提供一下自己的想法，請多指教～ ※ 引述《ultradev (Bill\)》之銘言： : 上面所有東西加起來是770萬，剛好跟需求打平…所以至少是夠用的。 : 我家還有210萬房貸，每個月還55000（有固定多還，現在利息約佔5000， : 本金佔50000），所以大約還需三年半，差不多就是年資滿30年的時候， : 所以退休前52個月每個月就會多出50000可利用，全部存起來就有260萬。 以770萬計算的話，可能要多考量一下令尊超過80歲以後的生活費用。 如果超過80歲，可能需要的退休金就不僅止於此。 這部份建議可以用年金險的方式規避， 以終身領取的年金險，若保證每月領約2萬（一年24萬）， 可能需要的費用約360萬。建議可以參考一下， 可以確保加上新制退休金約每月2萬出頭的生活費到終身， 這部份是規避活太長的風險，不過最大的缺點是無法規避通膨， 如果物價漲得太厲害，這部份的退休費用是不會隨著增長的。 另外，你並沒有把醫療保險的規劃提出，（希望令尊已經有規劃）， 假如沒有先期規劃，目前開始規劃繳納的費用也不低， 建議看看你目前或未來公司的團保，是否有相關的福利。 費用較低，且不容易有續保上的問題。 : 所以就用1000萬來算好了…我目前想法是： : 定存300萬 : 債券250萬 : 績優股300萬 : 美金定存合臺幣150萬（目前持有的四萬多美金） : 其中比較有問題的就是那股票了，會不會有點冒險啊？ 台灣股票的部份，以個人的經驗（我是肉腳）， 比較不建議；如果以98年開始退休金已經拿到開始配置， 建議大部分的商品採用固定收益的形式， 比方說定存可以降低（除非有需要配置到300萬元）， 債券目前已經要分離課稅，所以建議的標的也要降低台灣本國債券的比例， 扣除前提的360萬元，令尊60歲時手上的資金為約600萬元+一棟月租收入1萬2的房地產， 所以可以確認的月收入為2萬+1萬2，大約等於3萬2到3萬6（因為月租可以隨物價加高）。 不過房地產會有潛在的成本，這部份可能要注意。 剩下的600萬元除了生活必要預備的急用金作為定存外， 建議透過購買REITs，國內債券，以及海外高收益債與債券基金， 可以達到約4-8%的收益，透過多重資產的配置， 期望可以比較有效的避免匯率風險，還有可能的價格波動。 以600萬元計算，複合報酬5%左右的年收益可以達到30萬元上下， 平均每月可以另外領取約2萬5的收益， 但是這部份抗通膨的效果會比較好， 也有較多的稅負上的優勢。 同時美金的部份，因為目前利率已經來到4.5%， 如果在退休時有可能會用到（出國旅遊或是置產）， 建議可以留著賺利息，但是長期對台幣的匯率個人並不看好。 個人建議把退休時的生活費區隔為固定與浮動兩部份， 除了在退休時投資上比較沒有壓力（相對的可能收益會較高）外， 另外在資金運用上會更有彈性， 可以隨著市場上的情況不同， 在不同形式的收益型商品中找到更多獲利的可能性。 個人意見，請多多指教。 -- 自從那一天起， 我自己做決定.... --

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