關於 短期規劃: 其實在台灣一般的金融工具投資兩年,想要獲得可觀的報酬率必需要承擔一定 以上的風險,如股票,或股票型基金. 如:如想要2年內獲得每年10%以上的穩定獲利報酬,目前也只有固定報酬證卷化, 這樣的基金平台能滿足你了.我們可以參考經濟日報95年7月3日B4版有這樣的報 導,而台灣有一部分資產管理公司有替消費者提供這樣的規劃. 長期規劃: 1.投資型保單:一般長期規劃目的就如你提到的,做小孩子的教育基金或未來的退休金, 而一般有人會選擇投資型保單,但投資型保單前幾年繳的保費,大部分都在付保險 公司股東的分紅和業務員的佣金,換句話說:在這個部份,投資型保單必須承擔基 金績效風險及前幾年的確定負報酬,這是我們必須負擔的風險. 2.股票:台灣股票在世界上的績效是赫赫有名的,高風險但報酬率低,一些做過股票的規劃 的,都會以一句話來形容台股,叫做[沒完沒了],意謂:沒完股票就不會了錢. 當然有內線交易的,會獲利折是很正常的,前提是我們要有這樣的朋友. 3.銀行基金通路:一般銀行賣的基金,目前以海外基金為主,但是很可惜限於法令, 買不到一些特定基金,如純中國基金,避險基金. 其實其實銀行通路基金績效都不錯,但由於部分投資人觀念不正確,不懂得 定期定額去風散風險,也不懂得選一支長期穩定成長的基金,在這樣前提下, 又不懂得適度轉換基金,所以只好忍受把好不容易的獲利[還給]銀行的痛苦. 4.海外基金:透過部份資產管理公司,可直接購買台灣銀行通路,及保險公司無法接觸到的 基金平台,如避險基金(又稱對沖基金),請參考:商業週刊2004年3月,及2004年5月 Money雜誌,都有提到避險基金的概念,當然在國內部分銀行也可接觸到 這樣的平台,先決條件是我們必須要有銀行VIP的資格,才可能接觸到這樣的理財 工具. 其他像是純中國基金,因為現今中國在全世界的定位,就是全世界的工廠, 想要獲利就離不開中國,而國內法令限制投資中國比例不得超過10%,也間接減少 投資人獲利. 固定報酬證卷化基金:每年高固定配息,請參考經濟日報95年7月3日B4版. ※ 引述《CASio (~要工作請call我~)》之銘言： : 目前每個月可以存1萬(已經另外提撥5000元/月投資基金作退休規劃) : 請問短期跟長期有什麼樣的建議呢? : 短期就是1~2年內想回收做結婚使用 : 有推薦好的短期銀行定存或其他投資嗎?! : 長期的話有什麼好的建議呢?(孩子的教育基金) : 適合在投資基金作規劃嗎? : 謝謝大家!!感恩 -- leon1977 李 新田 0939-518386 [email protected] MSN: [email protected] --

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