作者ADFIS (可口紅燒魚)
看板CFP
標題[心得] 關於投資型保單 VS 銀行基金
時間Fri Mar 16 17:31:17 2007
小弟不才，看到板上相關討論如火如荼，精采熱烈...
突發奇想試算了一下，歡迎批評指教：
首先，基金是走長期穩健獲利沒錯吧! (短期暫不討論)
所以案例是
30歲男性，月存一萬，存20年。
【投資型保單】 壽險保額200萬 60000期繳+60000定時增額/年
預估8% 5年 帳戶價值： 594,894
10年 帳戶價值： 1,585,447
20年 帳戶價值： 5,178,044
30年 帳戶價值：10.974,632
註：以上帳戶含前置費用(就是貴到嚇死人那些)、保障費用、行政管理費用
【銀行共同基金】 120000定時定額/年
預估8% 5年 帳戶價值： 738,396
10年 帳戶價值： 1,774,032
20年 帳戶價值： 5,263,824
30年 帳戶價值：10,354,994
註：以上帳戶含每年轉換一次費用 1% ，1次算少，不過有些費用不到1%。
【結論】 產品本身無對錯，各有適合的族群對象。
但是先聲明並非為投資型保單護航....
只是希望能夠徹底了解工具屬性再來給予鄉民們建議，會比較客觀!
以上可以知道，短年期(5~10年)有資金需求者適合去銀行開戶。
然而就長期如退休需求者，其實投資型保單也是個好的規劃哦!
更何況，仔細想想20年累積的財富都差不多，
投資型卻額外擁有200萬的身價，對家庭就多了一份愛與責任。
人生黃金時期(30~50歲)可禁不起個萬一呀!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 59.114.131.36
1F：→ everfit:投資型保單若要數字更漂亮一點,可期繳24000,其餘用增額! 03/16 17:34
2F：推 cheng1989:基金放那麼長期,輸大盤的機率是九成五以上,還不如買股票 03/16 17:39
3F：推 kaogo:樓上請問那買股票就可以贏大盤了嗎...?? 03/16 17:40
4F：→ ADFIS:一樓說得好，不過業務員很少這樣做.... 唉..... 03/16 17:44
5F：推 cheng1989:我的重點在:基金不要買了不管,以為放著時間越久生的錢越 03/16 17:44
6F：→ cheng1989:多,越放錢越少的人也不在少數,建議每一、兩年檢視一次 03/16 17:45
7F：→ ADFIS:2樓 你看清楚我有寫1年轉換一次哦! 而且一次算少了! 03/16 17:46
8F：推 cheng1989:轉換費太貴了,而且是有上限的,真正好的基金未必一年會用 03/16 17:48
9F：→ cheng1989:到一次轉換費,像富坦成長,很多人一買就是好幾年,但定期 03/16 17:50
10F：→ cheng1989:檢視仍是必要的;而我一直認為轉換免收費,這點有好有壞 03/16 17:51
11F：推 aquarian:非吐槽 是想提醒 轉換費不論金額大小 只收 0~500元 03/16 18:15
12F：→ Verfasser:你拿單買銀行買基金 和投資型保單比 03/17 12:12
13F：→ Verfasser:這個比法實在奇怪 應該用自行買基金加定期險和保單比 03/17 12:13
14F：→ Verfasser:更奇怪的是 這樣比 投資型保單還會贏 03/17 12:13
15F：→ Verfasser:銀行真應該都關起來 大家都去買投資型保單好了 03/17 12:14
16F：→ Verfasser:而且你有注意到 推文裡的Aquarian說的那點嗎? 03/17 12:14
17F：推 ADFIS:這樣比是想表達，投資型保單的功用在哪， 03/17 13:14
18F：→ ADFIS:主要是：1保障 2長期理財 03/17 13:15
19F：→ ADFIS:所以保障的部分當然要區隔開來，在重伸一次，我並非說投資型 03/17 13:16
20F：→ ADFIS:好，而是有它的特定族群和功用! 短期基金，放銀行才對。 03/17 13:17
21F：→ ADFIS:而A版友的講法，應該說同公司的轉換費0~500，不同基金公司， 03/17 13:18
22F：→ ADFIS:應該是要收比例手續費吧! 而我後面有附註，長期金額龐大， 03/17 13:18
23F：→ ADFIS:『大致上』費用會高一些。預估費用，1%其實也還好。 03/17 13:19
24F：→ ADFIS:1%不會離譜吧。 03/17 13:20
25F：推 LUCY0411:有些業務會說服你投資型保單節稅 然後扣的手續%低... 03/17 16:22