作者cooldogy1973 (傑克)
看板CFP
標題Re: [轉錄] 投資型保險 真的划算？
時間Sat Aug 18 13:26:43 2007
投資型保單真的划算?
這要看您的想法如何
首先要知道投資型保單是什麼
說穿了，就是：定期險+基金
我必需承認如果欠缺保險的年輕人手頭金額也有限的人
買投資型保單是划算的，
因為他比您單買定期險再買基金是來得划算
您若是屬於這類需求的人是再划算不過了
但若您本身保險已夠
只單純想投資理財
當然還是買基金要來得好
常常有人拿投資型保單和基金做比較
有點令人啼笑皆非
定期險+基金 和 基金如何做比較?
若前者真的划算
那保險業者這麼努力推是為了什麼?
世界和平嗎?(笑)
真正有差別就在於投資型保單中的基金可以任選多隻
但每隻基金本來就由基金經理人做全方位的投資
選多隻的結果就像
全球基金一樣，投資標的變多風險分散
但一樣獲利也分散
這種論點或許對推投資型保單的同仁來說很傷
本人也任職過保險公司
但就理財面就該回歸討論
而不是一些似是而非的公式
諸如：短期投資基金有利，長期投資投資型保單有利這些的話術
請把二者量化再做結論
我想更具說服力
如果今天基金大漲，
相信您的投資型保單績效也會好，但不一定損益兩平了
如果您今天投資型保單大漲也大賺了一大筆
可以預見得是只買基金的人賺得比您更多
為什麼?
因為您預付了一筆定期險保費和佣金，而且是首期乃至第二期就扣光了
而基金只是單純的做投資，每一分錢都放在投資上除了每個月少少的手續費
真的要說投資型保單有利的話
大概就是股市大崩盤，全部基金下市時，您比那些只投資基金的人還多了
一個定期險的保障吧…
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 122.126.95.140
1F：→ onlytks3:投資型商品適合： 08/18 13:30
2F：→ onlytks3: 一、對於基金操作及選擇不了解的人。 08/18 13:31
3F：→ onlytks3: 二、對投資理財懶於管理的人。 08/18 13:32
4F：→ onlytks3: 三、想一次滿足保障與投資的人。 08/18 13:32
5F：→ onlytks3: 四、對於想投資但保障偏好較高的人。 08/18 13:33
6F：→ onlytks3: 五、選擇的理財工具不是風險太高就是報酬太低的人。 08/18 13:34
7F：推 opqx:認同 不過還是覺得沒錢先保險 在做投資就好 別把兩個放在一起 08/18 17:10