提供一下自己的想法，请多指教～ ※ 引述《ultradev (Bill\)》之铭言： : 上面所有东西加起来是770万，刚好跟需求打平…所以至少是够用的。 : 我家还有210万房贷，每个月还55000（有固定多还，现在利息约占5000， : 本金占50000），所以大约还需三年半，差不多就是年资满30年的时候， : 所以退休前52个月每个月就会多出50000可利用，全部存起来就有260万。 以770万计算的话，可能要多考量一下令尊超过80岁以後的生活费用。 如果超过80岁，可能需要的退休金就不仅止於此。 这部份建议可以用年金险的方式规避， 以终身领取的年金险，若保证每月领约2万（一年24万）， 可能需要的费用约360万。建议可以参考一下， 可以确保加上新制退休金约每月2万出头的生活费到终身， 这部份是规避活太长的风险，不过最大的缺点是无法规避通膨， 如果物价涨得太厉害，这部份的退休费用是不会随着增长的。 另外，你并没有把医疗保险的规划提出，（希望令尊已经有规划）， 假如没有先期规划，目前开始规划缴纳的费用也不低， 建议看看你目前或未来公司的团保，是否有相关的福利。 费用较低，且不容易有续保上的问题。 : 所以就用1000万来算好了…我目前想法是： : 定存300万 : 债券250万 : 绩优股300万 : 美金定存合台币150万（目前持有的四万多美金） : 其中比较有问题的就是那股票了，会不会有点冒险啊？ 台湾股票的部份，以个人的经验（我是肉脚）， 比较不建议；如果以98年开始退休金已经拿到开始配置， 建议大部分的商品采用固定收益的形式， 比方说定存可以降低（除非有需要配置到300万元）， 债券目前已经要分离课税，所以建议的标的也要降低台湾本国债券的比例， 扣除前提的360万元，令尊60岁时手上的资金为约600万元+一栋月租收入1万2的房地产， 所以可以确认的月收入为2万+1万2，大约等於3万2到3万6（因为月租可以随物价加高）。 不过房地产会有潜在的成本，这部份可能要注意。 剩下的600万元除了生活必要预备的急用金作为定存外， 建议透过购买REITs，国内债券，以及海外高收益债与债券基金， 可以达到约4-8%的收益，透过多重资产的配置， 期望可以比较有效的避免汇率风险，还有可能的价格波动。 以600万元计算，复合报酬5%左右的年收益可以达到30万元上下， 平均每月可以另外领取约2万5的收益， 但是这部份抗通膨的效果会比较好， 也有较多的税负上的优势。 同时美金的部份，因为目前利率已经来到4.5%， 如果在退休时有可能会用到（出国旅游或是置产）， 建议可以留着赚利息，但是长期对台币的汇率个人并不看好。 个人建议把退休时的生活费区隔为固定与浮动两部份， 除了在退休时投资上比较没有压力（相对的可能收益会较高）外， 另外在资金运用上会更有弹性， 可以随着市场上的情况不同， 在不同形式的收益型商品中找到更多获利的可能性。 个人意见，请多多指教。 -- 自从那一天起， 我自己做决定.... --

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