給原po一點個人意見 你在文中有提到每月可以存一萬到一萬五之間 但又不想要存在銀行賺那一點點利息 同時你本身不需要保險 就以上三點來說 建議你不要把錢都放在投資型保單中 最好是分成三個部分來運用較好 一部分放在銀行緊急預備金 預防發生急需用錢的情形 一部分買基金 另一部分在投資型保單放長期 作為將來人生規劃使用 如 結婚 買房子 退休 至於這三個部分的比例就要是個人情況來調配 另外 你在文中有提到 你同學幫你搭配投資型保單的基金 預估投資報酬率有20% 這個說法其實是有問題的 因為依照金管會的規定 是不能預估投資報酬率有20%的 因為會造成很多爭議的問題 就以富蘭克林坦柏頓全球基金來說好了 過去曾經有高到30%以上的投資報酬率 但也曾經跌到10%左右 整體來說 平均報酬率約在10% 若照你同學跟你說的20% 假如像最近發生的全球股災 連富蘭克林坦柏頓全球基金也受到影響跌了不少 你同學要負責把虧損的部分補到20%嗎 同時投資型保單有分兩種 這兩種再投資比率以及發生風險時的理賠是不一樣的 一種是固定保額加投資的 你同學幫你搭配的就是這一種 付給保險公司的費用一年比一年高 另一種是保額和投資兩者取其高 當你的投資帳戶中的金額越來越高 所需付給保險公司的費用就越來越低 到投資帳戶中的金額接近或大於保額的時候 光產生的利息就足夠付給保險公司的費用 而且還會有剩下的 若依照你對於保險的需求來看 若是買投資型保單 你同學給你的建議較不符合你的需求 同時投資型保單是要放長期的效果才會大 (能的話 放個十幾二十年也不為過) 若你只是想要放七年的話 我只會建議你放一半的錢 另一半還是拿去買基金 這樣的效果還可能比全放投資型保單的好 ps.我的工作和你同學是同業 但和你同學不同公司 因此以上的建議如果不合你意 可以當我沒有說過 --

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