※ 引述《mfx (安芯)》之銘言： : 因為看來大家對「存款隊伍」跟「投資隊伍」到底怎麼用， : 最大的卡點都是： : 只要開始固定投資，存款就會下降，到底正不正常？ : 其實這是很正常、但也很容易搞混的地方。 化繁為簡來說 樓主只做到 1. 準備一個帳戶#1放緊急備用金和日常生活支出. (假定50萬) 2. 戶頭#1夠50萬就把多的錢放到投資帳戶#2 3. 戶頭不夠50萬就把下次收入例如領薪水或投資獲利存到#1帳戶 思考的誤區是: 1. 怎麼有效控制#1帳戶錢變少的速度. 2. 如何檢視#2帳戶的成長速度? 3. 沒有看到任何短中長期目標制定這類乾貨 4. 投資在虧, 也沒有年終可以補, 只要堅持下去就不擔心, 因為這是系統化的價值. > 投資虧損, 被裁員, 家庭增加新成員, 看著兩個帳戶錢變少, 誰能不擔心?? : 我整理一下自己的做法，也順便把背後的邏輯講清楚。 : ________________________________________ : # 為什麼存款會變少？因為錢在移動 : 很多人的焦慮，是看到存款隊伍的錢越來越少， : 就會擔心：「難道我要一直補錢嗎？」 : 其實不用想得那麼複雜， : 整個財務系統可以想成三個隊伍： : (1)存款隊伍 - 你的安全網 : 用途：日常開銷、緊急備用 : 目標：6–18 個月生活費 : → 存款會下降是正常的，因為你本來就在用它生活。 : 我會建議大家每一季看一次水位， : 再決定這一季要不要補回來。 : 補不補沒有規定，完全取決於你的安心感。 : 有人 6 個月就放心，我自己習慣維持在 18 個月。 : (2)投資隊伍 - 你的成長引擎 : 用途：長期投資、累積財富 : 來源：每月固定提撥 : → 專注長期成長，短期波動別理它 : (3)候補隊伍 - 你的彈性調節池 : 來源：年終、獎金、額外收入 : 用途：① 補回存款 ② 犒賞自己 ③ 加碼投資 : → 作為前兩個隊伍的調節閥 : ________________________________________ : 只要你開始固定投入投資， : 存款隊伍一定會下降， : 這不是發生了什麼緊急情況，也不是理財失敗， : 而是 系統正在正常運作。 : 真正的問題不是「存款變少」， : 而是「你有沒有方法讓這些水保持在你安心的高度」。 : ________________________________________ : # 當存款下降到我覺得不安心時，我會這樣處理 : 情況 1：投資有賺，而且漲幅足夠 : → 部分贖回補回存款 : → 讓存款回到安心水位 : 情況 2：投資有賺，但目前漲得不多（2–3% 那種） : → 先不賣 : → 用候補隊伍（年終／獎金）補存款 : → 漲到你設定目標後再輪動 : 情況 3：投資在虧，也沒有年終可補 : → 暫停投資 : → 優先把存款補齊 : → 等財務穩住後再恢復投資節奏 : 不管市場好壞，你都不會慌， : 這就是系統化的價值。 : ________________________________________ : # 「安心水位」沒有標準答案 : 我自己啟動時先抓 12 個月，是一個比較安全、不容易焦慮的範圍。 : 但後續的調整就看個人。 : 像我個性比較保守，後來調到 18 個月比較睡得著。 : 也有人 6 個月就覺得 OK， : 有人就是希望維持 12 個月。 : 重點不是達到某個數字， : 而是 達到你不焦慮的狀態。 : 而在這套系統運作的過程中， : 我自己目前沒有遇過存款隊伍不夠用的情況。 : ________________________________________ : # 最後想說 : 當三個隊伍穩定運作後，你會看到： : ‧ 存款下降 : ‧ 投資上升 : ‧ 整體財務反而更穩 : 你不會再被帳戶裡的單一數字嚇到， : 因為你知道每一筆錢都在做什麼。 : 理財不是比誰賺得多， : 而是比誰活得安心、自由。 : ________________________________________ : 如果有人對「三個隊伍」或「安心水位」不熟， : 我有把完整的概念整理在各篇文章裡（純分享，不是投資建議）： : https://vocus.cc/article/6909d2c2fd897800019f5448 --

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