作者odaaaaa (oda)
看板Foreign_Inv
標題長輩退休金請教
時間Sun Feb 16 15:32:06 2025
背景：長輩年齡約70
金額：約2500萬台幣
需求：希望最少每月有3萬現金
限制：希望簡單，單純，不要外國
帳戶或外幣複委託等
規劃：
1.一年定存配置 50%預估利率 1.7%
每月領息，約1.8萬
2.證券戶買
美國短債etf 元大（00719B）
配置 35%，預估利率4%
每季配息，每月約2.9萬
3.證券戶買
國內etf，希望模擬VT，配置25%
3.1 元大S&P500（00646 ）
25%휰.6=15%
3.2 元大歐洲STOXX50（00660）
25%휰.2=5%
3.3 元大日經225（00661）
25%휰.1=2.5%
3.4 台灣50（0050）
25%휰.1=2.5%
應該是不會從這邊提用到現金
想請教版上大大，這樣配置有問題，或者有沒考慮到的嗎？
有建議更適合標的嗎？
謝謝各位指教
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※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1739691128.A.296.html
1F：推 hihi29: 建議全放定存 最安全 02/16 17:08
2F：→ odaaaaa: 也有考慮，就是覺得很可惜 02/16 17:22
3F：推 Tonnny: 參考SGOV類的美國短期公債，幾乎等同於美金定存，符合需 02/16 17:43
4F：→ Tonnny: 求 02/16 17:43
5F：→ odaaaaa: 謝謝，立馬去看 02/16 17:53
6F：→ odaaaaa: 剛查了SGOV應該不能國內證券戶買，殘念 02/16 17:55
7F：推 kenoboe: SGOV複委託能買啊 02/16 19:54
8F：推 apple123773: 基本上退休的狀況 又是長輩的 大概短債+定存就好 02/16 20:26
9F：→ apple123773: 但是...國內的ETF的內扣 還是有點高就是了XDD 02/16 20:27
10F：→ odaaaaa: 謝謝，長輩不考慮複委託 02/16 20:35
11F：→ odaaaaa: 聽到這名詞就一副這是啥，不要 02/16 20:36
12F：推 ShinHsin: 中華電信的股票？ 02/16 20:40
13F：→ odaaaaa: 這本來有考慮 02/16 21:10
14F：推 s1011282: 長輩的錢一律定存，不然賠了會被怨 02/16 22:36
15F：推 mma: 每個月只要三萬以上買中華電信配息就好了不是嗎? 02/16 22:44
16F：→ wave1et: 台泥特別股吧，但是年配 02/16 23:29
17F：推 Oalnenya: William Bernstein推薦的方式，把資產拆開成liability 02/16 23:59
18F：→ Oalnenya: matching portfolio 和 risky assets兩部分來處理。 LM 02/16 23:59
19F：→ Oalnenya: P首重穩定，裡面一個月3萬*12* 25年，共900萬全放台幣 02/16 23:59
20F：→ Oalnenya: 定存，確保每月3萬的穩定提領到95歲；剩餘1600萬全放股 02/16 23:59
21F：→ Oalnenya: 票型被動ETF，提供額外非必須花費使用，也讓資產有成長 02/16 23:59
22F：→ Oalnenya: 性，有財富傳承的機會 02/16 23:59
23F：推 techih: 要看他以前有沒有買過股票，如果都沒有那他能承受損失的 02/17 01:13
24F：→ techih: 風險嗎？如果不看淨值變化的話，每個月三萬很容易呀 02/17 01:13
25F：推 kitsune318: 25%00646，75%00719B，全質押每月借三萬不用還 02/17 03:01
26F：推 goldenred: 定存+1。定存雖少，本金安全。不用冒風險。長輩的錢 02/17 10:02
27F：→ goldenred: 不是你的錢。自己的錢才能冒風險，長輩的錢，不能冒險 02/17 10:02
28F：→ goldenred: 2500萬元，每個月提領3萬元現金出來用，加上利息，可以 02/17 10:06
29F：→ goldenred: 用超過70年。這是最保險的方法。定存是唯一的解答！ 02/17 10:06
30F：→ goldenred: 做任何其他的投資，都是你個人的私心。對長輩最安全的 02/17 10:07
31F：→ goldenred: 方式，就是定存。而且每個月為何只花三萬元。應該花六 02/17 10:07
32F：→ goldenred: 至少六萬元甚至十萬元。花那麼少，還真是辛酸啊！ 02/17 10:08
33F：→ goldenred: 如果是我，每個月一定至少花個十萬元以上！ 02/17 10:08
34F：→ goldenred: 每個月花10萬元，還可以花20年花到爽。花到90歲。 02/17 10:18
35F：→ goldenred: 都已經退休了，辛苦了那麼多年了。每個月花個十萬元， 02/17 10:18
36F：→ goldenred: 過分嗎？不多花一點，還留給小孩花嗎`? 02/17 10:19
37F：→ goldenred: 每個月只花三萬元!真是想不開啊！ 02/17 10:19
38F：→ goldenred: 我現在還沒有退休，每個月都花了約莫50萬元！等到我退 02/17 10:21
39F：→ goldenred: 休之後，每個月一定想辦法花到100萬元才會爽！ 02/17 10:21
40F：推 goldenred: 這種文章可以看出，子女的利益與父母的利益彼此間不是 02/17 11:55
41F：→ goldenred: 一致的，大家如果是父母的話，會怎樣處理自己的退休金 02/17 11:55
42F：→ goldenred: 當彼此的利益衝突時，可見很現實的，子女想保住未來自 02/17 11:57
43F：→ goldenred: 己的預期財富。問題是，對於父母而言，不見得是最有利 02/17 11:57
44F：→ goldenred: 處置。兩者間有著很大的矛與盾。 02/17 11:58
45F：推 techih: 可以參考Die With Zero這本書，把要給小孩的先給一給。剩 02/17 12:28
46F：→ techih: 下的就用到完 02/17 12:28
47F：推 goliathplus: zero了 可是沒 die 怎麼辦 02/17 13:48
48F：→ pooiuty: 奇怪，我數學有問題嗎？你這樣比例不是已經超過100% 02/17 14:06
49F：→ odaaaaa: 比例打錯了，股票基金應該是15% 02/17 14:51
50F：→ odaaaaa: 花錢3萬的部分，節儉過來的長輩。沒人帶去玩，他們連花 02/17 14:54
51F：→ odaaaaa: 錢旅遊都懶。就算想帶去玩，晚輩也剛好正忙著賺錢養家的 02/17 14:54
52F：→ odaaaaa: 年紀，兩難 02/17 14:54
53F：→ odaaaaa: 本來也有考慮全定存就是，謝謝提供意見 02/17 15:03
54F：推 z24684198: 長天期債券ETF有考慮嗎？00937B 00970B 00959B 都6% 02/17 16:34
55F：→ HSnewlife: 搞長輩的退休金還是全部定存吧 02/17 18:14
56F：推 ImHoluCan: 別人的錢全部定存 02/17 22:36
57F：推 m180: die with 0書太理想化 正常人先給子女之後只怕會怕不夠活 02/18 01:55
58F：→ m180: 特例不討論 02/18 01:57
59F：→ sagarain: 2500只要求36萬回報 2%就可了吧 不用搞那麼複雜 02/18 09:06
60F：推 Mikami1930: 長輩的退休金一定要保守一點，可以部分定存保本 02/18 14:31
61F：→ odaaaaa: 謝謝提供想法 02/18 15:50