作者Jacktang (空之歌)
看板ForeignEX
標題[舉手] 外幣定存質借或換回台幣？
時間Tue Dec 28 23:17:08 2021
大家好，這幾年投資有累積一些美金
最近臨時有一筆大額的台幣支出，必需得動用到這些美金
之前的美金是固定時間換的，平均匯率約 30
如果直接換回台幣會有匯差的損失
因緣際會得知匯豐有提供外幣定存質借台幣的服務
最多可質借定存金額的八成，利率 1.01%
乍聽之下好像可以減少立即的匯損
但試算之後發現好像沒有比較好
假設我需要台幣 130 萬元，手邊有 62000 美金
以下是質借 vs. 馬上換匯三年後的狀況：
1. 定存質借：
將 62000 美金定存並質借 130 萬元台幣全部拿去支出
之後每個月從收入拿 36000 台幣做投資，假定有 5% 年化報酬率
三年後總計會有約 140 萬台幣
此時償還 130 萬台幣外加利息 39390 台幣後
手邊會有約 60000 台幣及 62000 美金 (定存利率 0.02% 低到可忽略)
2. 立即換匯：
直接將約 47000 美金換回 130 萬元台幣拿去支出 (以匯率 27.7 來算)
剩餘 15000 美金做投資，一樣假定 5% 年化報酬率
每個月一樣也拿 36000 台幣投資
三年後手邊會有約 17400 美金及 140 萬台幣
算了一下，質借要贏過立即換匯
三年後的匯率必需要大於 30.044 才行
以目前台幣強勢的走向，三年後回來 30 好像機會不大
那是不是只有現在接受匯損，立即換回台幣這條路了？
還是說板上的先進們有沒有更好的建議？
謝謝大家
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1F：→ slchao: 3 立即換匯+定期換美金，換到62000美金時停止，假設匯率呈 12/29 00:07
2F：→ slchao: 線性上升，你再算看看3年匯率目標值？ 12/29 00:07
3F：→ Jacktang: 這樣的話等於是完全看美金匯率，只要超過目前匯率就比2 12/29 01:17
4F：→ Jacktang: 好，反之就較差。這兩個都比質借來的好，質借失去了一 12/29 01:17
5F：→ Jacktang: 些投資獲利，看來如果不是短期質借，應該沒什麼好處 12/29 01:17
※ 編輯: Jacktang (219.87.142.18 臺灣), 12/29/2021 09:48:55
6F：推 ckcck: 有實質需求就賣回台幣吧 12/29 15:32
7F：→ ckcck: 現在股市高點如果賠五趴呢？ 12/29 15:32
8F：→ Jacktang: 如果投資賠那會是質借比較有優勢,因為定存是保值的 12/29 16:38
9F：→ UweBoll: 我的話我會信貸130萬台幣，其他不變。 12/29 17:09
10F：→ Jacktang: 信貸也是不錯的選擇!! 謝謝 12/30 21:49
11F：推 jfw616: 如果有5% 01/04 15:04
12F：→ jfw616: 想辦法賣老婆小孩家庭 01/04 15:04
13F：→ jfw616: all in 01/04 15:04