作者awss1971 (退出江湖)
看板Foreign_Inv
標題[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr7
時間Fri May 1 06:03:52 2026
我的全市場指數投資及退休配置 Yr7
20260501
前言:
七年~~離開職場已屆滿七年，而個人進行全市場指數投資也滿十八年了(從2008年金融海嘯
時期清掉大部分個股轉買0050開始計算)，一路走來回首看，指數投資絕對不是個能在短期
獲得亮眼報酬方式，但對一位(比如我)沒能力選股擇時但有自知之明+耐心的普通投資人絕
對是個友善投資策略。
原本我的財務目標 : 沒有主動收入情況下，僅靠自身資產藉由指數投資取得市場平均報酬
(並預估)足以支付生活所需無虞(
提領比例<3%)。
實際結果這七年複利加成讓我的退休資產規模仍舊成長一倍(細想其實
七年一倍 =
年複利IRR約11%的累積，七年期間實際報酬如下列)，而要達成這一切就是這七年期間
資產配置無論遇到市場上漲或動盪時都能堅持下去，等待市場向上的波動回來獲取長期複
利收益。
Yr1 (2019/5~2020/4) 報酬率 : 持平
Yr2 (2020/5~2021/4) 報酬率 : +22.77%
Yr3 (2021/5~2022/4) 報酬率 : 持平
Yr4 (2022/5~2023/4) 報酬率 : 持平
Yr5 (2023/5~2024/4) 報酬率 : +20.09%
Yr6 (2024/5~2025/4) 報酬率 : +9.04%
Yr7 (2025/5~2026/4) 報酬率 :
+29.92%
20190501~Now 七年投資紀錄如下，之前PO文列表如下,有興趣請自行查閱 :
首篇 (2019/5) : Start
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
Yr1 (2019/5~2020/4) 報酬率 : 持平
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
Yr2 (2020/5~2021/4) 報酬率 : +22.77%
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)
Yr3 (2021/5~2022/4) 報酬率 : 持平
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)
Yr4 (2022/5~2023/4) 報酬率 : 持平
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html
#1aJlLTeJ (Foreign_Inv)
Yr5 (2023/5~2024/4) 報酬率 : +20.09%
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1714515976.A.458.html
#1cCN08HO (Foreign_Inv)
Yr6 (2024/5~2025/4) 報酬率 : +9.04%
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1746053297.A.0EC.html
#1e4gYn3i (Foreign_Inv)
指數投資讓一般人能獲取市場平均報酬，端看每個人是否滿足於市場報酬，本篇持續分享
個人全市場指數投資為主軸的投資紀錄。
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Yr7 第七年投資紀錄: (2025/5~2026/4)
投資報酬 :
+29.92%
資產配置(設定目標) -> 股 : 固定收益 : 美(國)債 : 現金比為 70% : 5% : 15% : 10%
1. 股票: 73.83%
VWRD : 46.98%
0050 : 18.52%
QQQ : 8.33%
2. 海外公司ETD : 2.83%
3. 美國國債ETF : 11.79%
4. 現金(定存) : 11.55%
配置異動&調整:
1. 海外公司ETD 有一隻call back贖回
2. 再平衡將股票風險資產轉了一部分到國債&現金部位
資產變動&提領比例:
1. 最近一年(Yr7)提領比例 :
2.02%
2. 之前提領比例 :
Yr1 : 2%
Yr2 : 2.1%
Yr3 : 1.8%
Yr4 : 2.36%
Yr5 : 2.54%
Yr6 : 2.25%
3. (離開職場)七年淨資產報酬 :
+107.4% (年化IRR : 10.98%)
總報酬(%) :
一年 七年
我 29.92 107.40 (淨資產報酬，不含已花費)
--------------------------------------------------
AOA 24.80 101.44
AOR 19.49 74.58
復盤最近一年(Yr7)投資狀況:
猶記去年五月我還在說看此策略能否安然度過川普關稅之亂 XD XD(這話在當時無任何違
和感)，結果出乎意料從那時開始市場就一路向上到年底，直到2026/2美伊開啟戰端市場
在三月進入震盪(非單月最大跌幅，但絕對金額是最大的)，但四月(2026/4)又大幅向上造
就個人最高單月報酬。
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20190501~Now 七年投資總結:
七年期間遇到多次市場空頭+美伊戰爭/談判僵局現在進行式~~
2020年 Covid-19 : 造就單月最大跌幅(2020/3)
2022年 通膨升息+烏俄問題 : 造就YOY最大跌幅(2021/11~2022/10)
2025年 川普關稅之亂 : 後續發展竟然是拿到七年期間最高年/單月(2026/4)報酬 (究竟
是市場難以預料，還是川川 MAGA TACO來回導致??)
