给原po一点个人意见 你在文中有提到每月可以存一万到一万五之间 但又不想要存在银行赚那一点点利息 同时你本身不需要保险 就以上三点来说 建议你不要把钱都放在投资型保单中 最好是分成三个部分来运用较好 一部分放在银行紧急预备金 预防发生急需用钱的情形 一部分买基金 另一部分在投资型保单放长期 作为将来人生规划使用 如 结婚 买房子 退休 至於这三个部分的比例就要是个人情况来调配 另外 你在文中有提到 你同学帮你搭配投资型保单的基金 预估投资报酬率有20% 这个说法其实是有问题的 因为依照金管会的规定 是不能预估投资报酬率有20%的 因为会造成很多争议的问题 就以富兰克林坦柏顿全球基金来说好了 过去曾经有高到30%以上的投资报酬率 但也曾经跌到10%左右 整体来说 平均报酬率约在10% 若照你同学跟你说的20% 假如像最近发生的全球股灾 连富兰克林坦柏顿全球基金也受到影响跌了不少 你同学要负责把亏损的部分补到20%吗 同时投资型保单有分两种 这两种再投资比率以及发生风险时的理赔是不一样的 一种是固定保额加投资的 你同学帮你搭配的就是这一种 付给保险公司的费用一年比一年高 另一种是保额和投资两者取其高 当你的投资帐户中的金额越来越高 所需付给保险公司的费用就越来越低 到投资帐户中的金额接近或大於保额的时候 光产生的利息就足够付给保险公司的费用 而且还会有剩下的 若依照你对於保险的需求来看 若是买投资型保单 你同学给你的建议较不符合你的需求 同时投资型保单是要放长期的效果才会大 (能的话 放个十几二十年也不为过) 若你只是想要放七年的话 我只会建议你放一半的钱 另一半还是拿去买基金 这样的效果还可能比全放投资型保单的好 ps.我的工作和你同学是同业 但和你同学不同公司 因此以上的建议如果不合你意 可以当我没有说过 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 59.113.51.42