作者waveDance (哇哈哈呀啊)
看板CFP
标题[心得] 投资型保单 买了就亏了 现在一肚子懊悔
时间Mon Mar 26 16:31:19 2007
在下买的是
安泰基金 就是所谓的投资基金型保单 每个月投资5000元
优点有2
1.死掉会给你500万的保险理赔 死掉才有赚到
2.每月5000元的基金投资 报酬率约6%~15% 20年後你就变千万富翁了
以上始销售人员 会用来说服我们的地方
但是事实上咧
劝年轻人不要买 因为买到其实就亏到爆
爆点如下
第1年的投资皆为公司的前置成本
白话一点就是 第1年的6万元 都是公司的 不是你的
第2年的投资 公司又吃掉30%
第3~5年公司吃掉10%
第5年以後就不吃了 投资的5000元会真的全额帮你去买基金
举例来说
第1年 总投资60000元 你的基金资产 0 现亏60000元
第2年 120000 42000 78000
第3年 180000 96000 84000
第4年 240000 150000 90000
第5年 300000 204000 96000元
5年之间 投资30万 先不管我们的投资报酬率会让我们赚多少
总之 我们的资产已经缩水将进10万元
天下有这麽亏的事吗 投资30万 先剩下20万 然後告诉保户20年後你会很有钱
而且事实上他们帮我们操作的基金 报绸率还有可能是负的
毕竟全球股市有起有落 那可能永远保持6%的 所以20年後 顶多只是个百万富翁
而且这百万还是自己存的
结论就是 不要买 不要买 不要买 不要买
与其投资基金 不如去买股票
6万元去买一张中华电信的股票 每年还可以分到几千块的现金股利
报酬率绝对超过10%以上
那该怎样做理财咧
1.储蓄 每个月养成定存5000元的习惯 虽然利率低到可怜
但是5年後 只少会有30万的创业本钱 这是妈妈说的
2.股票 买张积优股 赚他的股利 而且练习股票波段型操作
也就是买低卖高 认真关心股市做研究的话 投资报绸率20% 以上
这是郑弘仪说的
3.基金 找个好的基金定额投资 但是要注意管理人的手续费管理费要合理
这是巴菲特说的
绝对不要做的理财就是 买投资型保单
因为会藉着保单的名义 扣掉消费者的大部份投资金额
除非你想死 或是你近期会死 否则 投资型保单 是一定亏的
血与泪的教训 我投资了20个月 我的10万元 现在只剩2万元
我决定不保了 虽然我现在现赔8万元
就当作买个教训而已
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 220.135.52.163
1F：→ htleo:保单毕竟还是保险...投资只是投资型保单附加的...自己要先确 03/26 16:57
2F：→ htleo:定自己的需求...是先求保障还是要投资 03/26 16:57
3F：→ htleo:投资型保单未必不好...希望你能了解 03/26 16:58
4F：→ ab2079:把投资型保单当作定存来看，时间拉长成10~15来看，我觉得OK 03/26 17:01
5F：推 cheng1989:收到保单在十天内都还是能无条件解约。 03/26 17:10
6F：→ ting096:投资型保单是约十年後才会比你存出去的还要多 其实还不错 03/26 17:30
7F：→ ting096:前几年会扣费用是假设你存一年就死了六万换五百万 不过有 03/26 17:32
8F：→ ting096:不过有一间是只收第一年90% 後来就全部拿去投资^^ 03/26 17:34
9F：推 Jiton:新光是第一年收80% 後面几年可以用缓缴的方式 拖过第六年 03/26 19:08
10F：→ Jiton:期间的都当增额 03/26 19:08
11F：嘘 pertb:先好好研究完CFP跟保险版的这类文章再来骂八= = 03/26 20:46
12F：推 shangshu:不保了 你是棒捶吗 你都花8万了 继续吧 阿呆 03/26 20:48
13F：推 enternity:还有第一年65%的阿~!! (非该家业务...) 03/26 21:13
14F：推 jasonmoon:因为你买的是一张保单 03/26 22:40
15F：→ ting096:我也建议继续 03/26 23:28
16F：→ widdy:解约不划算，应该可以减额缴清啊 03/26 23:36
17F：推 f5j:投资归投资，保险归保险 03/27 01:24
18F：推 sunhappy:继续保比不继续保好,还有其他不解约办法可以降低保额 03/27 01:30
19F：推 dir0813:我觉得继续保会越保越亏，不如趁早解约 03/27 12:42
20F：推 Starblue:投资型保单是要长期投资的吧@@" 这不是视个人需求吗?? 03/27 16:09
21F：推 Starblue:依你的状况应该是继续保会比较好吧@@ 03/27 16:11
22F：→ Starblue:你继续保 至少未来还可以存钱+投资 现在就放弃不是等於 03/27 16:11
23F：→ Starblue:白白丢掉好几万吗?? 原本的目的 保险跟投资跟储蓄都没啦~ 03/27 16:12
24F：→ Starblue:保险公司推的投资型保单都是要看长期的 5年跟15年差很多! 03/27 16:13
25F：推 mamo403:如果你有需要三百万~五百万的定期寿险..继续保会比较好喔! 03/27 17:01
26F：→ mamo403:如果不需要的话..那就真的要好好调整一下.. 03/27 17:02
27F：→ mamo403:不然就是若有一百万以上的闲置资金可投资..就用增额下去~ 03/27 17:04
28F：→ mamo403:这两个条件有任一成立的话，才是投资型保单效益发挥的时候 03/27 17:05
29F：嘘 valentine308:你的10万变成2万 是你投资标的资产配置的问题,不是投 03/27 19:59
30F：→ valentine308:资型保单的问题,以你这样的态度,到外面银行买定期定쌠 03/27 19:59
31F：→ valentine308:额的方式买基金的话,你ㄧ样会不爽,你买投资型保单亏, 03/27 20:00
32F：→ valentine308:为什麽我就会赚= = 真奇怪!! 03/27 20:00
33F：嘘 cyril63:保障都不用钱就是了啦... 03/27 22:30
34F：→ cyril63:买股票哪有那麽简单 去股票版看看 赔十几二十万的人多着 03/27 22:32
35F：→ cyril63:股票市场是个超心机的市场 考验人性弱点 03/27 22:33
36F：推 chazn:我也刚吃了闷亏~最近决定不继续投资了! 03/27 23:13
37F：嘘 Margaret1:难道保险的部分不用成本吗?而且你怎知你何时会挂(无恶뜩 03/28 12:02
38F：→ Margaret1:意),投资型保单的本质本来就是保险,版上都说烂了的观念 03/28 12:03