※ 引述《hosility (^^)》之銘言： : 雖然已經爬過文 : 但是還是很不清楚 : 只好上來問問各位大大 : 今天跟一位認識的學長買了一筆投資型保險 : 學長是國泰人壽，學長講了這麼多~ : 當下很衝動的就決定買了 : 每個月投資3000元來投資 : 事後算一算又覺得不划算 恕我冒昧, 看到"划算"這兩個字, 我猜你對於"投資型保險" 這商品的意義可能還不是抓得很明確. 基本上, 投資型保險這東西是理財規劃實施工具中的一種. 它結合[投資]/[儲蓄]/[保險], 適合給對投資保險等財經 專業知識及技能缺乏的普羅大眾做中長期的理財目標規劃 (至少需要10年以上, 例如購屋換屋基金, 子女教育基金, 退休準備金等等), 輕鬆簡單, 無需太操心就可以採用的理 財工具. 如果著重在投資, 尤其是短中期投資, 那麼就不見得需要 投資型保險, 市場上有更多的投資工具可以採用, 但卻缺 乏保障的功能. : 因為我的目標是(5~7 年)就可以賺一點點小錢 : 我也知道投資必定有風險 : 但投資型保險似乎不太合乎我的想法 : 他用月繳 10,000元 來看，並預設投資報酬率 9% 9%其實是太高估了, 很難面對專家的質疑, 這只能算是個銷 售話術. 以前基金剛進來台灣時, 連15%都有人在喊, 真扯, 後來被市場教育過的投資人也就不再那麼好騙了. 一般估4%到6%會比較容易接受. 後面那些就不用算太細了, 相信我, 算到最後你還是沒辦法 改變什麼, 而且會模糊焦點, 把"理財規劃"的意義簡化成 "投資", 只專注在報酬率的計較上, 這麼一來, 你怎麼想都 是不划算的. 投資型保險本質上就是一種不用你花太多心思 在計算報酬率上面的懶人理財工具. 該算的, 保險公司的精 算師都算過了. : 年期 累積投資金額 定期費用 定期成本 管理費用 : 1 120,000 90% 108,000 0 : 2 250,800 25% 30,000 1200 : 3 393,372 15% 18,000 1200 : 4 548,775 10% 12,000 1200 : 5 718,165 5% 6,000 1200 : 6 902,800 5% 6,000 1200 : 7 1,104052 0% 0 1200 : 8 1,323417 0% 0 1200 : 9 1,562,524 0% 0 1200 : 10 1,823,152 0% 0 1200 : 那我算了一下~不知道這樣算對不對，請大家指正 : 六年實賺金額 = (累積投資金額 - 定期成本 -管理費用 -六年所繳金額) : = 902,800-(108,000+30,000+18,000+12,000+6,000+6,000 : +12,00*5+10,000*12*6) : = -3200 元 : 他幫我選擇的是富蘭克林坦柏頓成長基金 : 想請問報酬率 預設 9% 有可能嗎?是不是太高了? : 因為之前爬文，投資型保險 : 既然是保險，那他賠了怎麼辦? 我可能必須要承擔多少的風險? : 若投資後想要贖回，是否也要被扣手續費用呢? : 謝謝大家的回答~ -- --

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