※ 引述《back (诚实剪刀)》之铭言： : 关於投资型保单和理财 : 我给一些个人的建议 : 先说说投资型保单 : 他使用的是基金平台 : 大约几千块就能买到4档基金 : 风险分散做的很好 : 比自己去银行买单档来好的多(对不想花时间来做研究的人来说) : 保险公司资本够 : 所以要做到完善的基金规划没有问题 : 那些跟我谈投资型保单的人 : 名片上也是理财顾问 : 对金融商品也有一定程度了解 : 在专业上是够的 : 不过问题是在於 : 投资型保单做的事情 : 他是一开始定期定额缴 : 要到了20或30几年後才真的有办法做到所说的理财 : 也就是每个月拿钱回来花用 : 否则想快点拿钱 : 就是出意外死掉 : 那他就赔给你的家人了 : 其实多跟保险人员谈後 : 会发现她们的一些KEY word : 以投资型保单来说 : 他会跟你说你50岁时可以安逸的退休 : 几岁几岁死掉後 : 那些钱可以给你的"家人" : 替家人打算是重要 : 那自己呢? 基本上投资型商品是定期险+投资收益所组成的 所以你应当可以随时拿回你投资部份的钱 不过通常会限制一年领钱的次数 某投资型商品条款如下 契约有效期间内，如累积有保单帐户价值时，要保人得申请部份提领， 以减少保单帐户价值。 本商品提供保户每保单年度有四次免费部分提领的权利，但若同一保单 年度提领次数超过四次者，每次自提领金额中扣除最高新台币1000 元 之部分提领费用。 所以 只要你有需要 都可以拿回你的钱～～ 你要到50岁之後才能开始花那些钱 : 不小心死掉了 钱就是家人的 : 其实只要年轻的时候理财规划好 : 在50岁之前也能有不动本金的被动收入阿 : 一样也是能给家人 : 理财是把钱能拿来改善自己的生活 : 做这麽长期的保单 : 一堆钱换一张纸 : 30後年才能花 或是根本花不到 : 在自己的人生规划上 似乎有点扭曲了理财 : 更何况 如过A保险公司的保单才适合你 : 但跟你谈的是b保险公司的人 : 你该怎麽办? : 投资是投资 理财是理财 : 而保单就是保单 : 要买之前可以考虑看看 : 投资型保单是真的做到两全美 : 亦或是两头空? : 但如果自己去投资勒? : 可能会开始做功课 去研究基金 : 然後开始定存 这样也OK : 人生规划上并没有对或错 : 只是不同选择而已 : 那自己做投资 会遇到的问题是 : 自己必须开始看趋势　选基金 : 甚至可能会花更多的时间在上面 : 也会开始盲目　 : 赚到什麽时候停 : 或是赔的话怎麽办 : 银行会提供理专 : 不过关於理专　也当然是有好有坏 : 赚钱会感谢他　亏钱也可能有所抱怨 : 除非你带着一千万进银行 : 那就又不一样了 : 那也有人做的是 : 针对客户的目标　投资观 : 来做个人财务规划　给投资配置的建议 : 只是这种公司规模不大 : 一般银行只提供给ＶＩＰ会员这种服务 : 针对大众服务的 : 那就得自己找看看罗 --

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