作者waveDance (哇哈哈呀啊)
看板CFP
標題[心得] 投資型保單 買了就虧了 現在一肚子懊悔
時間Mon Mar 26 16:31:19 2007
在下買的是
安泰基金 就是所謂的投資基金型保單 每個月投資5000元
優點有2
1.死掉會給你500萬的保險理賠 死掉才有賺到
2.每月5000元的基金投資 報酬率約6%~15% 20年後你就變千萬富翁了
以上始銷售人員 會用來說服我們的地方
但是事實上咧
勸年輕人不要買 因為買到其實就虧到爆
爆點如下
第1年的投資皆為公司的前置成本
白話一點就是 第1年的6萬元 都是公司的 不是你的
第2年的投資 公司又吃掉30%
第3~5年公司吃掉10%
第5年以後就不吃了 投資的5000元會真的全額幫你去買基金
舉例來說
第1年 總投資60000元 你的基金資產 0 現虧60000元
第2年 120000 42000 78000
第3年 180000 96000 84000
第4年 240000 150000 90000
第5年 300000 204000 96000元
5年之間 投資30萬 先不管我們的投資報酬率會讓我們賺多少
總之 我們的資產已經縮水將進10萬元
天下有這麼虧的事嗎 投資30萬 先剩下20萬 然後告訴保戶20年後你會很有錢
而且事實上他們幫我們操作的基金 報綢率還有可能是負的
畢竟全球股市有起有落 那可能永遠保持6%的 所以20年後 頂多只是個百萬富翁
而且這百萬還是自己存的
結論就是 不要買 不要買 不要買 不要買
與其投資基金 不如去買股票
6萬元去買一張中華電信的股票 每年還可以分到幾千塊的現金股利
報酬率絕對超過10%以上
那該怎樣做理財咧
1.儲蓄 每個月養成定存5000元的習慣 雖然利率低到可憐
但是5年後 只少會有30萬的創業本錢 這是媽媽說的
2.股票 買張積優股 賺他的股利 而且練習股票波段型操作
也就是買低賣高 認真關心股市做研究的話 投資報綢率20% 以上
這是鄭弘儀說的
3.基金 找個好的基金定額投資 但是要注意管理人的手續費管理費要合理
這是巴菲特說的
絕對不要做的理財就是 買投資型保單
因為會藉著保單的名義 扣掉消費者的大部份投資金額
除非你想死 或是你近期會死 否則 投資型保單 是一定虧的
血與淚的教訓 我投資了20個月 我的10萬元 現在只剩2萬元
我決定不保了 雖然我現在現賠8萬元
就當作買個教訓而已
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 220.135.52.163
1F：→ htleo:保單畢竟還是保險...投資只是投資型保單附加的...自己要先確 03/26 16:57
2F：→ htleo:定自己的需求...是先求保障還是要投資 03/26 16:57
3F：→ htleo:投資型保單未必不好...希望你能了解 03/26 16:58
4F：→ ab2079:把投資型保單當作定存來看，時間拉長成10~15來看，我覺得OK 03/26 17:01
5F：推 cheng1989:收到保單在十天內都還是能無條件解約。 03/26 17:10
6F：→ ting096:投資型保單是約十年後才會比你存出去的還要多 其實還不錯 03/26 17:30
7F：→ ting096:前幾年會扣費用是假設你存一年就死了六萬換五百萬 不過有 03/26 17:32
8F：→ ting096:不過有一間是只收第一年90% 後來就全部拿去投資^^ 03/26 17:34
9F：推 Jiton:新光是第一年收80% 後面幾年可以用緩繳的方式 拖過第六年 03/26 19:08
10F：→ Jiton:期間的都當增額 03/26 19:08
11F：噓 pertb:先好好研究完CFP跟保險版的這類文章再來罵八= = 03/26 20:46
12F：推 shangshu:不保了 你是棒捶嗎 你都花8萬了 繼續吧 阿呆 03/26 20:48
13F：推 enternity:還有第一年65%的阿~!! (非該家業務...) 03/26 21:13
14F：推 jasonmoon:因為你買的是一張保單 03/26 22:40
15F：→ ting096:我也建議繼續 03/26 23:28
16F：→ widdy:解約不划算，應該可以減額繳清啊 03/26 23:36
17F：推 f5j:投資歸投資，保險歸保險 03/27 01:24
18F：推 sunhappy:繼續保比不繼續保好,還有其他不解約辦法可以降低保額 03/27 01:30
19F：推 dir0813:我覺得繼續保會越保越虧，不如趁早解約 03/27 12:42
20F：推 Starblue:投資型保單是要長期投資的吧@@" 這不是視個人需求嗎?? 03/27 16:09
21F：推 Starblue:依你的狀況應該是繼續保會比較好吧@@ 03/27 16:11
22F：→ Starblue:你繼續保 至少未來還可以存錢+投資 現在就放棄不是等於 03/27 16:11
23F：→ Starblue:白白丟掉好幾萬嗎?? 原本的目的 保險跟投資跟儲蓄都沒啦~ 03/27 16:12
24F：→ Starblue:保險公司推的投資型保單都是要看長期的 5年跟15年差很多! 03/27 16:13
25F：推 mamo403:如果你有需要三百萬~五百萬的定期壽險..繼續保會比較好喔! 03/27 17:01
26F：→ mamo403:如果不需要的話..那就真的要好好調整一下.. 03/27 17:02
27F：→ mamo403:不然就是若有一百萬以上的閒置資金可投資..就用增額下去~ 03/27 17:04
28F：→ mamo403:這兩個條件有任一成立的話，才是投資型保單效益發揮的時候 03/27 17:05
29F：噓 valentine308:你的10萬變成2萬 是你投資標的資產配置的問題,不是投 03/27 19:59
30F：→ valentine308:資型保單的問題,以你這樣的態度,到外面銀行買定期定쌠 03/27 19:59
31F：→ valentine308:額的方式買基金的話,你ㄧ樣會不爽,你買投資型保單虧, 03/27 20:00
32F：→ valentine308:為什麼我就會賺= = 真奇怪!! 03/27 20:00
33F：噓 cyril63:保障都不用錢就是了啦... 03/27 22:30
34F：→ cyril63:買股票哪有那麼簡單 去股票版看看 賠十幾二十萬的人多著 03/27 22:32
35F：→ cyril63:股票市場是個超心機的市場 考驗人性弱點 03/27 22:33
36F：推 chazn:我也剛吃了悶虧~最近決定不繼續投資了! 03/27 23:13
37F：噓 Margaret1:難道保險的部分不用成本嗎?而且你怎知你何時會掛(無惡뜩 03/28 12:02
38F：→ Margaret1:意),投資型保單的本質本來就是保險,版上都說爛了的觀念 03/28 12:03