所有的法規與官方發言附上其他請 [自行判斷] 文字描述難免有誤,若文字描述與網址內容有異,[以連結網址內容為正確] 望諸位不會誤觸法條 // 銀行法(112.06.28華總一經字第11200053951號令修正) 第 29 條 （專業經營原則） 除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公 眾財產或辦理國內外匯兌業務。 第 125 條 (違反專業經營之處罰） 違反第二十九條第一項規定者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新 臺幣一千萬元以上二億元以下罰金。其因犯罪獲取之財物或財產上利益達 新臺幣一億元以上者，處七年以上有期徒刑，得併科新臺幣二千五百萬元 以上五億元以下罰金。 經營金融機構間資金移轉帳務[清算]之金融資訊服務事業，未經主管機關許可，而擅自營 業者， 依前項規定處罰。法人犯前二項之罪者，處罰其行為負責人。 https://law.banking.gov.tw/Chi/FLAW/FLAWDAT0201.aspx?lsid=FL006378 管理外匯條例 第 22 條 以非法買賣外匯為[常業]者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科與營業 總額等值以下之罰金；其外匯及價金沒收之。 https://law.fsc.gov.tw/LawContent.aspx?id=FL006404 裁判字號： 最高法院 69年台上字第 4047 號 刑法第二百七十六條第二項所謂之[業務]，係指以反覆同種類之行為為目的 之社會活動而言。 https://mojlaw.moj.gov.tw/LawContentExShow.aspx?id=B%2C69%2C%E5%8F%B0%E4%B8%8A%2C4047%2C001&type=J1&kw= 院總第 1628 號 委員提案第 26891 號 所謂『業務』，係指『以反覆同種類之行為為目的之社會活動』， 換言之，只要經常、持續之行為為同一目的社會活動及屬之 https://ppg.ly.gov.tw/ppg/download/agenda1/02/pdf/10/04/03/LCEWA01_100403_00029.pdf 刑事法若干犯罪行為態樣，本質上原具有反覆、延續實行之特徵， 立法時既予特別歸類，定為犯罪構成要件之行為要素，則行為人 基於概括之犯意，在密切接近之一定時、地持續實行之複次行為， 倘依社會通念，於客觀上認為符合一個反覆、延續性之行為觀念者， 於刑法評價上，即應僅成立一罪。 https://www.selaw.com.tw/Chinese/JusticeJudgeExplain/QueryResult?guid=91b6a471-7946-4b64-985d-3c7042a15af7 最高法院 112 年度台上字第 1298 號刑事判決 所謂「匯兌業務」，係指行為人不經由現金之輸送，藉與在他地之分支機構或特定人間之 資金清算，經常為其客戶辦理異地間款項之收付所謂「匯兌業務」， 係指行為人不經由現金之輸送，藉與在他地之分支機構或特定人間之資金清算，[經常]為 其客戶辦理異地間款項之收付 林愷倫除附表一編號2、3所示日期(民國107年8月21日及28日)委託楊心媮匯兌外，另曾於 108年1月11日向楊心媮詢問匯率等情， 認楊心媮主觀上有持續、反覆為他人辦理地下匯兌之(集合)犯意，尚無不合。 https://www.anwaltchienhua.com/law-life/nhk9xzhzykap2pk6kl7gmbx4wyr7nj 法律講座：臺北地檢署 林晉毅檢察官 然本條之構成要件，除行為人有從事客觀的匯兌行為外，亦需要有行為人以該匯兌行為作 為「業務」之情事， 亦即行為人係欲對不特定多數客戶從事匯兌行為營利，例如有招攬客戶或對客戶收取手續 費、賺取匯差等營利之行為，均可能被認定具備營利之意思 05:40 那一般我們就這樣，就是因為方便所以跟親朋好友稍微換一些外幣，或者是你幫他 從國外帳戶匯一些款項到他指定的帳戶， 那如果你沒有以此[經常為業]，或是你沒有[收取手續費]，或是[賺人家錢]的話，那其實 是不會受到銀行法的規範。 https://www.tpc.moj.gov.tw/292885/976681/661783/1190215/post [金管會銀行局副局長]林志吉表示，「你如果只是親友之間、朋友之間小額的兌換，或許 不至於到違反《銀行法》， 他的對象如果已經是不特定人，或者多數人的話，就有可能構成觸法。」 