关於 短期规划: 其实在台湾一般的金融工具投资两年,想要获得可观的报酬率必需要承担一定 以上的风险,如股票,或股票型基金. 如:如想要2年内获得每年10%以上的稳定获利报酬,目前也只有固定报酬证卷化, 这样的基金平台能满足你了.我们可以参考经济日报95年7月3日B4版有这样的报 导,而台湾有一部分资产管理公司有替消费者提供这样的规划. 长期规划: 1.投资型保单:一般长期规划目的就如你提到的,做小孩子的教育基金或未来的退休金, 而一般有人会选择投资型保单,但投资型保单前几年缴的保费,大部分都在付保险 公司股东的分红和业务员的佣金,换句话说:在这个部份,投资型保单必须承担基 金绩效风险及前几年的确定负报酬,这是我们必须负担的风险. 2.股票:台湾股票在世界上的绩效是赫赫有名的,高风险但报酬率低,一些做过股票的规划 的,都会以一句话来形容台股,叫做[没完没了],意谓:没完股票就不会了钱. 当然有内线交易的,会获利折是很正常的,前提是我们要有这样的朋友. 3.银行基金通路:一般银行卖的基金,目前以海外基金为主,但是很可惜限於法令, 买不到一些特定基金,如纯中国基金,避险基金. 其实其实银行通路基金绩效都不错,但由於部分投资人观念不正确,不懂得 定期定额去风散风险,也不懂得选一支长期稳定成长的基金,在这样前提下, 又不懂得适度转换基金,所以只好忍受把好不容易的获利[还给]银行的痛苦. 4.海外基金:透过部份资产管理公司,可直接购买台湾银行通路,及保险公司无法接触到的 基金平台,如避险基金(又称对冲基金),请参考:商业周刊2004年3月,及2004年5月 Money杂志,都有提到避险基金的概念,当然在国内部分银行也可接触到 这样的平台,先决条件是我们必须要有银行VIP的资格,才可能接触到这样的理财 工具. 其他像是纯中国基金,因为现今中国在全世界的定位,就是全世界的工厂, 想要获利就离不开中国,而国内法令限制投资中国比例不得超过10%,也间接减少 投资人获利. 固定报酬证卷化基金:每年高固定配息,请参考经济日报95年7月3日B4版. ※ 引述《CASio (~要工作请call我~)》之铭言： : 目前每个月可以存1万(已经另外提拨5000元/月投资基金作退休规划) : 请问短期跟长期有什麽样的建议呢? : 短期就是1~2年内想回收做结婚使用 : 有推荐好的短期银行定存或其他投资吗?! : 长期的话有什麽好的建议呢?(孩子的教育基金) : 适合在投资基金作规划吗? : 谢谢大家!!感恩 -- leon1977 李 新田 0939-518386 [email protected] MSN: [email protected] --

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