余@者heartnoe (浪人)
看板CFP
標題[問題] 這有理財專員嘛?
時間Sat Dec 16 17:08:05 2006
大家好...我是幫我表哥來問的...
因為他沒上b的習慣...
就是他現在已經29歲了...是自己接案子的
所以也就沒雇主....自己也沒保勞保....
也就是說他完全沒有勞保及勞退...
所以我前幾天就建議他說該做點理財的規劃才行....
但我也略懂...所以來請教一下伴上的大大門...
希望有理專給我們一點建議...如果覺得不錯..我會連絡你
哪下面是他的資料...
收入部份:
1.每月收入 55000
2.銀行存款 200000
3.醫療險 1000000(50歲可領取)
支出部分:
1.每月生活費 20000(到55歲)
2.每年醫療險保費 25000(到50歲)
3.每年投資型保險保費 25000(到55歲)
4.每年所得稅 30000(到55歲)
5.房屋支出 5000000(50歲繳完)
(每房屋貸款 26000(到50歲))
她希望退休還能有大概25000到30000可以花費
所以他現在該怎麼做呢??
有甚麼理財工具適合他的嗎?希望風險不要太高....
謝謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 140.119.205.178
※ 編輯: heartnoe 來自: 140.119.205.178 (12/16 17:14)
1F：→ heartnoe:補充一下,屋頭款期已經繳了120萬 12/16 17:16
2F：→ heartnoe:55歲想退休 12/16 17:25
3F：推 ntcbacc:那他想活到幾歲 12/16 17:34
4F：→ heartnoe:預計80歲 12/16 17:35
5F：→ ntcbacc:以他這樣花,每個月才剩2333元耶,他想投資什麼? 12/16 17:35
6F：→ heartnoe:有道理....所以該怎麼辦 12/16 17:40
7F：推 ntcbacc:他退休金有自提嗎? 12/16 17:40
8F：→ ntcbacc:如果有小孩的話,一個月的花費是應該不少,但是小孩應該 12/16 17:41
9F：→ ntcbacc:以後長大也會每月拿錢回家給父母吧,那應該就還好吧 12/16 17:41
10F：推 ntcbacc:一個月花2萬5,以現在利率0.75%來算,退休時要有約298萬 12/16 17:53
11F：推 ntcbacc:除保險,要再存198萬,剩下的交給樓下去算,吃飯去...XD 12/16 17:56
12F：→ heartnoe:謝謝樓上...有問題在問你喔 12/16 18:13
13F：推 ntcbacc:啊,我真是太豬頭了,利率0.75%是年利率,要除12下去算 12/16 18:45
14F：→ ntcbacc:所以55歲時,要有684萬才能養老到80歲 12/16 18:46
15F：推 ntcbacc:另外,如果一年投資3萬6,年獲利要12.47%,才能存到584萬 12/16 18:49
16F：推 kruskal:這個目標嘛..月存一萬 長期年均5%報酬 可以達到 12/16 19:16
17F：→ yingaa:一個人一個月兩萬的生活費好高 應該從中拿錢出來投資 12/16 21:41