2026年 美伊戰爭/海上封鎖僵局(2026/2~進行式)
經歷七年時間資產持續成長一倍，現在看來市場對於2019年退休人員是友好的，所謂報酬
順序風險為我帶來豐沛報酬，投資規劃持續執行如下策略 :
"全市場指數投資"+"資產配置"+"再平衡"
"適當提領(<3%)計畫"
各位~~請堅持到底~~~
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 106.107.151.159 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1777586635.A.821.html
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2026 06:45:50
1F：推 goliathplus: 感謝分享 05/01 08:21
2F：推 leehui12: 推 好奇退休時間都在做什麼XD 05/01 08:36
3F：推 tomap41017: 推 05/01 09:22
4F：推 AJCole: 好奇請教退休配置的美公債天期是買哪一種的 05/01 09:37
5F：推 myheartest: 讚讚 05/01 09:44
6F：→ myheartest: 其實關鍵是提領<3% 未來再來一波通膨的話有點挑戰性 05/01 09:45
7F：→ myheartest: 當然本金base越大就越沒壓力 05/01 09:46
我的重點的確放在提領率<3%，另外年齡也是一個考量(今年已經滿55歲了)，加上資產規
模增長速度遠遠贏過通膨，報酬順序風險沒出現又給了翻倍，壓力的確很小~~~~
8F：推 hobby: 請問 七年資產翻倍 但提領率一直維持在2%附近是因為刻意讓 05/01 10:49
9F：→ hobby: 支出隨之上升嗎？ 05/01 10:49
我一開始退出職場就是設定提領率不超過3%(以結果來看有點保守)，隨著資產增加持續努
力增加支出~~
10F：推 afakao: 謝謝分享 05/01 11:02
11F：推 afakao: 幫忙回覆前面版友疑問 原PO前幾年有提到 配置的美國債 E 05/01 11:08
12F：→ afakao: TF 是短中期的 05/01 11:08
Yes，主要是短中期公債~~
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2026 11:17:22
13F：推 mangojr: 感謝分享 05/01 11:56
14F：推 andy2255555: 推推 05/01 12:17
15F：推 AJCole: 感謝說明 05/01 13:42
16F：推 lovy: 推實戰經驗 05/01 13:58
17F：推 Arodz: 推 05/01 14:38
18F：推 ld52571: 感謝分享，受益良多 05/01 14:40
19F：推 kitten123: 被call back的ETD是TBC嗎? 05/01 16:27
不是喔~~是BC.PRA
20F：推 bifox: 今年追隨你腳步也退休了 05/01 17:03
恭喜，祝一切順心~~~
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2026 19:19:38
21F：推 Kewpie998: 謝謝分享，跟隨前輩的腳步我也在2024年中退休了，這幾 05/01 19:34
22F：→ Kewpie998: 年的投資報酬真的蠻舒服的 05/01 19:34
看了一下，Kewpie998 2023/7在CFP有發文詢問過，當時規劃提領率大約3%左右，經過這兩
年資產應該也有所增長(也是全市場指數投資為主)，相信退休財務更加健康~~很棒!!!
