※ 引述《star0705 (我需要信心勇气)》之铭言： : 我考虑买投资型保单， : 但是我的业务员的解说让我不是很了解， : 我属於较保守型的，每月固定收入约40000元， : 打算一个月5000元投入， : 只是在我的观念里，是类似储蓄险那样的观念， 不一样 储蓄险可以确定多少时间後可以拿回多少金额 报酬率和时间都是签约时就以确定的 不过现在预定利率低的可怜 通常不建议在这时候买储蓄险 投资型保单有投资风险存在 你每个月的五千块会被分成两个部分 1.保单的形政费用(首年度占非常高比例)、 保险成本(越老越贵)、 基金保管费(通常为1200~1800) 2.扣除前项所述後的金额为实际投资基金的帐户 所以业务员跟你估的获利%数有两大问题 1.获利%数无法保证，投资本来就有风险，现在多头市场要一年20%当然不难，但还有谁 记得2000年全球股市大崩盘？ 2.他估的报酬率本金并不是以每月5000元来计算，是5000扣除了很多拉理拉杂的费用後 ，剩下的那些钱才会以利滚利增值。预定报酬率9%要六年回本，5%要十年回本。 : 现在他跟我说每个月5000元，还有100万元额度的寿险， : 但是我不能理解，就这样一直缴角一直缴，缴到什麽时候？ 缴到你不想缴的时候 只要帐户价值扣除相关费用不小於等於0保单效力就一直存在 : 基金获利时，就像一个户头一样，需要钱时去领(赎)回就可以了ㄇ？ 没错 : 需要手续费ㄇ？ 不用 应该说是提出来不用手续费 不过把钱放进去时会收一笔增额保费的前置费用(安泰和三商是5%，银行约1.5%~2.1%) : 还是缴出去的钱就像流水一样，一去不返？非得要身故或全残才领的到100万？ 不会 不过投资型保单又有分成几几种 死亡或全残拿回的数目也不一样 这要问你的业务员 : 获利的部分看得到领得到ㄇ？ 没错 : 那位业务员不断跟我说 获利的%， : 但我的疑惑点在於，究竟（在我身强力壮时）拿不拿的到？ : 请问版上的理财专家们， : 谢谢了！ 投资型保单不是不好 但是要让消费者完全了解相关权益义务(要扣多少费用)後 自己去评估买投资型保单的重要性 而且服务你的业务员也非常重要 我和很多家公司的业务聊过 有人不知道什麽是ETF 有人以为基金就是股票 有人不知道什麽是组合基金 真正有料的大概只有一半不到 通常会买投资型的客户都是对投资比较陌生的 如果没有好的业务带你上天堂那还不如自己多研究基金 --

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