※ 引述《star0705 (我需要信心勇氣)》之銘言： : 我考慮買投資型保單， : 但是我的業務員的解說讓我不是很瞭解， : 我屬於較保守型的，每月固定收入約40000元， : 打算一個月5000元投入， : 只是在我的觀念裡，是類似儲蓄險那樣的觀念， 不一樣 儲蓄險可以確定多少時間後可以拿回多少金額 報酬率和時間都是簽約時就以確定的 不過現在預定利率低的可憐 通常不建議在這時候買儲蓄險 投資型保單有投資風險存在 你每個月的五千塊會被分成兩個部分 1.保單的形政費用(首年度占非常高比例)、 保險成本(越老越貴)、 基金保管費(通常為1200~1800) 2.扣除前項所述後的金額為實際投資基金的帳戶 所以業務員跟你估的獲利%數有兩大問題 1.獲利%數無法保證，投資本來就有風險，現在多頭市場要一年20%當然不難，但還有誰 記得2000年全球股市大崩盤？ 2.他估的報酬率本金並不是以每月5000元來計算，是5000扣除了很多拉理拉雜的費用後 ，剩下的那些錢才會以利滾利增值。預定報酬率9%要六年回本，5%要十年回本。 : 現在他跟我說每個月5000元，還有100萬元額度的壽險， : 但是我不能理解，就這樣一直繳角一直繳，繳到什麼時候？ 繳到你不想繳的時候 只要帳戶價值扣除相關費用不小於等於0保單效力就一直存在 : 基金獲利時，就像一個戶頭一樣，需要錢時去領(贖)回就可以了ㄇ？ 沒錯 : 需要手續費ㄇ？ 不用 應該說是提出來不用手續費 不過把錢放進去時會收一筆增額保費的前置費用(安泰和三商是5%，銀行約1.5%~2.1%) : 還是繳出去的錢就像流水一樣，一去不返？非得要身故或全殘才領的到100萬？ 不會 不過投資型保單又有分成幾幾種 死亡或全殘拿回的數目也不一樣 這要問你的業務員 : 獲利的部分看得到領得到ㄇ？ 沒錯 : 那位業務員不斷跟我說 獲利的%， : 但我的疑惑點在於，究竟（在我身強力壯時）拿不拿的到？ : 請問版上的理財專家們， : 謝謝了！ 投資型保單不是不好 但是要讓消費者完全了解相關權益義務(要扣多少費用)後 自己去評估買投資型保單的重要性 而且服務你的業務員也非常重要 我和很多家公司的業務聊過 有人不知道什麼是ETF 有人以為基金就是股票 有人不知道什麼是組合基金 真正有料的大概只有一半不到 通常會買投資型的客戶都是對投資比較陌生的 如果沒有好的業務帶你上天堂那還不如自己多研究基金 --

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