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2026 19:50:55
23F：推 FreeWretch: 感謝分享 指數投資的典範 05/02 00:29
24F：推 absww: 超棒的分享 05/02 07:35
25F：推 hsinp: 請問前輩有房產嗎？ 有沒有考慮利用增貸投資拉高收益？ 05/02 07:53
26F：→ hsinp: 我正在做退休規劃，在想說是否用增貸拉高收益 05/02 07:53
27F：→ awss1971: 有，但沒有增貸，因為一開始設定提領率3%就知道足夠也就 05/02 09:51
28F：→ awss1971: 沒往增貸方向考量~~ 05/02 09:51
29F：→ awss1971: 如果你的計劃提領率是偏高(>4%)，請務必慎重考慮是等待 05/02 09:51
30F：→ awss1971: 資產規模更大or拉高風險進行增貸以提高"預期報酬"，畢竟 05/02 09:51
31F：→ awss1971: 退休後是沒有主動收入，但每個人承受風險耐受度也有所不 05/02 09:51
32F：→ awss1971: 同。 05/02 09:51
33F：推 hsinp: 感謝回覆 確實最好能再多工作幾年 撐到提領率小於4%或 05/02 12:38
34F：→ hsinp: 撐到小孩出社會 05/02 12:38
35F：推 no2muta: 推 厲害 05/02 20:47
36F：→ KCKCLIN: 其實很簡單但也很不簡單 05/02 21:49
37F：推 coo2266: 推 05/03 12:17
38F：推 darkjedi: 感謝大哥 受你啟發也想寫一下自己的 祝你身體健康 05/03 13:26
我在投資初期也承蒙多位前輩指點，心存感激~~~
身體健康第一才能好好享受財富，也祝福你~~~
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/03/2026 14:04:03
39F：推 kingofsdtw: 好羨慕大哥，買完房實力依然雄厚 05/03 19:40
40F：推 kurt1994: 不知不覺也追了系列文七年，感謝分享！希望自己在豬年48 05/03 20:47
41F：→ kurt1994: 歲時也能達成目標！ 05/03 20:47
42F：推 opie: 推，好厲害 05/03 22:32
43F：推 maxangel: 感謝分享 很有用 05/04 12:16
44F：推 ancer: 推 05/04 14:13
45F：推 bluegates: 看到這篇文就知道又過了一年啦 05/04 14:30
46F：推 Patricklu: 推 05/04 15:04
47F：推 z010529: 推 看來提領3%蠻安全的 05/04 15:20
48F：推 Gyin: 推 這個提領率碰到長期熊市也很安全 05/04 16:02
49F：推 newbrain: 好猛 05/05 03:59
50F：推 pttccbbs: 這個最強的在於提領小於3% 05/05 11:03
51F：→ pttccbbs: 當你從投資賺到錢 很難守住這個底線 05/05 11:03
52F：→ pttccbbs: 我老婆要求: 飛歐洲商務艙+五星級飯店+高檔料理體驗 05/05 11:05
53F：→ pttccbbs: 很難不滿足她的需求 花剩下的錢 才是真正存下的本錢 05/05 11:05
54F：→ pttccbbs: 當你賺越多 通常也會花越多 很容易沒有節制 05/05 11:06
55F：→ pttccbbs: 55歲應該是 最會花錢的時候啊~~~ 05/05 11:12
56F：推 Friday: 55歲，正常來說小孩也差不多出社會了，父母可能也沒了 05/05 11:29
57F：→ Friday: 這時候夾心餅的負擔已消失。花錢、省錢都可以自己掌控才對 05/05 11:30
58F：推 wuAE: 感謝分享 05/05 17:15
59F：推 geminitea: ptt大你那種花法... 好恐怖== 一年去幾趟啊？ 05/06 15:25
60F：推 aikobz: 推心得分享 05/07 22:04
61F：推 pttccbbs: 通常是1-2年一趟歐洲,7月是她在選擇旅遊地點 05/08 12:39
62F：→ pttccbbs: 我尊重她的任何決定 我不會表達任何意見 05/08 12:53
63F：→ pttccbbs: 我老婆的夢想就是全球走走 我只會支持她而已 05/08 12:55
64F：→ pttccbbs: 錢(遊戲幣) 是用來體驗人生的 05/08 13:11
65F：推 hct47: 請問還沒退休之前,大部分的金錢都是投入被動指數嗎? 05/08 14:08
YES~~
如同一開頭說的，我從2008年就清掉大部分個股轉買0050，2011年開始前進海外券商也是
買全市場指數標的(可以參考我更早的PO文)~~~
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/08/2026 20:44:15
66F：推 hct47: 謝謝您，讓我更有信心投資指數型ETF。 05/08 22:00
67F：推 carava: 回去看第一篇文，才發現我7年前就留言，今年真的要退休XD 05/09 17:13
68F：→ carava: 目前真的提領率可以低於2%了，祝大家都順利退休健健康康 05/09 17:15
恭喜~~達成七年前的退休願望~~~~
提領率可以考慮多花一點點到3%啦~~~~總之~~恭喜!!!
