※ 引述《back (誠實剪刀)》之銘言： : 關於投資型保單和理財 : 我給一些個人的建議 : 先說說投資型保單 : 他使用的是基金平台 : 大約幾千塊就能買到4檔基金 : 風險分散做的很好 : 比自己去銀行買單檔來好的多(對不想花時間來做研究的人來說) : 保險公司資本夠 : 所以要做到完善的基金規劃沒有問題 : 那些跟我談投資型保單的人 : 名片上也是理財顧問 : 對金融商品也有一定程度了解 : 在專業上是夠的 : 不過問題是在於 : 投資型保單做的事情 : 他是一開始定期定額繳 : 要到了20或30幾年後才真的有辦法做到所說的理財 : 也就是每個月拿錢回來花用 : 否則想快點拿錢 : 就是出意外死掉 : 那他就賠給你的家人了 : 其實多跟保險人員談後 : 會發現她們的一些KEY word : 以投資型保單來說 : 他會跟你說你50歲時可以安逸的退休 : 幾歲幾歲死掉後 : 那些錢可以給你的"家人" : 替家人打算是重要 : 那自己呢? 基本上投資型商品是定期險+投資收益所組成的 所以你應當可以隨時拿回你投資部份的錢 不過通常會限制一年領錢的次數 某投資型商品條款如下 契約有效期間內，如累積有保單帳戶價值時，要保人得申請部份提領， 以減少保單帳戶價值。 本商品提供保戶每保單年度有四次免費部分提領的權利，但若同一保單 年度提領次數超過四次者，每次自提領金額中扣除最高新台幣1000 元 之部分提領費用。 所以 只要你有需要 都可以拿回你的錢～～ 你要到50歲之後才能開始花那些錢 : 不小心死掉了 錢就是家人的 : 其實只要年輕的時候理財規劃好 : 在50歲之前也能有不動本金的被動收入阿 : 一樣也是能給家人 : 理財是把錢能拿來改善自己的生活 : 做這麼長期的保單 : 一堆錢換一張紙 : 30後年才能花 或是根本花不到 : 在自己的人生規劃上 似乎有點扭曲了理財 : 更何況 如過A保險公司的保單才適合你 : 但跟你談的是b保險公司的人 : 你該怎麼辦? : 投資是投資 理財是理財 : 而保單就是保單 : 要買之前可以考慮看看 : 投資型保單是真的做到兩全美 : 亦或是兩頭空? : 但如果自己去投資勒? : 可能會開始做功課 去研究基金 : 然後開始定存 這樣也OK : 人生規劃上並沒有對或錯 : 只是不同選擇而已 : 那自己做投資 會遇到的問題是 : 自己必須開始看趨勢　選基金 : 甚至可能會花更多的時間在上面 : 也會開始盲目　 : 賺到什麼時候停 : 或是賠的話怎麼辦 : 銀行會提供理專 : 不過關於理專　也當然是有好有壞 : 賺錢會感謝他　虧錢也可能有所抱怨 : 除非你帶著一千萬進銀行 : 那就又不一樣了 : 那也有人做的是 : 針對客戶的目標　投資觀 : 來做個人財務規劃　給投資配置的建議 : 只是這種公司規模不大 : 一般銀行只提供給ＶＩＰ會員這種服務 : 針對大眾服務的 : 那就得自己找看看囉 --

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