作者ADFIS (可口红烧鱼)
看板CFP
标题[心得] 关於投资型保单 VS 银行基金
时间Fri Mar 16 17:31:17 2007
小弟不才，看到板上相关讨论如火如荼，精采热烈...
突发奇想试算了一下，欢迎批评指教：
首先，基金是走长期稳健获利没错吧! (短期暂不讨论)
所以案例是
30岁男性，月存一万，存20年。
【投资型保单】 寿险保额200万 60000期缴+60000定时增额/年
预估8% 5年 帐户价值： 594,894
10年 帐户价值： 1,585,447
20年 帐户价值： 5,178,044
30年 帐户价值：10.974,632
注：以上帐户含前置费用(就是贵到吓死人那些)、保障费用、行政管理费用
【银行共同基金】 120000定时定额/年
预估8% 5年 帐户价值： 738,396
10年 帐户价值： 1,774,032
20年 帐户价值： 5,263,824
30年 帐户价值：10,354,994
注：以上帐户含每年转换一次费用 1% ，1次算少，不过有些费用不到1%。
【结论】 产品本身无对错，各有适合的族群对象。
但是先声明并非为投资型保单护航....
只是希望能够彻底了解工具属性再来给予乡民们建议，会比较客观!
以上可以知道，短年期(5~10年)有资金需求者适合去银行开户。
然而就长期如退休需求者，其实投资型保单也是个好的规划哦!
更何况，仔细想想20年累积的财富都差不多，
投资型却额外拥有200万的身价，对家庭就多了一份爱与责任。
人生黄金时期(30~50岁)可禁不起个万一呀!
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 59.114.131.36
1F：→ everfit:投资型保单若要数字更漂亮一点,可期缴24000,其余用增额! 03/16 17:34
2F：推 cheng1989:基金放那麽长期,输大盘的机率是九成五以上,还不如买股票 03/16 17:39
3F：推 kaogo:楼上请问那买股票就可以赢大盘了吗...?? 03/16 17:40
4F：→ ADFIS:一楼说得好，不过业务员很少这样做.... 唉..... 03/16 17:44
5F：推 cheng1989:我的重点在:基金不要买了不管,以为放着时间越久生的钱越 03/16 17:44
6F：→ cheng1989:多,越放钱越少的人也不在少数,建议每一、两年检视一次 03/16 17:45
7F：→ ADFIS:2楼 你看清楚我有写1年转换一次哦! 而且一次算少了! 03/16 17:46
8F：推 cheng1989:转换费太贵了,而且是有上限的,真正好的基金未必一年会用 03/16 17:48
9F：→ cheng1989:到一次转换费,像富坦成长,很多人一买就是好几年,但定期 03/16 17:50
10F：→ cheng1989:检视仍是必要的;而我一直认为转换免收费,这点有好有坏 03/16 17:51
11F：推 aquarian:非吐槽 是想提醒 转换费不论金额大小 只收 0~500元 03/16 18:15
12F：→ Verfasser:你拿单买银行买基金 和投资型保单比 03/17 12:12
13F：→ Verfasser:这个比法实在奇怪 应该用自行买基金加定期险和保单比 03/17 12:13
14F：→ Verfasser:更奇怪的是 这样比 投资型保单还会赢 03/17 12:13
15F：→ Verfasser:银行真应该都关起来 大家都去买投资型保单好了 03/17 12:14
16F：→ Verfasser:而且你有注意到 推文里的Aquarian说的那点吗? 03/17 12:14
17F：推 ADFIS:这样比是想表达，投资型保单的功用在哪， 03/17 13:14
18F：→ ADFIS:主要是：1保障 2长期理财 03/17 13:15
19F：→ ADFIS:所以保障的部分当然要区隔开来，在重伸一次，我并非说投资型 03/17 13:16
20F：→ ADFIS:好，而是有它的特定族群和功用! 短期基金，放银行才对。 03/17 13:17
21F：→ ADFIS:而A版友的讲法，应该说同公司的转换费0~500，不同基金公司， 03/17 13:18
22F：→ ADFIS:应该是要收比例手续费吧! 而我後面有附注，长期金额庞大， 03/17 13:18
23F：→ ADFIS:『大致上』费用会高一些。预估费用，1%其实也还好。 03/17 13:19
24F：→ ADFIS:1%不会离谱吧。 03/17 13:20
25F：推 LUCY0411:有些业务会说服你投资型保单节税 然後扣的手续%低... 03/17 16:22