恕删 : : 刚好有个在某保险公司当理财顾问的朋友向我提到 : : 关於投资型保单 : : 他帮我打了一份建议书 以每个月投资报酬率8%来算 : : 若我每个月投入6000元左右 投到第十年帐户就有91万左右的资金 : : 到第二十年约有298万 他说8%报酬率去算还算保守的 : : 言下之意是这还算低的 : 不知道他是不是商科背景出身？ : 每年8%很保守？ : 去了保险公司学了一堆话术就想赚钱？ : 实在太糟糕。 一般要维持连续20年年报酬率8%是不大容易， 不过我觉得更应该要提醒的是，投资型保单是"盈亏自负"的 不保证绝对获利，甚至有亏损的可能 : : 只是我觉得要等到那麽久以後太久了 十几二十年後的事会怎样都很难说 : 如果就投资而言， : 长期而言风险会比较小。 : 但如果你的需要是短期之内就要见效， : 单纯买基金会好一些。 : : 我是想说年轻的时候多做投资理财总比放银行枯等利息好 : : 但怕到时情况跟他说的会不一样 : : 爬了基金板跟CFP看到很多人都不推投资型保单 : : 我本身也有保险了 只想买基金稳稳的每月做投资 : 你的需求很明显了， : 就是单纯买基金。 : 既然如此，还是婉谢朋友的好意， : 到基金版去晃晃练功吧。 保险我个人觉得是蛮重要的东西，因为主要是有关於责任的问题 有买保险不一定买得够，投资型保单一般补的是寿险的不足 这个东西要深入谈，可能得把你买的保单跟金额写清楚才有办法判断 : : 听他的说法钱放越久帐户价值越高 里面的钱越多 : : 他有说到每年行政费月1200 转换基金不用手续费 : : 第一年第二年保险公司收取比例85%和45% : 就我所知，某些保险公司比这个更少。 : 但既然你的需求不在这里， : 还是回归正常的投资基金吧。 : : 但後来到第七年就是保险公司回馈给我了 虽然说了很多 还是对这项产品不是很懂 : 回馈？ : 如果你真的想问清楚， : 你可以把什麽公司什麽商品， : 到保险版去问， : 或许会更清楚。 手续费有比这个更高的，也有更低的， 最低的应该是银行卖的保险，但是这个就只是产品(契约)，没有业务员的服务 退还的部分是指保险公司退还手续费的部分，或称为红利 基金的管理费用还是有扣，但是一般会设置上限， 在某些次数以内，比银行基金转换(赎回再买进)划算一点点 : : 希望大家能给迷惘的小弟一些意见 : : 现在正在跟银行买基金和投资型保单中做选择..... : 假使你希望趁年轻的时候拉高寿险额度， : 也投资基金， : 投资型保单是不错的选择。 : 投入保费20年左右(目标保费与增额保费的比例要注意)， : 效益会慢慢比单纯投资基金+定期险好。 : 上述说的是甲型(or　A型)， : 也请注意朋友推荐给你的是什麽东西。 : ==================================== : 最後提醒你，如果： : 1.没有高额寿险需求 : 2.希望理财效果短期内就见效 : 那就去银行买基金吧， : 不用考虑了。 S大说得很中肯， 特别是第二点，投资型保单短期很难比基金报酬率高， 这是因为有扣除保险成本以及手续费，投资的本金低， 因此帐面上就是亏损的状态(以缴纳费用来看) 但是投资型保单基本上是从保险的观点出发的， 如果没有责任的意识，那是不会需要保险的， 而既然买了保险，我们还得检视是不是买得够， 假如朋友是来推销人情保单，那问题就更简单， 只需要看你们交情够不够 这个和专业无关，你信任他，所以把钱交给他处理， 相信他会妥善规划你的财务状况，并提供好的理财服务 也不必在乎这张保单是有佣金的，因为这都得看交情 而判断的依据就是 如果他没问过你对於将来的规划是什麽， 什麽时候会需要用到钱， 或者甚至规划这张保单的目的是为了什麽都没说 那可能他只是为了佣金而决定牺牲友谊 (不然就是你曾经说过可是你忘了@@) 不过，S大说得对，辛苦钱要想仔细点， 也别想太久了，财富 = 时间 X 复利 以上 有什麽冒犯的，请多包涵， 有什麽错误的，请多指教。谢谢 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 203.68.164.41 ※ 编辑: shyangwang 来自: 203.68.164.41 (07/24 02:26)