況經不起太大的風險，股市部位也不該都在台股 08/20 08:53
17F：→ ashidaka: 穩健的股債配置組合+動態提領才能延長你提領的期限,至於 08/20 08:54
18F：→ ispy03532003: 可我並不希望在我媽媽有生之年，就以可見的速度把 08/20 08:54
19F：→ ispy03532003: 她身上的錢這樣花完。我希望能儘可能的守住她的本 08/20 08:54
20F：→ ispy03532003: 金，並在這個基礎上活化她的資產讓她能過生活。 08/20 08:54
21F：→ ispy03532003: 不然就是要繼續充大本金，但這樣就還得繼續賣家裡 08/20 08:54
22F：→ ispy03532003: 的農地。問題農地可沒像房子流動性這麼好(購買客群 08/20 08:54
23F：→ ispy03532003: 更縮限)，可能要掛賣的時間更久這樣 08/20 08:54
24F：→ ashidaka: 資產不夠的問題在這個階段已經沒辦法靠投資解決 08/20 08:55
25F：→ ispy03532003: 不過也感謝兩位從旁觀者角度提供不同看法，這樣至 08/20 09:05
26F：→ ispy03532003: 少有彌補自己觀點上的盲區，不勝感謝< ( __ __) > 08/20 09:05
27F：推 dogalan: 你自己的文章就已經互相矛盾了 你想要靠配息 又想贏通膨 08/20 09:49
28F：→ dogalan: 你想要用較低報酬率的標的還要持續高提領就勢必需要更高 08/20 09:51
29F：→ dogalan: 的資金量 還要注意配置的風險跟波動性 純股票在衰退/熊市 08/20 09:52
30F：→ dogalan: 來臨時你就會發現股價下跌配息下降 超出你的預期 08/20 09:54
31F：推 ffaarr: 你的狀況用高股息 會有更大機率把錢花完 不然就是不夠 08/20 09:55
32F：→ ffaarr: 用 08/20 09:55
33F：推 AssKisser: 你要先思考你的目標再決定投資標的。1.盡量延長這900萬 08/20 11:51
34F：→ AssKisser: 提領完的時間還是2.確保未來15-20年每月有4.7萬20年後 08/20 11:52
35F：→ AssKisser: 不用管了。 08/20 11:52
36F：推 AssKisser: 選1市值型etf和直債各一半。選2全部直債 08/20 11:55
37F：推 ahliang: 900萬是你媽媽的 不是你的 分批存定存才是妥善作法 08/20 13:43
38F：→ ahliang: 不健康餘命是8年 花玩了剩下來才是你的 08/20 13:45
39F：→ ahliang: 沒有每個月領4萬7 將來還有留下900萬的做法 08/20 13:47
40F：推 pippen2002: 所謂的長照金流投資是甚麼? 不管長照預備金?? 08/20 14:17
41F：→ ispy03532003: AssKisser大感謝您的發問跟建議。我審視家裡目前情 08/20 16:41
42F：→ ispy03532003: 況，是2>1，在2的前提下，我心裡有設立目標，可以 08/20 16:41
43F：→ ispy03532003: 接受總資產縮水約30%的範圍。所以我一開始有納入高 08/20 16:41
44F：→ ispy03532003: 股息的選項原因主要是這個；儘量維持資產總值，其 08/20 16:41
45F：→ ispy03532003: 實只是為了滿足1的前提下產生的一個努力目標。 08/20 16:41
46F：→ ispy03532003: 另外ahliang大，這我是了解的。只是我實在很難預料 08/20 16:41
47F：→ ispy03532003: 人的壽命，不然也不會如此糾結。我媽把錢交給我打 08/20 16:41
48F：→ ispy03532003: 理代操，所以我必須盡可能最大化它們的利用率，然 08/20 16:41
49F：→ ispy03532003: 後在這個前提下盡量維持住這些錢的總值。如果兩者 08/20 16:41
50F：→ ispy03532003: 勢必得犧牲其中一塊，那麼我盡可能把資產總值的縮 08/20 16:41
51F：→ ispy03532003: 水範圍抓在30%(當然這也是目標值，屆時還是得看現 08/20 16:41
52F：→ ispy03532003: 實情況)，然後每2-3年檢討一次看是否需要調整。 08/20 16:41
53F：→ ispy03532003: 然後pipen2002大，這個數字是已經有扣除應急資金後 08/20 16:41
