首先，先必須確定你放在投資型保單中的金錢， 是目前是否需要被動用～這個在當初簽約時就該想好， 除非生活中有些意外出現，不然， 就保單的角度，建議您把錢留在保單內， 就算需要臨時動用周轉，也建議思考一下保單貸款， 因為大部分的保單質借是以日計息。 若是以留在保單內來討論， 建議您可以參考一下資產配置相關的理論， 簡單的說，在當初規劃價值金分配在哪些基金或市場的比例， 基本上是透過您個人的研究或是與業務（理專）充分討論， 如果目前就您的看法市場不變， 那您該配置的比例應該與當初一致， 所以舉個例來說，當初您配置的比例如下： 美國股市 20% 歐洲股市 20% 新興市場 20% 國內基金 20% 全收債券 20% 因為每個市場的成長性與資金流動， 過了一年後變成： 美國股市 18% 歐洲股市 22% 新興市場 30% 國內基金 22% 全收債券 8% 以這個情況來看，您可以透過投資型保單的最有利特性， 直接指定回當初設定的比例， 儘管總價值金的金額上漲， 也儘管投信依然會在淨值內收取相關的費用， 但是您依然可以將資金流動到相對落後的市場， 也可以相對合理的降低漲高市場的風險。 這是很多投信經理人跟理專所利用的基本理論， 當然也可以就個人需要調整相關的比例， 比方說後市未明，可以加大貨幣基金的比例， 或是看好美國債券，可以加大債券比例等等。 希望這些可以回答您的疑惑～ 當然，理論依然是理論，還是建議您若要追求績效最大化， 要多花功夫研究，並建立自己的投資邏輯與想法， 這樣的投資才是最大的～ 一起努力吧!! --------------------------------------------------------------- 因為看O大回文的很熱烈，忍不住再多寫一點， 原PO在規劃上已經購買投資型保單， 簡單的說，是否應該購買，還有與銀行通路比較的時機已經過了， 更重要的是，如何把現有手邊的工具作最好的運用， 也因此，提供了一些資產配置上的想法。 同時要提醒原PO一點， 在擁有投資型保單規劃的同時， 依然可以視個人能力作不同工具的利用， 像版上熱烈比較的銀行通路基金， 或是債券與REITs也是可以思考的工具。 ※ 引述《trae ( )》之銘言： : 不好意思 : 想請問一下前輩 : 當我買投資型保單 : 假設目前投資報酬率是高的時候 : 該怎麼樣做 才可以避免未來下跌 導致報酬率又被平均下來了 : 因為一般基金可以直接賣出了結 : 但是投資型保單都只是互相轉換投資標的 : 是不是要轉換成穩健型標的 : 一個怕報酬率只是在那裡高高又低低的初學者 -- 自從那一天起， 我自己做決定.... --

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