※ 引述《hosility (^^)》之铭言： : 虽然已经爬过文 : 但是还是很不清楚 : 只好上来问问各位大大 : 今天跟一位认识的学长买了一笔投资型保险 : 学长是国泰人寿，学长讲了这麽多~ : 当下很冲动的就决定买了 : 每个月投资3000元来投资 : 事後算一算又觉得不划算 恕我冒昧, 看到"划算"这两个字, 我猜你对於"投资型保险" 这商品的意义可能还不是抓得很明确. 基本上, 投资型保险这东西是理财规划实施工具中的一种. 它结合[投资]/[储蓄]/[保险], 适合给对投资保险等财经 专业知识及技能缺乏的普罗大众做中长期的理财目标规划 (至少需要10年以上, 例如购屋换屋基金, 子女教育基金, 退休准备金等等), 轻松简单, 无需太操心就可以采用的理 财工具. 如果着重在投资, 尤其是短中期投资, 那麽就不见得需要 投资型保险, 市场上有更多的投资工具可以采用, 但却缺 乏保障的功能. : 因为我的目标是(5~7 年)就可以赚一点点小钱 : 我也知道投资必定有风险 : 但投资型保险似乎不太合乎我的想法 : 他用月缴 10,000元 来看，并预设投资报酬率 9% 9%其实是太高估了, 很难面对专家的质疑, 这只能算是个销 售话术. 以前基金刚进来台湾时, 连15%都有人在喊, 真扯, 後来被市场教育过的投资人也就不再那麽好骗了. 一般估4%到6%会比较容易接受. 後面那些就不用算太细了, 相信我, 算到最後你还是没办法 改变什麽, 而且会模糊焦点, 把"理财规划"的意义简化成 "投资", 只专注在报酬率的计较上, 这麽一来, 你怎麽想都 是不划算的. 投资型保险本质上就是一种不用你花太多心思 在计算报酬率上面的懒人理财工具. 该算的, 保险公司的精 算师都算过了. : 年期 累积投资金额 定期费用 定期成本 管理费用 : 1 120,000 90% 108,000 0 : 2 250,800 25% 30,000 1200 : 3 393,372 15% 18,000 1200 : 4 548,775 10% 12,000 1200 : 5 718,165 5% 6,000 1200 : 6 902,800 5% 6,000 1200 : 7 1,104052 0% 0 1200 : 8 1,323417 0% 0 1200 : 9 1,562,524 0% 0 1200 : 10 1,823,152 0% 0 1200 : 那我算了一下~不知道这样算对不对，请大家指正 : 六年实赚金额 = (累积投资金额 - 定期成本 -管理费用 -六年所缴金额) : = 902,800-(108,000+30,000+18,000+12,000+6,000+6,000 : +12,00*5+10,000*12*6) : = -3200 元 : 他帮我选择的是富兰克林坦柏顿成长基金 : 想请问报酬率 预设 9% 有可能吗?是不是太高了? : 因为之前爬文，投资型保险 : 既然是保险，那他赔了怎麽办? 我可能必须要承担多少的风险? : 若投资後想要赎回，是否也要被扣手续费用呢? : 谢谢大家的回答~ -- --

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