嗯嗯 跟我想的也是差不多... 會偏重在還本型保險或是年金險 再加上房租收入...這樣倒是可以幫助他達到每月10萬的退休金 但是 主角本人預計今年就要退休 我覺得太倉卒了 如果他是把自己的產業交給專業經理人負責 倒是每個月一樣可以有收入可以領 只是沒有固定罷了 所以這些收入還是要轉作成固定給付的年金險就有保障 至於購買REITs 債券型基金也是不錯的選擇 只是有波動在 無法確定往後每個月都會有固定的金額收入 所以建議的資產配置差不多是 保險部分30% 房地產 30% 債券型基金或是REITs 40% 如有多餘的錢 建議可以多增加看護險 以上..^^..請多指教!! ※ 引述《beladream (Run Away)》之銘言： : 說來奇妙，看完雜誌裡這一篇規劃， : 我也有同樣的想法～ : 以下是我的想法請指教。 : 這位先生在資產介紹裡有一個比較大的盲點， : 就是祖產（不動產）可能提供的現金流沒計入規劃範圍。 : 這部分可能讓退休部分的規劃造成相當大的誤差。 : 就目前的規劃範圍， : 雜誌內提供的方式個人覺得少了一個很好的選項， : 年金險。（可能的原因是這位有錢人打算明年退休） : 我個人的建議會朝三個方向進行， : 首先是房地產的部分， : 建議提高台中市區房地產的部位， : 並以出租3-4各單位的套房或2房一廳的方式， : 提高每月現金流的收入，並提供可能的節稅空間。 : 第二個是固定收益商品， : 債券，Reits，或是海外債券基金， : 可以提供較穩定的每月現金收益， : 並有效分散在房地產出租空置的風險。 : 而且在稅賦上還有相當的優惠 : （債券跟REITs分離課稅，海外基金目前不課...目前） : 第三個就是我說的年金險， : 目前的年金險商品沒有即期的， : 必須有長達10年的累積期， : 這部分這位先生對退休的規劃太急促了， : 不過可以從現在開始累積，若以張先生47歲計， : 累積十年到57歲開始請領年金， : 若累積約1000萬元於價值金內， : 可以年領50萬上下到終身。 : 有效減低或太久的風險。 : 其餘尚可以利用的， : 就是張先生目前經營的鐵工廠， : 若經營與傳承得宜， : 還可以利用委任經理人跟團保的方式， : 提供保險與稅務上的優惠。 : 以上是我的看法，請多多指教。 --

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