說來奇妙，看完雜誌裡這一篇規劃， 我也有同樣的想法～ 以下是我的想法請指教。 這位先生在資產介紹裡有一個比較大的盲點， 就是祖產（不動產）可能提供的現金流沒計入規劃範圍。 這部分可能讓退休部分的規劃造成相當大的誤差。 就目前的規劃範圍， 雜誌內提供的方式個人覺得少了一個很好的選項， 年金險。（可能的原因是這位有錢人打算明年退休） 我個人的建議會朝三個方向進行， 首先是房地產的部分， 建議提高台中市區房地產的部位， 並以出租3-4各單位的套房或2房一廳的方式， 提高每月現金流的收入，並提供可能的節稅空間。 第二個是固定收益商品， 債券，Reits，或是海外債券基金， 可以提供較穩定的每月現金收益， 並有效分散在房地產出租空置的風險。 而且在稅賦上還有相當的優惠 （債券跟REITs分離課稅，海外基金目前不課...目前） 第三個就是我說的年金險， 目前的年金險商品沒有即期的， 必須有長達10年的累積期， 這部分這位先生對退休的規劃太急促了， 不過可以從現在開始累積，若以張先生47歲計， 累積十年到57歲開始請領年金， 若累積約1000萬元於價值金內， 可以年領50萬上下到終身。 有效減低或太久的風險。 其餘尚可以利用的， 就是張先生目前經營的鐵工廠， 若經營與傳承得宜， 還可以利用委任經理人跟團保的方式， 提供保險與稅務上的優惠。 以上是我的看法，請多多指教。 -- 自從那一天起， 我自己做決定.... --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.34.20.75