作者j6h3id (阿帕帕契)
看板Fund
標題[組合] 新手美國資產配置請益
時間Sun Jun 2 01:52:06 2019
1. 定期定額：每月1500USD
2. 投資組合標的：
股市指數類
基金 40%
其中 SWPPX 75% S&P 500
SWISX 已開發國家大盤指數
SFENX 新興國家大盤指數
ETF 40%
其中 VOO S&P 500
VB 25% 美國中小盤指數
REITs 10%
VNQ 美國不動產
定存 10%
現在美金定存利率＞美債殖利率
3. 股：REITs：CD 為80:10:10
4. 組合理由：
目前年紀尚輕，承受風險度較大，故已偏高風險的股債8:2來作構想。
近期可能有所謂的熊市，但長遠看就不用太理會，反倒是入手低價股的時機（債卷也因此變得不佳）
由於美債現在的殖利率一直下修，是故將原來的二成比例再分成兩份，用定存及不動產ETF取代做為避險工具。
基金的配置主要是因為我不太理解非美國的國家股市狀況，如使用更多的ETF來組合會變得很麻煩（也不知道配置比例等），而且基金可以定額存，較好做重新調整比例。
這配置有將近60%是看美國SP500指數（大盤）
剩下類型都是10%分散風險
5. 投資目的：退休後使用，希望能達成提早退休的效果。
6. 補充：
新手疑問：
不知道標的分到9支是否太細？（目前將VTI跟VNQI去除）
全球不動產VNQI這支，不知道會不會因貨幣貶值因素導致不確定性過大？
貿易戰風波過後會把定存轉成債卷，但不知是否要購買全球債市ETF
VB跟VBR我也不清楚要選哪支（都是中小盤）
最後感謝前輩們的指導！
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推 smt963:最好你上網能知道網路另一端的人在盯你啦！ 05/12 19:12
推 easan: ↙煞氣a警察↗ 05/12 19:26
推 flyplayer:( ′-`)↗︴ 05/12 19:38
推 Jayli168:樓上在通三小..... 天神第一類接觸阿 05/12 19:55
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 209.65.101.254
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Fund/M.1559411531.A.F07.html
1F：→ opm: 錢又不是非常多,標的需要弄得那麼複雜嗎? 06/02 04:14
2F：推 map123: 太多了，之後很難管理 06/02 05:30
基金類比較好再調整比例
暫時把VTI跟VNQI兩支拿掉，剩下為7支標的
拿掉VTI的原因是我想利用VOO跟VB來調整小型股的比例（VTI內中小型股約25%）
錢不多的方面...目前是台幣100萬分六個月投入，再加上每個月額外1500美金（定額）
畢竟是第一次投資，跟板上動輒百萬一單的人就不能比了，不過我還是很想研究好這幾支小ETF跟基金的差異在哪，還是麻煩前輩們了！
※ 編輯: j6h3id (209.65.101.254), 06/02/2019 05:58:08
3F：→ Altair: 直接買AOA就好了 可等資金規模變很大再來配置不同ETF 06/02 09:51
4F：推 memoryer: 夠退休的目標金額是多少? 06/02 09:59
台幣三千萬吧
5F：→ yu830913: 有ETF為啥要買長期一定落後指數的基金.... 06/02 19:26
7F：推 sunkenko: 是的，分太細了。遲早你你會砍到剩VOOㄧ兩支 06/03 11:35
8F：推 pupuliao: 也還好啦 看個人喜好 我只買境內的 目前應該超過10檔吧 06/03 14:39
主要是現在上班有很多自己的時間，不考慮換工作的情況下，想利用研究一下投資來提升存款速度。
選基金的理由是方便調整比例（且基金費用其實跟ETF差個0.2~0.5%而已）
AOA的確是很懶人的方法（直接看全世界...）
最初我有考慮過VOO+VEU+VXF（100%美國）
或是VTI+VXUS（全球）
後來就是考慮到每月存入的金額不大，如果全部用ETF可能會造成比重越來越難調整。
※ 編輯: j6h3id (209.65.101.254 美國), 06/03/2019 20:52:47
9F：→ j6h3id: 喔...可能要四千萬才夠退休 06/03 21:01
10F：推 pupuliao: 因為我是先排除了要靠複委託 或是海外券商的選擇 06/03 22:41
11F：→ pupuliao: 所以扣除上面的方法 基金/ETF費用差距大概有到1% 06/03 22:42
12F：→ pupuliao: 我自己是都有買，不過都是單筆購買，加碼減碼 分開判斷 06/03 22:43
13F：推 nitu2009: 美國是不是會扣稅 06/05 12:21
14F：→ j6h3id: 都會扣稅吧... 06/05 22:32
15F：推 cvsi01424: ETF難調整原因是？？長期下來基金費用也不低 07/13 08:30
16F：推 cvsi01424: 美債殖利率下降表價格上升 其實目前是不錯的避險標的（ 07/13 08:33
17F：→ cvsi01424: 長天期國債） 07/13 08:33