首先，先必须确定你放在投资型保单中的金钱， 是目前是否需要被动用～这个在当初签约时就该想好， 除非生活中有些意外出现，不然， 就保单的角度，建议您把钱留在保单内， 就算需要临时动用周转，也建议思考一下保单贷款， 因为大部分的保单质借是以日计息。 若是以留在保单内来讨论， 建议您可以参考一下资产配置相关的理论， 简单的说，在当初规划价值金分配在哪些基金或市场的比例， 基本上是透过您个人的研究或是与业务（理专）充分讨论， 如果目前就您的看法市场不变， 那您该配置的比例应该与当初一致， 所以举个例来说，当初您配置的比例如下： 美国股市 20% 欧洲股市 20% 新兴市场 20% 国内基金 20% 全收债券 20% 因为每个市场的成长性与资金流动， 过了一年後变成： 美国股市 18% 欧洲股市 22% 新兴市场 30% 国内基金 22% 全收债券 8% 以这个情况来看，您可以透过投资型保单的最有利特性， 直接指定回当初设定的比例， 尽管总价值金的金额上涨， 也尽管投信依然会在净值内收取相关的费用， 但是您依然可以将资金流动到相对落後的市场， 也可以相对合理的降低涨高市场的风险。 这是很多投信经理人跟理专所利用的基本理论， 当然也可以就个人需要调整相关的比例， 比方说後市未明，可以加大货币基金的比例， 或是看好美国债券，可以加大债券比例等等。 希望这些可以回答您的疑惑～ 当然，理论依然是理论，还是建议您若要追求绩效最大化， 要多花功夫研究，并建立自己的投资逻辑与想法， 这样的投资才是最大的～ 一起努力吧!! --------------------------------------------------------------- 因为看O大回文的很热烈，忍不住再多写一点， 原PO在规划上已经购买投资型保单， 简单的说，是否应该购买，还有与银行通路比较的时机已经过了， 更重要的是，如何把现有手边的工具作最好的运用， 也因此，提供了一些资产配置上的想法。 同时要提醒原PO一点， 在拥有投资型保单规划的同时， 依然可以视个人能力作不同工具的利用， 像版上热烈比较的银行通路基金， 或是债券与REITs也是可以思考的工具。 ※ 引述《trae ( )》之铭言： : 不好意思 : 想请问一下前辈 : 当我买投资型保单 : 假设目前投资报酬率是高的时候 : 该怎麽样做 才可以避免未来下跌 导致报酬率又被平均下来了 : 因为一般基金可以直接卖出了结 : 但是投资型保单都只是互相转换投资标的 : 是不是要转换成稳健型标的 : 一个怕报酬率只是在那里高高又低低的初学者 -- 自从那一天起， 我自己做决定.... --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 61.59.145.146 ※ 编辑: beladream 来自: 61.59.145.146 (10/29 23:31)