说来奇妙，看完杂志里这一篇规划， 我也有同样的想法～ 以下是我的想法请指教。 这位先生在资产介绍里有一个比较大的盲点， 就是祖产（不动产）可能提供的现金流没计入规划范围。 这部分可能让退休部分的规划造成相当大的误差。 就目前的规划范围， 杂志内提供的方式个人觉得少了一个很好的选项， 年金险。（可能的原因是这位有钱人打算明年退休） 我个人的建议会朝三个方向进行， 首先是房地产的部分， 建议提高台中市区房地产的部位， 并以出租3-4各单位的套房或2房一厅的方式， 提高每月现金流的收入，并提供可能的节税空间。 第二个是固定收益商品， 债券，Reits，或是海外债券基金， 可以提供较稳定的每月现金收益， 并有效分散在房地产出租空置的风险。 而且在税赋上还有相当的优惠 （债券跟REITs分离课税，海外基金目前不课...目前） 第三个就是我说的年金险， 目前的年金险商品没有即期的， 必须有长达10年的累积期， 这部分这位先生对退休的规划太急促了， 不过可以从现在开始累积，若以张先生47岁计， 累积十年到57岁开始请领年金， 若累积约1000万元於价值金内， 可以年领50万上下到终身。 有效减低或太久的风险。 其余尚可以利用的， 就是张先生目前经营的铁工厂， 若经营与传承得宜， 还可以利用委任经理人跟团保的方式， 提供保险与税务上的优惠。 以上是我的看法，请多多指教。 -- 自从那一天起， 我自己做决定.... --

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