嗯嗯 跟我想的也是差不多... 会偏重在还本型保险或是年金险 再加上房租收入...这样倒是可以帮助他达到每月10万的退休金 但是 主角本人预计今年就要退休 我觉得太仓卒了 如果他是把自己的产业交给专业经理人负责 倒是每个月一样可以有收入可以领 只是没有固定罢了 所以这些收入还是要转作成固定给付的年金险就有保障 至於购买REITs 债券型基金也是不错的选择 只是有波动在 无法确定往後每个月都会有固定的金额收入 所以建议的资产配置差不多是 保险部分30% 房地产 30% 债券型基金或是REITs 40% 如有多余的钱 建议可以多增加看护险 以上..^^..请多指教!! ※ 引述《beladream (Run Away)》之铭言： : 说来奇妙，看完杂志里这一篇规划， : 我也有同样的想法～ : 以下是我的想法请指教。 : 这位先生在资产介绍里有一个比较大的盲点， : 就是祖产（不动产）可能提供的现金流没计入规划范围。 : 这部分可能让退休部分的规划造成相当大的误差。 : 就目前的规划范围， : 杂志内提供的方式个人觉得少了一个很好的选项， : 年金险。（可能的原因是这位有钱人打算明年退休） : 我个人的建议会朝三个方向进行， : 首先是房地产的部分， : 建议提高台中市区房地产的部位， : 并以出租3-4各单位的套房或2房一厅的方式， : 提高每月现金流的收入，并提供可能的节税空间。 : 第二个是固定收益商品， : 债券，Reits，或是海外债券基金， : 可以提供较稳定的每月现金收益， : 并有效分散在房地产出租空置的风险。 : 而且在税赋上还有相当的优惠 : （债券跟REITs分离课税，海外基金目前不课...目前） : 第三个就是我说的年金险， : 目前的年金险商品没有即期的， : 必须有长达10年的累积期， : 这部分这位先生对退休的规划太急促了， : 不过可以从现在开始累积，若以张先生47岁计， : 累积十年到57岁开始请领年金， : 若累积约1000万元於价值金内， : 可以年领50万上下到终身。 : 有效减低或太久的风险。 : 其余尚可以利用的， : 就是张先生目前经营的铁工厂， : 若经营与传承得宜， : 还可以利用委任经理人跟团保的方式， : 提供保险与税务上的优惠。 : 以上是我的看法，请多多指教。 --

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