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/09/2026 17:51:54
69F：推 icelaw: 恭喜 05/10 16:18
70F：→ icelaw: 目前總資產7800萬 但還是覺得不夠有安心感，不敢完全躺平 05/10 16:18
71F：→ icelaw: 退休 05/10 16:18
@icelaw~~
就看個人的決定吧，另外年齡也是一個重要考量點，如果你還在40初頭甚至3X歲，當然可
以選擇持續在(友善)工作上發揮，資產再大一點自然安全係數也會高一點。
題外話 #1:
當年選擇離開職場，除了看清公司產業困境之外更重要的是看到幾位同事(在高壓工作環
境??)猝逝，驚覺48歲的我不應該在這種爛職場浪費生命才離開的。
結果剛剛得知上周某位前同事在工作場合也猝逝了(比我年輕，50初頭)，他在工作上也是
發光發熱(長期外派 晚上跟海外開會 長期出差 帶案子)，但...又如何呢?? 人沒了就是
沒了~~工作只是人生一部分但不是全部。
題外話 #2:
考量自己今年年滿55歲 + 參考長輩健康況狀 + 小孩事業奮鬥 + 資產規模增加不少~~
1. 資產配置股票風險部位將由70%調整至65%
2. 今年開始轉贈部分資產給子女
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/11/2026 08:15:18
72F：推 hct47: 請問如果若還在職,0050與國外被動指數有建議的搭配比例嗎? 05/11 11:14
股票部分 : 台股 vs 全球比例，有幾派看法可以參考
1. 最基本，相信極度分散是唯一免費午餐，那一隻VT (VWRD VWRA)就滿足了
2. 相信美國是全世界領頭羊，那就加重美國 VTI (VUAA VUSD)
3. 因為是台灣人，主要消費也是用台幣，那就加重0050 (比如我大概就是抓0050占股票
部位20~25%)
4. 清流君最近不是也分享去年某篇論文推薦 本國0050 : 全球VT = 1 : 2
5. 事後來看，我要是知道這兩年台GG這麼強，我應該100% all in 0050，不對~~是全壓
台GG
說了這麼多，簡單說如果有人能看到未來，自然不需要資產配置~~
反之~~就是未來難以預測所以才需要資產配置，自然每種配置策略都有其支持者。
你沒看到我的配置，如果一開始我就選AOA績效沒差多少呀~~~股票部分全壓0050報酬不是
更好嗎? 問題是我事前看不出來呀!!
與其猜測哪種配置在將來是最佳報酬，不如選擇某種"你能堅持持有下去"的策略。能堅持
下去比較重要啦~~~
※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/11/2026 13:14:34
73F：推 hct47: 感謝~~ 05/12 09:25
74F：推 circlebear: 謝謝前輩分享，受益良多 05/12 16:22
75F：推 SuGK: 推 05/19 17:38
76F：推 yuenru: 推心得穩 05/20 20:49
77F：→ yuenru: 文 05/20 20:49
78F：推 veniesbetty: 推分享 05/29 14:28