54F：→ ispy03532003: 的數字(約半年) 08/20 16:41
55F：推 king79325: 其實你這樣幫媽媽規劃長照金流真的很用心，你如果想以 08/20 18:03
56F：→ king79325: 現金流為主的話我會建議你可以多看一支00961，配息水 08/20 18:03
57F：→ king79325: 準不錯，現在年化率也將近10%，根據目前成分股我覺得 08/20 18:04
58F：→ king79325: 未來發展蠻有可看性的 08/20 18:04
59F：→ ispy03532003: 感謝樓上king大的提議，目前我只要是任何具有可行 08/20 19:17
60F：→ ispy03532003: 性的標的，我都很願意研究，也再感謝諸方的提點 08/20 19:17
61F：推 mrccw: 高股息肯定是悲劇。市值型，全球分散，股債配置，需要就賣 08/20 22:42
62F：→ mrccw: ，順其自然。還有更好的方法？ 08/20 22:42
63F：→ tryshin: 家中整體開支6萬有包含你的生活費嗎，你的收入加配息+遺 08/21 01:03
64F：→ tryshin: 囑津貼 能超過6萬嗎？還是說照顧者是你，所以無法工作。 08/21 01:03
65F：推 barbieb: 我自己有固定在存970B這類月配的標的，殖利率水準還算穩 08/21 12:45
66F：→ barbieb: 定，波動度相較股票小一些，能當成現金流來源的補強，當 08/21 12:46
67F：→ barbieb: 然比例怎麼配置，還是要依照你們能承受風險的程度來拿捏 08/21 12:46
68F：→ ispy03532003: 回tryshin大，六萬是指我媽的生活+醫療/長照費+家 08/21 17:08
69F：→ ispy03532003: 裡整體開銷，不包含我(自己有上班收入) 08/21 17:08
70F：→ ispy03532003: 也感謝barbieb大的建議，我會看一下這隻標的 08/21 17:08
71F：→ pippen2002: 光買0050+0056+00713的確贏通膨啊! 怎麼?>? 08/21 18:20
72F：推 smile14for0: 為什麼沒考慮基金？我看家裡長輩就有買一些基金，月 08/21 21:23
73F：→ smile14for0: 配息滿穩定的，又是海外所得沒有報稅問題喔。（我因 08/21 21:23
74F：→ smile14for0: 為偶爾會有短期用錢需求所以是買股票，有需求時才能 08/21 21:23
75F：→ smile14for0: 直接質押） 08/21 21:23
76F：→ meya: 以人生觀點看，已進入提領階段，不宜配置股票債券等風險資 08/21 23:35
77F：→ meya: 產，以活期+定期存款為宜 08/21 23:35
78F：→ meya: MDD最低的風險資產是美短公債00864B(-11%)，配息每年約4% 08/21 23:45
79F：→ meya: 性價比最高的風險資產是標普500(00646),MDD-19%,年化報酬14% 08/21 23:48
80F：→ meya: 投等債MDD-17%，高股息MDD-2X~-3X%,比標普500還差,也賺不贏 08/21 23:51
81F：→ opm: 海外所得不是沒有報稅問題 定額申報免稅 08/22 07:42
82F：推 plaay: 其實沒什麼選擇，就是需要6%這麼多錢。但我還是會選擇市值 08/22 12:19
83F：→ plaay: 又不是一次領完。市值型的期望報酬是比較高，你有工作不是? 08/22 12:20
84F：推 TheTimes: 205 萬投入美國鄉民躺平股ULTY ETF。200萬投入0050 08/22 23:39
85F：→ TheTimes: ， 200萬投入VTI ETF. 45 萬投入BNDW。 200萬投入I 08/22 23:39
86F：→ TheTimes: bit ETF. 剩下50萬投入IEP。 若每月有花不完的錢， 08/22 23:39
87F：→ TheTimes: 投入QQQM. 08/22 23:39
88F：→ TheTimes: 或攤平ULTY。 以上操作平均每月領6萬到10萬應該沒 08/22 23:39
89F：→ TheTimes: 有問題。有剩的錢多的錢要做點再投資再平衡。買點R 08/22 23:39
90F：→ TheTimes: EITs, BRK.b, silver, urnm ETF 皆可。 08/22 23:39
91F：→ pippen2002: 0050+56+713放到法拉利進港了~ 順便當沖台積X 08/28 19:53