作者noweic (小米诺威司机)
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标题Re: [问题] 有关投资型保单赎回部分...
时间Sun Feb 26 11:25:41 2006
※ 引述《star0705 (我需要信心勇气)》之铭言:
: 我考虑买投资型保单,
: 但是我的业务员的解说让我不是很了解,
: 我属於较保守型的,每月固定收入约40000元,
: 打算一个月5000元投入,
: 只是在我的观念里,是类似储蓄险那样的观念,
不一样
储蓄险可以确定多少时间後可以拿回多少金额
报酬率和时间都是签约时就以确定的
不过现在预定利率低的可怜
通常不建议在这时候买储蓄险
投资型保单有投资风险存在
你每个月的五千块会被分成两个部分
1.保单的形政费用(首年度占非常高比例)、
保险成本(越老越贵)、
基金保管费(通常为1200~1800)
2.扣除前项所述後的金额为实际投资基金的帐户
所以业务员跟你估的获利%数有两大问题
1.获利%数无法保证,投资本来就有风险,现在多头市场要一年20%当然不难,但还有谁
记得2000年全球股市大崩盘?
2.他估的报酬率本金并不是以每月5000元来计算,是5000扣除了很多拉理拉杂的费用後
,剩下的那些钱才会以利滚利增值。预定报酬率9%要六年回本,5%要十年回本。
: 现在他跟我说每个月5000元,还有100万元额度的寿险,
: 但是我不能理解,就这样一直缴角一直缴,缴到什麽时候?
缴到你不想缴的时候
只要帐户价值扣除相关费用不小於等於0保单效力就一直存在
: 基金获利时,就像一个户头一样,需要钱时去领(赎)回就可以了ㄇ?
没错
: 需要手续费ㄇ?
不用
应该说是提出来不用手续费
不过把钱放进去时会收一笔增额保费的前置费用(安泰和三商是5%,银行约1.5%~2.1%)
: 还是缴出去的钱就像流水一样,一去不返?非得要身故或全残才领的到100万?
不会
不过投资型保单又有分成几几种
死亡或全残拿回的数目也不一样
这要问你的业务员
: 获利的部分看得到领得到ㄇ?
没错
: 那位业务员不断跟我说 获利的%,
: 但我的疑惑点在於,究竟(在我身强力壮时)拿不拿的到?
: 请问版上的理财专家们,
: 谢谢了!
投资型保单不是不好
但是要让消费者完全了解相关权益义务(要扣多少费用)後
自己去评估买投资型保单的重要性
而且服务你的业务员也非常重要
我和很多家公司的业务聊过
有人不知道什麽是ETF 有人以为基金就是股票 有人不知道什麽是组合基金
真正有料的大概只有一半不到
通常会买投资型的客户都是对投资比较陌生的
如果没有好的业务带你上天堂那还不如自己多研究基金
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