https://news.pts.org.tw/article/674199 基隆市警察局刑警大隊副大隊長沈瑞坤指出，目前遇到因匯兌觸犯銀行法的案件，多為針 對地下匯兌業者，往來金額每個月可能高達數十萬元， 甚至數百、上千萬元，因為中間匯差獲利較高，也較符合法條訂定初衷；一般而言，民眾 若只於親友間進行兌換，私下行為警方難以介入， 但網友如果在網路上「公開徵求」兌換外幣，當主管機關有需求時，警方就會介入偵辦。 https://news.ltn.com.tw/news/society/paper/1623726 只是將手中的外幣跟他人做交換，就會背負三年以上的責任，想想實在是不合理，對吧？ 其實大部分的人都錯誤理解銀行法的規範內容，銀行法規範的是“業務行為”， 也就是長久以兌換外幣作為營業項目，並且以此營利，賺取利潤的行為，最廣為人知的就 是從事兩岸間地下匯兌的業者，常常在被衝之後，登上新聞版面。 而單純將手中的外幣跟他人做交換，只是屬於偶一為之的行為，並且平時也不是專門以兌 換外幣為業並且賺取利潤，所以這樣的行為是不會構成銀行法的。 https://www.chiensheng-law.com.tw/products/info.php?id=217098&title_id=9086 大家會想說難道我手中多餘的外幣換給親朋好友也會觸犯刑罰嗎？答案是：「不會」。因 為兩人間單純的換匯行為，刑罰基本上不介入，是一個完全被容許的行為， 但要注意一點，如果你是經常反覆施行的話就不能擔保你會無罪，只要主因被認定是「常 業」時，就依《管理外匯條例》第22條會給你三年以下有期徒刑。 而且不要誤會「常業」是指以此為業的意思，就算你有正職，只要你經常協助他人換匯， 也是有可能會被認定是「常業」。 https://www.thenewslens.com/article/92485 您有曾經出國玩，遇到陌生人跟您換錢的狀況嗎? 一位在日本工作的台灣人，在網路上發 文指出，他在大阪逛街時，遇到一名目測約20幾歲的台灣男子，對方詢問能不能用匯款台 幣的方式，換取日幣現金，於是他當場給了對方2萬日圓，對方也匯款到他的台幣帳戶， 本以為事情已經結束，沒想到，日前他卻接到派出所電話，說轉帳的錢有問題，導致他的 台幣帳戶變成 "警示帳戶"！ https://www.youtube.com/watch?v=i3kiwNny-iA 銀行業辦理外匯業務管理辦法問答集(114.7.15) 依本辦法第 38 條及本行93年7月20日台央外柒字第 93003727236號函、 93年8月2日台央外柒字第 0930039849 號函、93 年11月9日台央外柒字 第 930053083 號函、94 年 6 月 9 日台央外柒字第0940022141 號函之規定， 銀行業[有義務]依牌告價格收兌外幣現鈔， 並應加強偽鈔辨識能力， 不得以客戶持有[舊版]之外幣現鈔或[未能提供]銀行[賣匯水單]等為由拒絕收兌。 https://www.cbc.gov.tw/tw/cp-378-104880-0d220-1.html 文字描述難免有誤,若文字描述與網址內容有異,[以連結網址內容為正確] ※ 引述《MrChiang (Penguin(小企鵝))》之銘言： : 大家好， : 小弟想要請教關於私人換匯的法律問題， : 請問如果我想匯錢到國外某國，而國外某國也有人想要匯錢回來 : 假設我們金額一樣，那就可以幫他匯到他想匯的戶頭，而他幫我匯到我想匯的戶頭 : 可以省下一筆手續費。 : 請問這種交易有違法嗎？ : 而如果有個平台(比如說網站)在做媒合這種交易的行為， : 請問是否違反銀行法？ : 我之前查過這篇：http://bit.ly/H7rHlp : 如果單純是扮演銀行的角色，從事匯兌業務是違法的 : 那媒合以上所述的交易與從事"匯兌業務"該當嗎？ --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.32.93.159 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/PttLifeLaw/M.1760669593.A.155.html ※ feelthat:轉錄至看板 travel 10/18 20:57 ※ 編輯: feelthat (110.28.41.249 臺灣), 10/21/2025 01:24:08