※ 引述《GlassHeartHo (玻璃心小豪)》之銘言： : 如題 : 本來在股版發過一篇類似的文章 : 後來才知道有基金版 : 先介紹一下背景 : 家中現金不多大概一百多 : 主要希望以房貸去做投資 : 房貸目前在評估價格 : 預計貸3000萬 利率大概1.3多% : 如果貸20年的話 一個月還款大概14萬多 : 家中扣除必要支出每個月可動用大約7萬多 : 因為錢都是用借的 你在股板的那篇我有印象.... 想要先問一下，你說你是新手，所以你有過其他投資經驗嗎? 還是到現在都還是紙上談兵 沒有真正投入資金? 很多投資方式 要真的開始買入後，才會知道這個方法適不適合你 : 所以投資標的物勢必要以低風險為主 : 報酬率不高的缺點用大本金去cover : 理專目前推給我 : 「鋒裕匯理基金美元綜合債券B美元（月配息）」 查了一下 你這是"後收型"基金 這東西十分恐怖啊...不要碰 : 這款看起來比較新的基金 : 平均報酬率大概有4.6% : 扣掉房貸利息大概會有3%左右的報酬率 : 就小弟的了解 : 會影響獲利的因素有 : 1. 基金購入及贖回時的淨值 : 2. 匯率 : 3. 手續費 : 4. 房貸/基金 的利息 : 第一點 : 因為基金性質波動較小的關係 應該影響不大吧（？ 不大? 你認為 在你心中，基金一年虧損多少 是你可以接受的? 你抓的利潤空間 只有3%，如果你一年虧損3% 你會不會想要換標的? 小弟債券型基金 /ETF 有兩三年經驗了 2018年 穩定的時候 累積型 都可以讓你下跌3~4%(亞洲新興債) 2019年 貿易戰開打 上漲15~20%(美國投資資及債) 2020年 三月份股災 暴跌超過30% 後 又快速拉回 債券波動較小? 恩 有可能，那只是相對於股市，畢竟三月股災 股市 下挫50%以上 但你真的可以承受? 我手上那些15年期左右的美國投資級債 每天上下波動 都有0.5%左右 有些時候 1%~2% 也是有的 瘋狂的時候3%以上 : 第二點 : 目前台幣在相對高點 就算贖回時沒有賺到匯差 應該也不至於賠到太多匯差 沒意見，現在真的低 : 第三點 : 應該是不會太早的進出 預計放到沒有手續費（五年左右） 兄弟....你知道 你買的這檔 後收型 手續費有多恐怖嗎? 這一檔A 型 基金 公告 手續費1.5~2% 每年總費用率1.3% 理專推薦的B型 牌告手續費0% 每年總費用率 2.25%，滿五年轉到A型 沒錯 5年來你會被收取4.75% 手續費收爽爽阿 另外，你可以查一下 如果你在基富通買同一檔基金 手續費是多少 基富通 現在活動好像是 股票型1.1折 債券配息型 免手續費 喔 都忘了 銀行還會收 帳管費 (0.2%嗎?) : 第四點 : 由於承辦房貸跟申購基金的銀行是同一家 應該能夠談到1.31%吧（還是可以更低？） : 那基金的利息平均在4.6-4.7% 要不要先算算 如果買基金 轉到 基富通 這類平台，銀行還願意開多少給你? 以理專推薦給你的那隻前面手續費 以5%計算 平均20年 一年 0.25% 喔XD 然後每五年 建議你轉換一下........ 3000萬*5% = 150萬 那1.3%房貸都不重要了，反正沒啥傭金 每五年推薦你一檔新的 就可以爽爽賺傭金了 : 目前因為聯準會繼續降息跟買債 降息? 沒多少空間了 現在已經是 0.25%了 另外 FED 已經沒有持續買債了(或是說只是維持) 這一兩個月來我完全沒感受到FED有買債，美債殖利率目前是緩慢上升 : 就算升息的話 有可以把部分的基金免費轉移到該公司的其他基金 高收益債等等 我對高收益債沒研究 但是我先提醒你一下 因為前陣子 聯準會QE 跟 降息 才造成了這波債市上漲，如果聯準會升息，你的基金淨值 會先產生損失喔 (債券殖利率 跟 債券淨值 成反比年份越長比例越大) 另外 就如你前面所說，你打算放長五年 假設明年經濟轉好，FED開始升息，你是不是要認賠手續費換檔? 你有發現你前後邏輯出現矛盾了嗎? : 希望版友可以幫我看一下還有什麼我沒有注意到的地方嗎？ : 目前我只有在好奇 月配息這種（會選這種是因為我家資產狀況可能有現金流比較好） : 是不是會從本金裡面給 這樣的話我的投入基金的本金是會越來越少嗎？ : 因為理專是利害關係人 : 所以希望看板友有沒有看出什麼問題可以跟我說！ : 感謝！ 建議你在思考這種問題的時候 先算算 扣除投資收益，家庭其他收入有多少 可以承受多少投資虧損，當投資出現嚴重虧損的時候，家庭收入 可以cover多少 不要刻意去找尋 低利率標的，認為低風險，然後無視風險 我們家，我的投資是我的投資，我爸的投資是我爸的投資分開 我自己完全使用自己的閒置資產來投資，算上未實現利益大約170W 我是分散投資每一種都嘗試一點，現在手上有15檔以上的標的 最慘的目前-15% 最好的+90% 目前平均 +25% XD 我爸就是開公司，平常會用家裡房貸來當公司周轉用，平時就是投入股市 他的投資方式很單純，平時買一點放著，台積電崩盤時加碼買入，漲翻天時賣出 今年三月 台機電崩到27X時加碼買入 (平時有買一些賺股息價差) 上一輪 台積電 連續兩天漲停板 後賣出，大部分直接還債降低利息，剩下投入金融股 每個人有每個人的玩法，我跟我爸就不太一樣XD 我到現在都沒買過台積電 倒是他老人家買入時現金沒算好，臨時跟我周轉了三十幾萬， 害我四月可以加碼的金額太少OTZ，無法賺更多... --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.240.214.204 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Fund/M.1609776067.A.EDB.html ※ 編輯: pupuliao (111.240.214.204 臺灣), 01/05/2021 00:04:57 真心建議你我的方法，先不要一次借出3000萬出來 先拿現有的一百萬 先投資吧 先來嘗試看看 你設想的方法，不要透過銀行理專購買基金 網路上很多文章，youtube上很多影片，多看多了解 100萬 分成十份，可以投資使種不同的基金/ETF 最後再選出適合你的，相信我，當你真正投入金錢後所帶來的感受 跟知識 會跟你現在 在那邊紙上談兵差很多，我也是繳了很多學費(虧損)才有現在的想法 順便說一下 前文說的 我手上那檔-15%的基金，是我十年前大學時買的 最慘的時候-30% 最好 +10% ，這檔到現在我都不知道要怎麼辦 只是就放著讓它時刻提醒我，不要追高....，不要亂買別人推荐的基金 自己的投資方式都還每找到 就打算三千萬壓身家? 我怕你虧到崩潰 ※ 編輯: pupuliao (111.240.214.204 臺灣), 01/05/2021 00:28:08