恕刪 : : 剛好有個在某保險公司當理財顧問的朋友向我提到 : : 關於投資型保單 : : 他幫我打了一份建議書 以每個月投資報酬率8%來算 : : 若我每個月投入6000元左右 投到第十年帳戶就有91萬左右的資金 : : 到第二十年約有298萬 他說8%報酬率去算還算保守的 : : 言下之意是這還算低的 : 不知道他是不是商科背景出身？ : 每年8%很保守？ : 去了保險公司學了一堆話術就想賺錢？ : 實在太糟糕。 一般要維持連續20年年報酬率8%是不大容易， 不過我覺得更應該要提醒的是，投資型保單是"盈虧自負"的 不保證絕對獲利，甚至有虧損的可能 : : 只是我覺得要等到那麼久以後太久了 十幾二十年後的事會怎樣都很難說 : 如果就投資而言， : 長期而言風險會比較小。 : 但如果你的需要是短期之內就要見效， : 單純買基金會好一些。 : : 我是想說年輕的時候多做投資理財總比放銀行枯等利息好 : : 但怕到時情況跟他說的會不一樣 : : 爬了基金板跟CFP看到很多人都不推投資型保單 : : 我本身也有保險了 只想買基金穩穩的每月做投資 : 你的需求很明顯了， : 就是單純買基金。 : 既然如此，還是婉謝朋友的好意， : 到基金版去晃晃練功吧。 保險我個人覺得是蠻重要的東西，因為主要是有關於責任的問題 有買保險不一定買得夠，投資型保單一般補的是壽險的不足 這個東西要深入談，可能得把你買的保單跟金額寫清楚才有辦法判斷 : : 聽他的說法錢放越久帳戶價值越高 裡面的錢越多 : : 他有說到每年行政費月1200 轉換基金不用手續費 : : 第一年第二年保險公司收取比例85%和45% : 就我所知，某些保險公司比這個更少。 : 但既然你的需求不在這裡， : 還是回歸正常的投資基金吧。 : : 但後來到第七年就是保險公司回饋給我了 雖然說了很多 還是對這項產品不是很懂 : 回饋？ : 如果你真的想問清楚， : 你可以把什麼公司什麼商品， : 到保險版去問， : 或許會更清楚。 手續費有比這個更高的，也有更低的， 最低的應該是銀行賣的保險，但是這個就只是產品(契約)，沒有業務員的服務 退還的部分是指保險公司退還手續費的部分，或稱為紅利 基金的管理費用還是有扣，但是一般會設置上限， 在某些次數以內，比銀行基金轉換(贖回再買進)划算一點點 : : 希望大家能給迷惘的小弟一些意見 : : 現在正在跟銀行買基金和投資型保單中做選擇..... : 假使你希望趁年輕的時候拉高壽險額度， : 也投資基金， : 投資型保單是不錯的選擇。 : 投入保費20年左右(目標保費與增額保費的比例要注意)， : 效益會慢慢比單純投資基金+定期險好。 : 上述說的是甲型(or　A型)， : 也請注意朋友推薦給你的是什麼東西。 : ==================================== : 最後提醒你，如果： : 1.沒有高額壽險需求 : 2.希望理財效果短期內就見效 : 那就去銀行買基金吧， : 不用考慮了。 S大說得很中肯， 特別是第二點，投資型保單短期很難比基金報酬率高， 這是因為有扣除保險成本以及手續費，投資的本金低， 因此帳面上就是虧損的狀態(以繳納費用來看) 但是投資型保單基本上是從保險的觀點出發的， 如果沒有責任的意識，那是不會需要保險的， 而既然買了保險，我們還得檢視是不是買得夠， 假如朋友是來推銷人情保單，那問題就更簡單， 只需要看你們交情夠不夠 這個和專業無關，你信任他，所以把錢交給他處理， 相信他會妥善規劃你的財務狀況，並提供好的理財服務 也不必在乎這張保單是有佣金的，因為這都得看交情 而判斷的依據就是 如果他沒問過你對於將來的規劃是什麼， 什麼時候會需要用到錢， 或者甚至規劃這張保單的目的是為了什麼都沒說 那可能他只是為了佣金而決定犧牲友誼 (不然就是你曾經說過可是你忘了@@) 不過，S大說得對，辛苦錢要想仔細點， 也別想太久了，財富 = 時間 X 複利 以上 有什麼冒犯的，請多包涵， 有什麼錯誤的，請多指教。謝謝 --

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